什麼是二清？二清有哪些風險？秒懂！

什麼是「二清」公司

所謂「二清」公司，是針對「一清」機構而言。

的「一清」和「二清」一般屬於POS收單業務範疇，「一清」機構的POS機一般通過銀聯、銀行或者第三方支付公司直接清算，商戶的交易結算款會直接劃轉至商戶的收款賬戶。

而「二清」公司的POS機需進行二次清算，即結算資金經過一次清算後，先轉至「二清」公司開立的第三方賬戶，經由該第三方賬戶處理後，再結算至商戶的收款賬戶。

簡單地說，「二清」公司的業務未獲得央行支付業務許可，卻在持牌收單機構下實際從事支付業務。

隨著互聯網支付（收單）和移動互聯網支付（收單）業務的快速普及和發展，以及傳統POS收單業務的多樣化創新發展，「二清」已經有了新的外延，不單指傳統POS收單業務的「二清」，大量的互聯網收單代理公司為「二清」公司創造了新業態。

「二清」的危害

一是蘊涵巨額套現的金融風險。

據了解，目前，傳統的「二清」POS機主要用於信用卡套現，市場上申請「二清」機的主要是想從事信用卡套現的個人或小商戶。由於「二清」機的申請、布放、審核等環節一般不會按照監管要求認真執行相關管理規定，導致大量個人或小商戶藉助「二清」機進行非法的信用卡套現業務，不僅擾亂了信用卡收單市場秩序，還給信用卡行業發展帶來了巨大隱患。

二是清算資金風險巨大，直接導致商戶和消費者利益受損。

「一清」機的銷售方和支付結算服務方是獲得第三方支付牌照的企業及銀聯、銀行等正規金融機構，用戶刷卡支付的錢直接清算結算到收款方賬戶，這些正規機構有自己的獨立後台系統、備付金賬戶等，同時受到監管機構在業務、技術、資金、信息安全等方面的嚴格監管，可以確保應收結算款項（商戶）和支付款項（消費者）的安全。

對於「二清」公司，由於用戶刷卡或網路收款的資金首先由「一清」機構清算結算到了「二清」公司的賬戶，再由「二清」公司轉回給商戶，而「二清」公司的賬戶、資金等完全脫離相關監管機構的監管，其中隱藏的風險不言而喻。

因此，我們看到不少「二清」公司亂象：有的捲款「跑路」，有的不能按時結算給商戶，有的則在消費者付款後陷入維權糾紛。

三是通過「套碼」、「跳碼」等擾亂收單市場，為違法犯罪提供「溫床」，此外還存在多次轉接導致單邊賬等諸多問題。

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