美國信用卡申辦指南：開卡福利、點數累計、消費返現、旅行信用卡、錢包必備建議

本篇整理出2017年7月值得申辦的美國信用卡指南攻略及相關限時開卡優惠，同時也提供信用卡新手皮包里應長期持有的幾款信用卡類別供作參考。 (備註：本文以2017年7月份資料為參考進行撰寫，最新變動以各大發卡公司官網為準)

2017年7月值得申辦

[限時送8點]

IHG Rewards Club Select Credit Card

立即申請：http://www.dealam.com/deal/ihg%C2%AE-rewards-club-select-credit-card/241395.html?ref=grin

Chase IHG 洲際酒店卡開卡福利限時升級！只要在開卡3個月內消費滿$1000就送你8萬點，而這8萬點足夠讓你住上8晚上海、2晚斐濟，或1晚大溪地水上屋！年費僅$49，但持卡滿一年就能在全球IHG酒店享有一晚免費，贈送價值隨隨便便就能上看好幾百元，是不是很划算。(近期剛好有計劃要下榻IHG的夥伴別忘了把握機會)

IHG Rewards Club Select Credit Card特色

限時開卡獎勵：開卡三個月內消費$1,000就送8萬點

IHG旗下酒店住宿每$1得5點。餐飲、加油、買菜消費每$1得2點。其它消費每$1得1點

第一年免年費，次年起$49

滿一年後，每年送全球酒店任意選的一晚，價格很輕鬆就可以達到幾百美金

送白金會員

[史高獎勵＄200]

Barclaycard Cash

Forward World Mastercard

立即申請：https://goo.gl/HWskNm

這張很低調的返現卡其實非常划算啊！它跟Chase freedom unlimited和citi double cash有著異曲同工之妙，所有消費皆1.5%返現，重點是當你每次在兌換現金獎勵時，還可以再獲得額外5%的獎勵金！現在限時推出史高開卡獎勵，開卡90天內消費滿$1000即可獲得$200獎勵金！喔，它沒年費

Barclaycard CashForward 特色：

無論何種消費與商店都提供1.5%的現金回饋。

每次兌換現金回饋時，皆可再獲得5%的額外現金獎勵供下次使用(現金回饋最低兌換金額為$50)

限時開卡福利：開卡後90天內消費滿$1000就送$200(原滿500送$100)

兌換金額可選擇存至銀行帳戶、Statement Credit、或是禮卡

年費：$0/年

[史高獎勵＄200]

Wells Fargo Cash Wise Visa Credit Card

立即申請：https://goo.gl/0xKTls

這張 Wells Fargo Cash Wise Visa 信用卡是較少人知道的統一返現信用卡，重點是—它的返現優惠真的不差，甚至還比上面兩張卡擁有更多優惠！特別是它所提供的「手機損壞或竊盜險」，是眾多無年費卡中難得有手機保險的信用卡，超適合那些常常不小心摔手機或遺失手機的人。

Wells Fargo Cash Wise 特色

開卡獎勵：開卡後3個月內消費滿$1000有$200返現。

消費優惠：一律1.5%返現，不分消費類別。

特別優惠：

— 開卡後12個月內所有行動支付(Apple Pay或Android Pay)有1.8%返現。

— 只要用此卡支付電話帳單，即可享有手機損壞與竊盜險，最高賠償$600(需付$25自付額)。

年費：$0/年

[限時贈10萬點開卡獎勵]

British Airways Visa Card

立即申請：https://creditcards.chase.com/a1/ba/nonaep

高開卡獎勵的航空信用卡又來一張！這次是 Chase 與大英航空 British Airways 的 Visa 聯名卡，原本開卡才送5萬哩程，現在大躍進送出10萬哩程開卡獎勵！BA 的哩程可以兌換美國航空 (AA) 和阿拉斯加航空 (AS)，所以美國境內的短途飛行就很簡單的 Get 到了！

British Airways Visa Card 特色

? 開卡後三個月內消費滿$3,000送50,000點、一年內共計消費滿$10,000再送25,000點；若是滿$20,000則再加送25,000點，共計最高可拿100,000點！

