你交的住房公積金 可能已經被別人用掉了

。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立常投資者據此操作，風險請自擔。

說起住房公積金，很多買過房的人感觸都比較深。

大家都知道公積金房貸利率比商業銀行放貸利率要低幾個點，幾十年的貸款算下來，公積金房貸要少還幾萬甚至十幾萬。

但是，對於住房公積金本身，其實很多人都沒搞清楚。

很多人以為自己交了公積金，將來買房就一定能用公積金貸款。還有很多買不上房的人，公積金交了這麼多年，也不知道到底有什麼用。

剛好最近住建部印發了全國住房公積金2016年年度報告，菜導發現這個報告的很多數據細思極恐，順道給大家分析一下，住房公積金到底是個啥情況。

01

上萬億的住房公積金不夠用了

先來說說，住房公積金是怎麼來的。 住房公積金制度起源於上世紀90年代，當時是模仿新加坡設計的。 這裡多說一句，在解決住房問題上，新加坡一直是我們學習的對象，最近力推長租住房的政策也是如此。 其實，用大白話來說，住房公積金就是每個人出錢集資，形成一個公積金池子，出錢的人就獲得一個公積金貸款買房的資格，想買房的時候，就可以通過這個池子裡面的錢申請房貸。 錢從哪裡來呢？從大家工資裡面扣。 制度設計的最初想法就是解決窮人的住房問題。然而，願望很美好，現實很骨感。 根據全國住房公積金2016年度報告，全國共發放住房公積金個人住房貸款12701.71億元，個人住房貸款率達到88.84%，已超85%的警戒線。 這裡住房公積金個人住房貸款率，指年度末個人住房貸款餘額占年度末住房公積金繳存餘額的比率。 結合這個概念，把上面數據翻譯一下：2016年全國住房公積金餘額雖然已經超萬億，但用於個人放貸的比例就達到88.84%，這個池子裡面沒剩多少水了。 更恐怖的是，有8個省市個貸率超過了100%。大家好好看看，自己是不是生活在這8個地方：天津、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、貴州。 這意味著，上述8個地方的公積金餘額已經不夠放貸款了，公積金水池子快要幹了。 所以，大家可以看到，如今申請公積金貸款的難度越來越大，甚至一些地方已經開始出台政策，公積金房貸也要排隊了。 也就是說，雖然每個月交的公積金都是你自己出的錢，但是這錢現在不一定給你用了。02窮人的公積金成了富人的福利

自己交的公積金，用不了還不是最心塞的，更心塞的是被別人用了。 數據顯示，去年北京、上海、廣東公積金繳存中，低收入人群分別佔比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公積金個人貸款中，上述三地低收入群體只佔到30.6%、35.36%和26.64%。 意思很清楚：窮人交公積金佔比最高，但是利用公積金貸款佔比最低，公積金都被誰貸走了呢？ 以廣東省為例，住房公積金貸款中用於購買90平米以上住房佔比過半，意味著公積金貸款主要流向中高收入群體改善型居住需求。 窮人出錢，富人享受，這叫什麼？典型的「劫貧濟富」。 本來公積金是為了解救窮人的住房問題，現在倒好，全變成了有錢人的福利，你說心塞不心塞？03窮人公積金貸款額度更雞肋

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！