從宜人貸「蜂巢」系統四大優勢看高水平風控

根據零壹財經發布的《突破場景的力量——消費金融技術驅動洞察報告》顯示：到2020年我國的互聯網消費金融市場規模將達到4萬億元左右，其中的大部分份額會被技術驅動型機構佔領。這也預示著我國消費金融的發展從以銀行為代表的資金驅動，到以互聯網電商為代表的場景驅動，現在則開始進入了以互聯網精準獲客、風控技術為代表的科技驅動。

隨著互聯網的深度發展以及大數據[注]時代的來臨，風控體系的建設更加複雜和困難。科技驅動的風控體系作為信貸產品的中間層，需要融合科技的高效性和金融的嚴謹性，因此對於系統的速度、精度、準確性等各項指標要求非常嚴格。

2016年以來，「蜂巢」在信用卡賬單、徵信系統、電商數據和社交數據四個維度的數據抓取和解析率均接近100%。如此接近完美的精準度與穩定性，充分體現了「蜂巢」的四大優勢：

1. 更智能：

與傳統風控相比，在大數據風控體系中，前期反欺詐的「智能化」更為重要。特別是面對大量問題、欺詐數據，系統需要具備欺詐判別、攻擊攔截以及反混淆的能力，而在這方面，「蜂巢」已經做到業界領先。通過人工智慧、機器學習、計算機視覺等有效的技術手段，結合創新式抓取解析引擎，截至2017年5月底「蜂巢」已有效攔截400萬疑似欺詐賬單。

2. 更高效

從2013推出年全球首款手機端信用借款全流程操作APP「宜人貸借款」到2014年上線「極速模式」，宜人貸對於「速度、高效」的追求取得了卓越的成果，這其中「蜂巢」的作用不容忽視。「蜂巢」通過對海量數據的毫秒級抓取、秒級解析以及對新用戶提交資料的實時抓取、流式處理、離線查詢，並基於實時監控系統，將發現問題、解決問題的時效從小時級提升到分鐘級，保證了數據處理的高效性，為後續工作提供了有力支撐。

3. 更穩定

四年來，「蜂巢」在實現安全運行的基礎上，積累了千萬用戶的貸後數據(+微信關注網路世界)，並搭建了穩定、準確、高效的風控模型。同時，「蜂巢」所有抓取系統可用性常年穩定在98.8%以上，抓取成功率保持在99.6%以上。正是憑藉著如此穩定、可靠的表現，「蜂巢」贏得了市場的信任。截至目前「蜂巢」接入、服務的機構與產品數量已經超過50個。

4. 更安全

與宜人貸YEP共享平台一脈相承，「蜂巢」同樣基於Hadoop、Spark等開源技術構建，並採用「HDFS 分布式存儲」和「Yarn計算資源管理」保證用戶信息的安全性。並採用最為先進的租戶隔離系統以及數據加密技術，最大程度上保障數據安全。

宜人貸「蜂巢」系統的建立，直指行業痛點，在缺少統一的信用評級、權威信用機構的情況下，「蜂巢」有效地為行業提高了風控水平並降低了風控成本。同時「蜂巢」通過為行業夥伴提供適合的定製化服務，在推動行業健康發展的同時實現共贏。

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