? 每個日曆年消費滿$30,000，可得兩年有效 Travel Together 免費同伴機票

? 在 BA 消費每$1得3哩程｜其他消費每$1得1哩程

? 無海外刷卡手續費

? 年費：$95/年

[點數超實用]Chase Sapphire Preferred

俗又大碗是我們的終極目標，如果真的只要留一張卡在錢包，那麼這張Chase Sapphire Preferred請你把它收下！餐廳旅行消費皆每元2點返點，累積起來換機票跟酒店就好划算。

立即申請：https://goo.gl/klwh3h

Chase Sapphire Preferred特色

餐廳、旅行每$1得2點│其他消費每$1得1點 (用點數訂酒店時可享8折，相當於2.5%返點)

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$4,000送50,000點

無海外刷卡手續費

年費：首年免費，$95/年

[6%超市回饋＋$250]

Amex Blue Cash Preferred Card

Amex的Blue Cash Preferred是市面返現%最高的信用卡，加油也有3%的高回饋，在百貨公司也是，根本就是為太太菜籃族所設計的啊！

立即申請：https://goo.gl/lb8Wym

Amex Blue Cash Preferred Card特色

超市6% (消費上限$6,000/年，超過部分1%計)│加油3%│百貨公司3%│其他1%

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$1,000，就送$250回饋金

年費：$95/年

根據 American Express 定義，Walmart、Target、Costco 不算超市所以僅1%

結論：6%超市回饋是目前市面唯一，但$95年費也別忘了考量

省錢升級秘訣：去超市購買常用的 Gift Card，再用這些 Gift Card 去消費，也可省到錢

如果不想付年費，另一張Blue Cash Everyday也是不錯的選擇！

立即申請：http://www.dealam.com/deal/blue-cash-everyday-card-from-american-express/193397.html?ref=grin

Blue Cash Everyday特色

超市3% (消費上限$6,000/年，超過部分1%計)│加油2%│百貨公司2%│其他1%

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$500，就送$150回饋金

年費：無

根據 American Express 定義，Walmart、Target、Costco 不算超市所以僅1%

結論：不想付年費者可考慮這張，返現%也是算很不錯。(可和Chase Freedom/Discover It搭配使用)

以下來跟大家分享錢包里該有的幾款信用卡類型及推薦吧！

【你應該擁有幾張卡？】

市面上信用卡百百款，每一張皆有不同優勢與功能，更有不少卡推出超利多開卡回饋禮吸引大眾，但信用卡越辦越多或拿完開卡禮就退卡也不是辦法(新手甚至還可能會因此信用分數降低)。以下就介紹3種人人都需要有的「信用卡類型」，這三種彼此間可能會有重疊，因此最後總結下來，每人錢包里擁有約2-5張信用卡差不多。

類型一 ：有年費的卡，1張

【場景1】一次性 Reward 很高，每年額外回報小於年費，可以考慮提前關卡或降級的。

例如：Chase Sapphire Preferred降至 Chase Sapphire。

【場景2】每年額外回報大於年費，可考慮長期使用的。

【場景 3】每年額外回報和年費相對低一些，但有用得上的額外好處，或者是有些免費送的服務是你本來就會買的，可以考慮長期使用的。

例如：

─對於購物、商品價格保護 (Price Protection) 和免費延長保修 (Extended Warranty)

─對於愛旅遊者的免費 Primary 租車保險、旅程延誤險等

─免費 Credit Report 等

─AMEX 黑卡的超強 Concierge Service

類型二：對特定消費返現很多的卡，1-3張

【場景1】消費者在某品類消費很高，如旅遊、餐飲、超市雜貨、加油等。就可考慮申請一張在該領域返現很多的卡。(很多情況下，有年費的卡在這些領域的返現都不差)

【場景2】消費者在某特定商家消費很高，可申請商家自己的聯名信用卡。(例如：Amazon, Nordstrom, Costco, Macys, Orbitz, Priceline等)

【場景3】高返現品類會每季變化，返現品類一般是：超市、加油、餐飲、Amazon 等。對於有消費上限，或每月優惠品類在變化的，建議可申請幾張交叉使用。(例如：Discover IT+Chase Freedom，也能解決場景1的問題)

