孩子多大，才可以教他關於錢的概念？

作者田成誠

來源初心客廳心裡疏導

顏妍老師導讀

8歲男孩用手機打賞主播8萬元，劃掉父母打工半年積蓄；13歲女孩兩月打賞主播25萬；這些損失的根源在於媽媽們從來沒有教過孩子金錢意識，你家孩子還不算晚。

「金錢觀念」不是告訴孩子怎麼花錢？

而是讓孩子學會處理「錢、物、我」之間的關係。

在中國傳統的文化觀念里，「錢」是不應該光明正大地拿到檯面上討論的。家裡培養孩子，都是「唯有讀書高」的觀念在主導。

有錢人家的孩子自然是「不問人間疾苦」，要啥買啥，不愁沒錢；就連貧困一點的家庭，也大都是家裡想盡辦法，只要求孩子寒窗苦讀而不讓他操心錢財生計的。

在新時代的今天，許多中國人也還是沿襲了傳統的方式：孩子只要把書讀好就行，學費補習費生活費日常開銷等，什麼錢不錢的，與孩子無關。

因此，我們的社會裡有很多沒有金錢概念的孩子、青少年甚至成年人：

廣州越秀區有個9歲的男孩，玩爸爸的手機，三天打賞「主播」兩萬塊錢。每筆打賞都需要輸入爸爸的轉賬密碼，也都有提示孩子划了「錢」出去；

十三四歲的某初中生，家庭小康，上千元的新鞋子，說不喜歡就不要了，隨便扔掉並無所謂地表示：我可以再買一雙喜歡的。

許多年輕的城市白領，收入不低卻月月光，真正是工資「白領」，每個月底都納悶並鬱悶「錢都花到哪兒了」。

9歲的男孩打賞「主播」是因為覺得有意思，「兩萬塊錢」並不在他的考慮範圍內；扔掉上千元的鞋子，無所謂地表示「再買一雙」的孩子，只知道想就買，卻不會考慮「上千元錢就此浪費」這個問題；

