收下這份適用20歲-60歲的理財檔案，理財從什麼開始都不算晚

對於普通大眾來說，如何根據每個階段的不同需求和資產狀況調整理財方案呢？

20多歲，是人生精力最充沛的年齡，剛走出校門的你，成為一個職場新人，正面對著人生前所未有的考驗——經濟上入不敷出，房租與各種消費佔據了收入絕大部分！

類型：20歲的月光族

1.量入為出，掌握資金狀況「月光族」首先應建立理財檔案，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看錢都花到哪裡了。然後對開銷情況進行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。

2.強制儲蓄，逐漸積累拿到工資以後，可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，將每月發放的工資存入該銀行賬戶；如果存儲金額較大，可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以方便地到銀行支取。

3.別盲目追求時髦，趕潮流是年輕人的特點，當然這也是需要付出代價的。其實，高科技產品更新換代的速度很快，這種時尚永遠也追不上，你辛苦賺來的工資就在追求時髦中打了水漂。有這些精力和金錢還不如琢磨一下如何理性消費和規劃你的理財人生。

30歲：兩口之家變三口之家，投資要穩健

當你不如30歲的而立之年，一切的煩惱就會隨之而來。

兩口之家變三口之家，投資要更加多元化

俗話說「不能把所有的雞蛋放在同一個籃子里」，一旦股票被套，家庭應付突發事件的能力將大大降低。

40多歲：黃金年齡，考慮教育金、重疾保險

40歲之後，步入不惑之年。家庭、工作和生活都已經進入正軌，子女通常處於中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大；父母又面臨年齡增長，需要準備就醫等資金。在「上有老、下有小」的情況，40多歲人的家庭與年輕家庭相比壓力倍增。

對於凈資產比較豐厚的家庭來說，可以抽出較多的余錢來發展其他投資事業，如購買房產等。對於經濟不甚寬裕，工作收入幾乎是唯一經濟來源，但家庭擁有一至兩套住房的家庭來說，在目前房屋租賃市場價格較穩定的情況下，退休後可以將另外房產出租，然後「以房養老」，這也是一個不錯的選擇。

50歲以後，准退休族的理財計劃

50多歲已經步入「准退休族」了，在理財的規划上也需要為退休多做打算。

60歲：理財需穩健，防騙防忽悠

對於老年人來說，理財要穩健由於老年人對於現代的理財知識知之甚少，又容易相信別人，所以在理財過程中避免踏入騙局，是這一年紀人的首要理財任務。

1.年輕人要時刻警醒老人。比如，有的保險經理人會向你推薦一些保險產品，把產品說得天花亂墜，還以理財師的姿態來對你的投資指手畫腳。

2.勿貪高利。在現在的社會上，總是有一些不法分子宣傳某些投資有高回報，讓老人出錢集資。實際上這極有可能是非法集資，這些不法分子趁老人疏忽大意之時就把錢席捲而走。

3.老年人一般心理承受能力較差，且精力較年輕人還是不足的。所以在投資選擇上，高風險理財最好就不要選擇了。

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