類型三：所有東西消費返現都不低的卡，1張

除了頻繁購買的品類和商家，你也會希望有張信用卡能讓你的其他消費也有相當返現。有些卡提供所有消費的高返現，例如：

─沒有年費的Citi Double Cash Card(全部2%返現)

─沒有年費的Chase Freedom Unlimited(全部1.5%返現)

─沒有年費的Barclaycard CashForward World MasterCard(全部1.5%返現+5%返現再回饋)

─Barclaycard Arrival Plus(每元消費得2倍哩程數 + 5%里程返現再回饋)

【各種消費類型推薦的信用卡】

類型一│ 有年費的卡

Chase Sapphire Reserve

立即申請：https://creditcards.chase.com/a1/sapphire/reserve

Chase目前最強點數高階卡

旅行、餐廳每$1得3點│其他消費每$1得1點

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$4,000送50,000點

特殊獎勵：每年費年度有$300旅行消費退額

年費：$450/年，副卡$75/年 (首年需繳年費)

可在 Chase UR 旅遊頁面以 1UR =1.5cent 的價值購買機票、飯店、租車

租車可享 Primary Insurance

隨卡附贈 Priority Pass 可免費進出全球超過900間合作機場貴賓室(可帶兩名同行旅客)

無海外刷卡手續費

金屬製作，兼具質感與份量

Chase Sapphire Preferred

立即申請：https://goo.gl/klwh3h

餐廳、旅行每$1得2點│其他消費每$1得1點 (用點數訂酒店時可享8折，相當於2.5%返點)

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$4,000送50,000點

無海外刷卡手續費

年費：首年免費，$95/年

之後可降至 Chase Sapphire或Chase Freedom

被 MONEY 雜誌評選為旅行回饋類別的最佳信用卡，金屬製作，兼具質感與份量。

選 Chase Sapphire Reserve 還是 Chase Sapphire Preferred？

Chase Sapphire Reserve 的年費乍看之下超貴，但如果將每年$300的旅行退額考量進去，事實上年費也僅$150，僅比 Chase Sapphire Preferred 的$95年費貴$55，但旅行與餐廳的消費皆為3倍返點，還有 Priority Pass 可使用，對於常旅行者/重視旅遊品質者其實非常划算。

─建議可新辦一張 Chase Sapphire Reserve

─並將原本持有的 Chase Sapphire Preferred 降為無年費的 Chase Freedom或 Chase Freedom

?Barclaycard Arrival Plus

立即申請：https://goo.gl/A60g8D

開卡福利：開卡後90天內消費滿$3,000送50,000點

每元消費皆可獲得2倍點數

每次使用點數兌換獎勵時，皆可再獲得5%的額外點數獎勵供下次使用 (1點相當於1cent，每次報銷會再返5%點，因此每一點的實際價值為1.05cent)

點數用法為報銷旅行類別消費，也就是購買後再用點數來做報銷

10,000點起始可報銷，可用於過去120天內的旅行消費

無海外刷卡手續費

常去歐洲的話推薦使用，因為歐洲很多地方刷信用卡要打PIN碼，這張信用卡可設定PIN

年費：首年免費，$89/年

可降至 Barclaycard Arrival

類型二(1)│特定消費品類 – 超市/加油

Blue Cash Preferred Card

from American Express

立即申請：http://www.dealam.com/deal/blue-cash-preferred-card-from-american-express/182886.html?ref=grin

超市6% (消費上限$6,000/年，超過部分1%計)│加油3%│百貨公司3%│其他1%

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$1,000，就送$250回饋金

年費：$95/年

根據 American Express 定義，Walmart、Target、Costco 不算超市所以僅1%

結論：6%超市回饋是目前市面唯一，但$95年費也別忘了考量

省錢升級秘訣：去超市購買常用的 Gift Card，再用這些 Gift Card 去消費，也可省到錢

Blue Cash Everyday Card

from American Express

立即申請：https://goo.gl/H74fNz

超市3% (消費上限$6,000/年，超過部分1%計)│加油2%│百貨公司2%│其他1%

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$500，就送$150回饋金

年費：無

根據 American Express 定義，Walmart、Target、Costco 不算超市所以僅1%

結論：不想付年費者可考慮這張，返現%也是算很不錯。(可和Chase Freedom/Discover It搭配使用)