收入頗高的白領，只知道隨心購買，卻不懂規劃，也不懂「不能花盡所有」這個真理。

說到底，他們都沒有什麼金錢概念。

「金錢概念」是什麼？它是一個人對金錢的綜合態度。

它絕不是簡單獨立存在的概念，它最能具體呈現一個人的智商、情商、財商，關乎我們的人格、人生和智慧。

有正確的金錢概念，才能學會選擇與取捨，懂得珍惜與感恩。

那麼，孩子多大，才可以告訴他關於錢的概念？如何引導，孩子才會把正確的金錢概念貫穿到今後的人生當中呢？

3歲以下：可以讓孩子知道「錢」這個字，但不必解釋「錢」的購買功能。

3歲以下的孩子需要知道的，僅僅是坐搖搖車需要投「錢」進去，在超市裡買了糖果，需要耐心等待給「錢」之後才能吃掉糖果。

孩子太小，他想的非常簡單，給「錢」只是遊戲和吃糖的一個步驟而已，他也不會刨根問底追著讓大人解釋「錢」是什麼，錢只是一個普通名詞，跟水杯、桌子、蘋果區別不大。

3至6歲：父母就要有技巧地讓孩子知道「錢」的購買功能，制定選擇與取捨的規則，慢慢培養孩子的界限感。

首先，可以給孩子自己付款的機會。3歲以後，孩子的自我意識開始覺醒，想要自己作主，希望有掌控感。

帶孩子買玩具、買零食等，都可以把錢交給孩子，讓孩子自己交給收銀員，並拿回找零。

不必刻意告訴孩子錢的面額，只需要讓孩子在體驗中明白「錢」是可以買到東西的就可以。

這樣，孩子會把以錢易物的概念存在腦海中，形成「買」東西的基本印象：花錢「買」可以，隨便「拿」不行。

「事先約定」和「有所取捨」能幫助培養孩子的界限感，形成正確的消費觀。

看到什麼要什麼，這是所有孩子的天性。我們經常可以在玩具店鋪看到哭鬧撒潑的孩子。

大人不給買他要的玩具或其它物品，便不依不饒，弄得大人進退兩難。

我認識一個4歲的男孩軍軍，他酷愛遙控類玩具。家裡的遙控汽車和飛機加起來少說也有十幾個了，父母還是不敢輕易帶他去商場。

因為他永遠會要求買新的遙控玩具，不給買，就乾脆利落地往地上一躺，就地打滾。父母架不住孩子這番鬧騰，所以就忍不住妥協了。

軍軍的父母，應該用堅定嚴肅的態度在出門前跟孩子溝通，約定買東西的規矩，例如可以買一件喜歡的物品，吃的或者是玩具，數量、範圍和購買頻率都可以事先約定並執行。

這樣做，孩子會慢慢地有邊界感，會思考自己到底選擇買哪樣，在取捨猶豫的體驗中學習克制自己，克服強烈的佔有慾。

值得注意的是，我們跟孩子約定購買數量的時候，不能強調「要很有錢才可以買下這麼多東西，而我們沒有那麼多錢」，因為這會讓孩子無限放大金錢的作用。

這時孩子會認為不買是因為沒錢，極有可能把購買慾望轉為對錢的渴望。

還記得前不久某個被很多人轉發的視頻嗎？

3、4歲的小女孩對老師嗆聲「我有錢」，這便是孩子錯誤理解金錢作用的結果，而不僅僅是很多人批評的父母「道德問題」那麼簡單和片面。

8歲左右是孩子明確金錢概念並養成相關好習慣的關鍵時期。

我國現行的數學教材里，大綱要求二年級的孩子應當認識具體的貨幣，認識正在流通的貨幣的面額，並能算出付款和找零的數額。

教材里還有很多關於買生活物品、體育用品、日常用品等的題目，列出了許多物品的一般售價，讓孩子們在做題的過程中慢慢對物價有一些基礎的了解。

這說明8歲左右的孩子，已經有更進一步了解「錢」的能力。這時候孩子應該形成更明確的金錢概念，並養成好的相關習慣。家長可以配合國家通行教材做兩件事：

第一件事：給孩子一定數量的零花錢並教他們學會記賬。

我給孩子實行這樣的零花錢制度：每個月給孩子20元錢，分別在1號和15號各發放10元。用一個專門的記賬本來教孩子記賬，消費明細按日期登記。

每周和孩子一起討論賬本，花在哪裡，花了多少，能否對上金額，分析哪些是「不良消費」，應當如何避免。

原則上，不能花盡所有，有結餘就看情況獎勵，提前花光並且有「不良消費」的，下次扣除1元錢。

我還發放過「貸款」，偶而讓孩子體驗提前消費。在還「貸款」本金和利息的過程中，孩子能大概明白適當存錢和提前消費的不同。承擔額外「利息」的體驗對孩子學習「理性消費」很有幫助。

第二件事：讓孩子在購物的過程中學習對比物品的好壞貴賤，知道自己想要什麼，自己的經濟能承受什麼物品。

購物的實際操作，更能讓孩子在行為中學習。

同一類型的玩具汽車，大號、中號、小號的價格各有不同，教孩子根據自己可以支配的零用錢數量來斟酌買哪樣，如果「想要的」和「能買的」不同，應當「退而求其次」還是「寧缺毋濫回去攢錢」？

這些問題的思考過程和最終決定，都能幫孩子領悟「買東西」的正確方法，並且學會珍惜物品，對不同的物品都懷著一份敬重，孩子對「錢」的掌控能力也會慢慢有所提高。

總之，錢的概念是孩子必須要掌握的人生智慧。

不同年齡的孩子都需要不同的教育方式。在合適的時候接受正確引導的孩子，會逐漸形成正確的價值觀和消費觀。

他不會虛榮和攀比，也不會追捧名牌。

這樣的孩子，長大以後才能不被金錢奴役，能處理好「錢、物、我」之間的關係，活得更有追求和趣味。

作者簡介

田成誠，初心客廳專欄作者。富蘭克林讀書俱樂部簽約作者，深圳福田作協會員，兩個孩子的媽媽，教育工作者。嗜茶愛書，熱愛生活和寫作。

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