銀行套路深 存款利率超5%你敢存嗎
銀行套路深 萬變不離其中
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最近整個金融市場都充滿了「缺錢」的味道,餘額寶收益率節節攀升屢創新高,如今已經到4.071%了,存款利率雖然不會像餘額寶漲的這樣明顯,但是部分銀行針對存款金額較高的儲戶也悄悄上調了利率。
從銀行官網公布的數據來看,目前一年期銀行定期存款的利率大多為1.95%,相對於基準利率1.5%上調30%,有些小銀行會更高一些,一年期利率為2.1%,上浮幅度為40%,與餘額寶相比要低不少,即使是五年期存款利率,絕大部分都在4%以內,部分銀行甚至低於3%。
不過個別媒體報道,有銀行的五年期存款利率高達5.225%,一年期存款利率也達到了3.3%,上浮幅度高達120%,這樣的利率水平甚至超過了微眾銀行等民營銀行。大家看一下網路上流傳的這張存款利率表格:
從表格中可以看出,一年期存款利率大多為1.75%或1.95%,高一點能達到2.1%或2.25%,但是大連銀行、德陽銀行、湖州銀行三家銀行的一年期存款利率都超過了3%,後兩家銀行的五年期利率高達5.225%。
針對這樣的數據,很多儲戶對此表示懷疑,一直都在銀行存款,這兩年就從來沒聽說過銀行存款利率有這麼高的。實際上,看到這些存款利率數據的第一眼,理財分析師就斷定這肯定不是普通的存款利率。
雖然說銀行存款利率浮動上限已經放開,銀行可以根據自身資金情況決定存款利率上浮幅度,但是上浮幅度高達120%就太離譜了,如果真有銀行敢這麼做,估計央行私下就該約談了。
那麼,上述銀行存款利率這麼高到底是怎麼回事?
理財分析師諮詢了德陽銀行(已更名為長城華西銀行),該銀行表示目前存款利率並沒有表中那樣高,所謂的一年期利率3.3%、兩年期利率5.225%指的是一款熱力保產品,類似定期存款。注意這裡面的表述是「類似」,因此肯定不是真正的定期存款。
銀行方面並沒有說的特別清楚,不過我們從中基本上可以得出這樣一個結論:一年期3.3%五年期5.225%並非是定期存款的利率,而是銀保理財的收益率,也就是所謂的保險理財。銀行之所以會宣稱高利率目的是想引導儲戶去購買保險理財,畢竟兩者收益差距非常大,過去很多「存單變保單」的案例就是這麼來的。
現在有很多儲戶變聰明了,利率高一點就會問銀行這是不是保險,能不能提前支取,上過一次當的就會更加警惕了,銀行的套路都被摸清楚了。
不過也有很多儲戶,尤其是沒上過當的中老年人群,對銀行非常信任,很容易被銀行員工牽著鼻子走,看到利率高就去存了,事後才發現買的不是存單而是保單。
與其為了多拿一點利息,去銀行鬥智斗勇,不如直接投資定期理財產品,收益比銀行利息高不少,只要找到安全可靠的產品,收益安全雙保障!比如投資金融界網站的定期產品「穩盈寶」,不僅擁有納斯達克上市公司背景,更擁有專業的金融項目、風控團隊,讓資金安全有保障。其次此產品收益直觀,投資穩健,還有30天、60天90天、120天等不同期限產品可以選;約定借款利率介於6%至9.5%之間。
保險理財的風險在哪裡呢?主要有兩點:
一是所謂的高收益可能達不到,比如說這款五年期保險理財的收益率是5.225%,這只是預期收益率,如果行情不好到手的收益率有可能只有3%;
二是期限長且不能提前支取,普通定存是可以隨時提前支取的,只要損失定期利率拿活期利率就可以了,但是保險理財期限很長,過了10-15天的猶豫期就很難提前支取了,即使可以提取也要支付高昂的手續費,本金都有可能搭進去。
理財分析師最後忠告大家一句話:如果你看到一款產品的收益率遠高於市場平均收益率,就要考慮它的風險或可靠性了。
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