Amex EveryDay Credit Card

立即申請：https://goo.gl/pwwfTj

超市每$1消費得2點(上限$6,000/年)│其他消費每$1得1點

若每個月刷卡超過20次，則可獲得額外20%點數

綜合以上好處，以一點價值1.6cent計算，等效的返現為1.6x2(超市消費得2點)x1.2(超過20筆多20%)=3.84，返現效率3.84%

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$1,000，就送15,000點數

年費：無

結論：不想年費或偏好積點者可考慮這張，且只要每月刷超過20次點數就會多送點數。

BankAmericard Cash Rewards

立即申請：https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/cash-back-credit-card/?campaign=4016329~N9~en_US

超市2% (含 Costco, Target, Walmart)│加油3%│其他1%

開卡福利：開卡後90天內消費滿$500，就送$100（限網路申請）

年費：$0/年

BankAmeriDeals定期會針對某些知名商家提供5-10%的現金回饋

若為 BOA 顧客，將現金回饋轉至 BOA 帳戶可享額外的10%回饋；若為 Bank of America Preferred Rewards顧客，則將現金回饋轉至 BOA 帳戶可享額外25%以上回饋

結論：超市2%或許普通(但加油3%算高)，但將回饋金轉回 BOA 帳戶還可享10-25%獎勵金，不無小補！(無信用歷史者辦這張卡也很好通過)

Costco Anywhere Visa Card by Citi

立即申請：https://creditcards.citicards.com/usc/Costco/Consumer/2016/June/external/default.htm?BTData=BlO.B.gAB4f.J.BnA.MX5h.OUg.jL0.r!j.Bj.Cd.Gy.E&app=UNSOL&sc=GIDA1266&m=6CK7111111W&cmp=AFA~01~120201~CARDSACQ~comparecards&B=S&ID=3405&uc=F4S&t=t&AID=12616604&PID=7051630&SID=212867561&ProspectID=793D2E6F01474F5289F0DFE8FEC3CF33

返現：加油4% (消費上限$7,000/年，超過部分1%計)│餐廳與旅行3%│Costco 2%│其他1%

年費：即 Costco 的會員費

結論：4%加油回饋挺強，其他優惠也很具競爭力，在 Costco 以外地方也很好用

類型二(2)│特定消費品類 – 旅行/餐飲

Chase Sapphire Reserve

立即申請：https://creditcards.chase.com/a1/sapphire/reserve

（詳情請參考上方介紹）

Chase Sapphire Preferred

立即申請：http://www.dealam.com/deal/chase-sapphire-preferred-card/255318.html?ref=grin

（詳情請參考上方介紹）

Barclaycard Arrival Plus

立即申請：http://www.talkwallet.com/credit-cards/barclaycard-arrival-world-mastercard-89-annual-fee-card.html?ref=grin

（詳情請參考上方介紹）

The Hyatt Credit Card

立即申請：https://creditcards.chase.com/credit-cards/hyatt

Hyatt 集團消費每$1得3點│餐廳、航空公司直購機票、租車每$1得2點│其他消費每$1得1點(若將點數使用於飯店兌換，每一點相當於$1.8(實際狀況請依官網公告為準))

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$2,000，並送全球2晚不限等級住宿(可兌換 Hyatt，最高相當於$600價值)。

每增加一張附卡並於開卡3個月內使用，可獲得5,000點

每年可獲得 Hyatt 飯店 Category 1至4的一晚免費住宿

無海外刷卡手續費

年費：$75/年（原本首年免年費，2016.9該優惠取消）

The Starwood Preferred

Guest Credit Card from American Express

立即申請：http://www.dealam.com/deal/starwood-preferred-guest-credit-card-from-american-express/183086.html?ref=grin

