僅剩1天！7月1日外匯管制「新規」即將實行！你將受到這些影響

反洗錢監管序幕即將開啟

跨境大額現金轉賬交易「7月1日起，超過1萬美元的跨境轉賬就需要申報」

明天7月1日起，全中國的所有銀行，都將會對「換匯」如臨大敵。

他們不僅要審核千千萬萬換匯者所填寫信息的真實性，而且還要特別注意那些超過1萬美元的匯款。

一紙加急公文

徹底讓國人和海外投資說再見

2016年底，就在各大銀行準備迎接新年鐘聲的時候，他們迎來的卻是來自中國銀行總部的急報。

一張被標記「加急」的辦公廳文件被派發到銀行手裡：

這裡的銀行令第3號，其實說的就是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》法案。

這個法案里明確規定了下面兩點：

時間：7月1日起

法案內容：個人銀行每年匯款五萬美元總額保持不變，但跨境匯款1萬美元及等值外幣需提交大額交易申報。

看到這裡，銀行工作人員都快罵娘了，

「這麼多人換匯，那得審查多少個人信息啊…」

然而抱怨的話音剛落，中國外匯管理局就將一份全新的《中華人民共和國外匯管理條例》下發到各大銀行。

這份管理條例上面要求，以後個人換匯，除了要填銀行自身的結匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。

而這份《個人購匯申請書》

被外界成為史上最嚴的反洗錢監管！

為什麼？

因為它要求：

不得虛假申報個人購匯信息；

不得提供不實的證明材料；

不得出借本人便利化額度協助他人購匯；

不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規活動。

放眼望去全是「不」字…

加急文件，

全新的申請書，

數不清的限制條款，

統統說明了一件事——

錢想要出去將越來越難！

國家外匯管制打出「組合重拳」

CRS全球徵稅開啟

除了外匯管制，中國為了阻止外匯流出還做出一系列的組合重拳，包括：

100萬美金以上個人金融賬戶將開查

2017年7月1日開始，對新開立的個人和機構賬戶開展盡職調查；

2017年12月31日前，完成對存量個人高凈值賬戶（截至2016年12月31日金融賬戶加總餘額超過100萬美金）的盡職調查；

2018年12月31日前，完成對存量個人低凈值賬戶和全部存量機構賬戶的盡職調查。

不僅是對賬戶進行調查，現在賬戶資金的匯入和轉出的審查也變得很嚴格，銀行對每筆資金的來源查的非常細，出具的證明和走的程序也變得越來越繁瑣。

9月1日起，銀行卡在境外消費超1000元將被上報！

自2017年9月1日起，境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。

道理我都懂

對你我有何影響？

從用戶體驗來看，主要是央行監測金融機構等的可疑交易，普通用戶基本是無感知的。

對於最常見的旅遊、留學、探親等個人經常購匯項目來說，手續會更加繁瑣。

此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被「大額交易報告」，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。

而對於想要轉移資產或者在國外進行投資資產配置的，資金出境難上加難！

因為國內資金在海外購置房產的繁瑣性與難度係數都會被無限放大。像螞蟻搬家式的轉錢方式，肯定會是重點監管對象。

一旦發現，將會將被列入「關注名單」，在未來一定時期內限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調查、移送司法機關處理等。

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