注意！外匯局新規！9月1日起，境外消費1000人民幣必須上報！

近些年，隨著人們生活水平日益提高，人們精神文明逐漸增加，非常多的人都曾出境旅行過。這不但可以開闊眼界，更是可以凈化心靈。不論是距離中國近一些的國家像日本、韓國或是遠一些的美國、歐洲和澳洲，都曾遍布中國人的身影。

因為是旅行，那肯定是要花錢的。不管是吃穿住用行，國外還有一些免稅商品，無時無刻不吸引著在中國消費者。因此，動輒每人上萬元的消費也不在話下。

據報道，中國人海外消費已成世界現象，而銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據統計，2016年境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。

近日，中國國家外匯管理局官方網站發布了一則境外消費刷卡超過1000元人民幣需上報的消息，消息一出，引發不少華人的擔憂。

關於《國家外匯管理局關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》，通知寫道，為加強銀行卡境外交易監測管理，維護銀行卡境外交易秩序，外管局決定開展銀行卡境外交易信息採集工作。

2017年9月1日起，中國境內發行的各類銀行卡，如果在境外消費刷卡超過人民幣1000元，發卡行要上報。

採集範圍

1. 是境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息，包括境內銀行卡在境外金融機構櫃檯和自動取款機等場所和設備發生的提現交易和。

2. 境內銀行卡在境外實體和網路特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費交易。

（本通知所稱境內銀行卡，是指境內發卡金融機構(以下簡稱發卡行)在中國境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡，包括但不限於借記卡、信用卡(貸記卡和准貸記卡）。據鳳凰新聞報道，境內銀行卡關聯第三方支付，例如支付寶、微信支付等，在境外交易還不屬於信息採集範圍。）

消息一出，震驚不少網友！

1000元人民幣門檻之低令人震驚，折算成澳幣也僅僅只有$200元左右。暫且不談那些來澳洲旅行的遊客，先想想那些在澳洲的留學生...200澳幣就連一周房租都不夠...

但是，外管局說了只要是正常合法使用銀行卡在海外消費是不會受到影響的。銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。

外匯局表示，國內現行銀行卡境外交易國際收支統計主要採用總量統計模式，隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計數據質量等方面需要進一步提升。開展銀行卡境外交易信息採集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整，外匯局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規、便利化用卡。

但是，這也不難讓人聯想外匯局近幾年出台的一系列關於外匯管制的政策。近年來，針對換匯、跨境交易等行為，央行下發了多份文件：

2015年10月起，每張國內銀行卡境外取現的額度已被限制為等值10萬元人民幣。

2016年12月30日規定自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行；

2016年12月31日夜間對銀行下發文件，從2017年1月1日起，個人購匯申報需要細化到用途和時間。

2017年6月2日又提出自2017年9月1日起，中國境內發行的各類銀行卡，如果在境外消費刷卡超過人民幣1000元，發卡行要上報。

看來，央行和外管局均對洗錢、腐敗等犯罪活動的監測和打擊是勢在必得了！

不過不少網友也對此發表了自己的看法：

網友1：

一杆子掀翻一船人 政策的出台不應該和我們交流溝通嗎？這樣一刀切的政策不喜歡。

網友2：

有些人還是太年輕。。這是防止資本外流，維穩用的，主要目的不是為了防貪官。。

網友3：

這個是因為國內去槓桿導致國內人民幣緊縮，這幾天離岸人民幣價格狂升，昨天的上海和香港銀行隔夜拆借年華收益已經高到離譜，所以對人民幣加強控制。至於說很多人留言的一棒子打翻一船人，我實在沒理解這對在國外生活的人會有啥影響，留學生反正有海外銀行卡，工作的人肯定也有呀。

網友4：

這很正常啊，就算在德國刷卡消費還不是都記錄在案。只有那些沒有合理收入解釋的人才擔心吧。就是收錄交易信息而已，有什麼緊張的？又不是限額1000rmb

網友5：

該吃吃，該喝喝，該花花，影響不了什麼大的。

網友6：

嗯，昨天剛在悉尼吃了頓龍蝦帝王蟹大餐，刷卡1442澳元，怎麼上報啊？拍幾張照片吧留檔，然後把今明兩天拉的便便拿袋袋裝好，以備檢查...