SPG 旗下酒店最低2,000點/晚，最多可換17晚免費酒店！

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$3,000送25,000點

年費：首年無年費！次年起年費$95

萬豪酒店也可以換！SPG 點可1:3兌換萬豪酒店，免費酒店選擇多多

如果不想換酒店，還可以把積分轉為航空里程，轉20,000點送5,000獎勵里程（也就是說開卡送的35,000點很 easy 就可以換成50,000航空里程）。而且還經常跟美聯航或者美航聯航搞活動，比如點數轉美國航空，再額外送20%之類的。保持積分價值的同時，大幅提高了分數靈活性。

有了這卡，在 SPG 住宿可無限享受免費 Wi-Fi，並且免費使用 Boingo Wi-Fi，不僅以後在機場候機的時候可以上網，入住其他酒店（萬豪、凱悅、逸林等）也可以暢遊網路。

無海外刷卡手續費

Alaska Airlines Visa Signature Card

立即申請：https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/alaska-airlines-credit-card/

購買 Alaska Airline 機票或相關商品每元得3點哩程數，其他消費每元得1點哩程數

每年可以$121購買一張 Alaska Airline 同行票

持卡人與最多6名同伴的第一件託運行李免費

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$1,000送30,000點數

無海外刷卡手續費

年費：$50-75/年

17年7月份小貼士：

目前Alaska Airline有針對新會員推出獎勵活動，即日起至7/31/2017止，只要上網免費加入他們的Alaska Mileage Plan，並在9/30/2017前搭乘一次Alaska Airline或Virgin Airline，即可獲得額外的5000里程數獎勵，一張單程機票輕輕鬆鬆入袋！剛好有旅行計劃且還沒加入Alaska Airline航空計劃的夥伴不仿參考看看，Alaska Airline常會有些不錯的機票價錢，且國泰航空、美國航空、日本航空也都在聯盟內，哩程數也能拿來兌換他們家的機票！

類型二(3)│特定品類 – 消費類別每季變化

Chase Freedom Card

立即申請：https://creditcards.chase.com/credit-cards/chase-freedom?CELL=6308&RAF2=Y71UH0

每一季皆會針對特定消費類別提供5%現金回饋，其他則為1%現金回饋

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$500，就送$150回饋金

每季5%回饋的消費上限為$1,500，超過部分以1%計

每季5%回饋必須自行加入參與，發卡行並不會主動為持卡人啟動，所以有時也容易讓人忘記

根據 Chase 定義，Walmart、Target 不算超市，所以只有1%

年費：$0/年

Discover IT Card

立即申請：https://www.discover.com/credit-cards/cash-back/it-card.html

每一季皆會針對特定消費類別提供5%現金回饋，其他則為1%現金回饋

零信用記錄新手與學生都很容易批准

開卡福利：針對新客戶提供首年(12個月)現金回饋金額加倍的優惠

首次帳單遲交免罰款

刷爆無罰款

無海外消費手續費

無年費

插播：想買 iPhone 7/7S 可以這樣買！

掌握 Discover IT 新客戶首年回饋金加倍的優惠，並透過Discover Deals到蘋果官網購買 iPhone，就能享有5% * 2 =10% 的現金回饋。

結論：Discover IT 與 Chase Freedom 有異曲同工之妙，非常推薦人人錢包里都該有一張(或兩張搭配使用)。

類型二(4)│特定品類 – 最划算的聯名卡

Amazon購物愛好者

Amazon.com Rewards Visa Card

立即申請：https://www.amazon.com/Amazon-Rewards-Visa-Card/dp/B007URFTYI

Amazon.com消費3%│餐廳、加油、藥局2%│其他1%

年費：免費

申辦核准立即獲得 Amazon.com $50 Gift Card

結論：可搭配 Discover IT 的 Amazon 購物5%返現的時節做交錯使用。藥局有2%對定期領葯者也不錯。

或也可以辦Amazon.com Store Card，Amazon Prime 會員消費5%回饋，且免年費，也可辦分期付款。

經常線上訂購旅行者

?Priceline.com

立即申請：https://www.pricelinevisa.com/apply/Landing.action?campaignId=2092&cellNumber=4

開卡福利：開卡首次使用即獲得5,000點，Priceline.com上的消費每元獲得5倍點數，其他地方消費每元可得1點

點數可折抵帳單或兌換 Gift Card，亦可直接用於 priceline 的特定消費，若將點數用於 priceline，則可再獲得10%回點福利

海外消費無手續費

年費：無

?Orbitz Rewards Visa Card

立即申請：https://www.orbitz.com/rewards/visacard/

透過App訂房可得10%點數回饋，透過官網訂房可得8%點數回饋，購買機票6%點數回饋，於餐廳夥伴消費可得7%點數回饋，其他的官網消費2%

開卡福利：開卡後90天內消費$1,500即可獲得$100

海外消費無手續費

年費：無

商家聯名卡：找幾間你是忠實粉絲的店辦即可，如果有同樣優惠的 Debit Card 選項，就辦 Debit Card 即可，以免辦太多張反而影響信用分數喔。

?Target Red Card (Debit Card 即可)：每次 Target 消費皆可立即享有5%回饋(直接折抵在當次帳單中)。

?Nordstrom (Debit Card 即可)：消費累積滿$100可獲得$20回饋。

?Bloomingdale：每元消費皆可累積2至6倍不等的點數，每5,000點可享$25消費金。

類型三│所有東西返現都不低的卡

Citi Double Cash

立即申請：https://www.citi.com/credit-cards/credit-card-details/citi.action?ID=citi-double-cash-credit-card

無論何種消費與商店都提供1%+1%的現金回饋

年費：$0/年

雖然回饋不是最高，但不分類別且不分時間，一律2%回饋也是很不錯，可以和其他卡搭配使用。

Chase Freedom Unlimited

立即申請：https://goo.gl/5w4Hdo

無論何種消費與商店都提供1.5%的現金回饋

開卡福利：開卡後3個月內消費滿$500就送$150，同期間內多開一張附卡並使用就送$25

年費：$0/年

Barclaycard CashForward World MasterCard

立即申請：https://goo.gl/HWskNm

無論何種消費與商店都提供1.5%的現金回饋。

每次兌換現金回饋時，皆可再獲得5%的額外現金獎勵供下次使用(現金回饋最低兌換金額為$50)

限時開卡福利：開卡後90天內消費滿$1000就送$200(原滿500送$100)

年費：$0/年

?Barclaycard ArrivalPlus World Elite MasterCard

立即申請：https://goo.gl/A60g8D

（詳情請參考上方介紹）

【各種消費特質族群的信用卡組合舉例】

舉例一｜喜歡網購，不想綁定某個特定酒店/航空集團的經常旅行者：

?Chase Sapphire Reserve

?Barclaycard ArrivalPlus World Elite MasterCard

?Priceline.com Rewards Visa Card

?BankAmericard Cash Rewards Credit Card

之後 Chase Sapphire Reserve 可再降級

Priceline 可替換成 Orbitz

舉例二｜喜歡在Amazon購物，偏好AA/Starwood酒店的經常旅行者：

?Barclaycard ArrivalPlus World Elite MasterCard

?Alaska Airlines Visa Signature Credit Card

?Starwood Preferred Guest

?Amazon Rewards Visa Signature Card

Alaska 信用卡可用於 AA

舉例三｜常買菜加油、逛Costco的主婦：

?Blue Cash Everyday Card

?Costco Anywhere Visa Card by Citi

?Citi Double Cash

舉例四｜常在外用餐、愛便宜deal，希望一年可以出國旅遊一次(返國看家人)的小資族：

?Chase Sapphire Preferred

?Discover it card

?Blue Cash Everyday Card

?Citi Double Cash

CSP 信用卡之後可降至 Chase Sapphire 或 Freedom Unlimited

舉例五｜負責家裡主要開銷、每天長途開車、精打細算但又兼顧生活品質的已婚族：

?Chase Sapphire Preferred

?Costco Anywhere Visa Card by Citi

?Chase Freedom Card

?The Hyatt Credit Card

舉例六｜腦袋空空懶得想太多，卻也想賺賺信用卡優惠的人：

?Chase Sapphire Preferred

?Chase Freedom Card

?Chase Freedom Unlimited

(註：Chase 一天最多申請兩張信用卡，還有兩年五張卡的限制。)

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