另附《國家外匯管理局關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》

國家外匯管理局關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知

國家外匯管理局各省、自治區、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各全國性銀行，中國銀聯股份有限公司：

為加強銀行卡境外交易監測管理，維護銀行卡境外交易秩序，根據《中華人民共和國外匯管理條例》《國際收支統計申報辦法》等法規，國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）決定開展銀行卡境外交易信息採集工作。現將有關事項通知如下：

一、採集範圍

境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息，不含非銀行支付機構基於銀行卡提供的境外交易。

（一）銀行卡境外提現信息採集範圍為境內銀行卡在境外金融機構櫃檯和自動取款機等場所和設備發生的提現交易。

（二）銀行卡境外消費信息採集範圍為境內銀行卡在境外實體和網路特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費交易。

本通知所稱境內銀行卡，是指境內發卡金融機構（以下簡稱發卡行）在中國境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡，包括但不限於借記卡、信用卡（貸記卡和准貸記卡）。

二、報送主體

發卡行應以法人（總部）為單位，匯總本行全部境內銀行卡境外交易信息後集中報送。

對於借記卡與信用卡境外交易信息不具備合并報送條件的發卡行，可以將本行的借記卡與信用卡境外交易信息分別報送。

三、報送時間

發卡行應於北京時間每日12:00前報送上日24小時內本行銀行卡境外交易信息，遇節假日不順延。

銀行卡境外交易採集自2017年9月1日起施行，自9月2日起首次報送9月1日境外交易信息。

四、報送渠道

外匯局於2017年9月1日上線銀行卡境外交易外匯管理系統（以下簡稱銀行卡管理系統），通過數據介面方式或界面方式採集銀行卡境外交易信息。

數據介面方式是指發卡行開發數據介面程序，使用外匯局消息傳輸系統（MTS），實現自身銀行卡系統與銀行卡管理系統對接，報送和接收銀行卡境外交易信息。界面方式是指發卡行直接登錄銀行卡管理系統網頁，報送和接收銀行卡境外交易信息。

具備結售匯業務經營資格的發卡行，原則上應使用介面方式與銀行卡管理系統對接；不具備結售匯業務經營資格的發卡行，可以選擇介面或界面任一方式與銀行卡管理系統對接。發卡行應通過網路專線接入外匯局外部機構接入網，實現與銀行卡管理系統對接。

五、報送要求

發卡行應按照外匯局規定的要素和格式（詳見附件1《銀行卡境外交易數據採集規範》）報送銀行卡境外交易信息。

（一）發卡行應確保報送信息的及時性、完整性和準確性。對於因沖正、錯報等原因導致報送信息有誤和漏報，發卡行應按照規定及時修改並補報正確信息。

（二）發卡行報送銀行卡境外交易信息，實行零報送制度。凡是開通銀行卡境外交易功能的發卡行，均應按要求報送信息，未發生境外交易應進行零報送。

六、發卡行報送銀行卡境外交易信息情況，納入銀行執行外匯管理規定情況考核。對於未按照規定報送銀行卡境外交易信息的發卡行，外匯局將依法採取相關監管和處罰措施。

七、為防範跨境洗錢和其他犯罪活動，外匯局將通過銀行卡管理系統向各發卡行發送存在銀行卡境外違規交易記錄或其他違法違規行為的個人信息，信息發送渠道與各發卡行的銀行卡境外交易信息報送渠道相同。發卡行接收信息後，應加強對銀行卡境外交易的日常監測管理，防止銀行卡成為各類違法違規行為的交易渠道。

八、對於發卡行報送的銀行卡境外交易信息，外匯局將依法保護持卡人信息安全。

九、發卡行應及時完成本行銀行卡系統的技術調整，按照《銀行卡境外交易外匯管理系統上線計劃時間表》

文章來源：今日悉尼

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