淺談過橋墊資業務

導讀

我們受理過橋墊資業務，但客戶都知根知底，所以在風控手段和操作流程上跟市場標準、尺度會有一些差別，今天寫這個內容只能算是梳理一下自己的知識點，同大家共同學習。

本文只針對民間借貸討論。

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概述

過橋、墊資嚴格來說是兩個資金拆借業務，其特點都是在明確借款用途和還款來源的情況下，進行無抵押資金拆借。

一般來說過橋短則一兩天，長則個把月；而墊資短則十來天，也可能是幾個月。

現實操作中，我們對過橋和墊資的概念不做明確區分。

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標準業務

過橋：一般是指原有貸款到期，需要歸還銀行本金重新審批（審批手續相對簡單），也叫續貸。

墊資：一般是指新的貸款已經批貸，需要結清原有銀行貸款，通過新的貸款發放來歸還墊資款，也叫倒貸。

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非標準業務

3.1還款來源未確定

比如前面貸款到期，新的貸款還未完成審批，俗稱「空墊」。

3.2單方出面

做公證時配偶不出面。

3.3買房墊資

全款過戶，之後抵押回款（空墊+信用）。

3.4還款來源為個人借款

個人放款（回款途徑）不確定性大。

正規墊資公司不做非標墊資業務，這種業務沒有收費標準，一般價格比較高。

很多大型房產機構（比如鏈家、5i5j）都提供買房墊資業務，因為對買賣雙方及交易流程非常了解，而且資金成本較低，墊資費用相對較低，目前大概是一個月1.6%左右。

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過橋墊資費用

標準業務：過橋資金每天0.1%—0.3%；墊資每10天0.6~0.8%；

非標準業務：視難易程度，標準業務的3倍起。

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常規流程

了解情況，明確細節；

核實借款人資質；

核實借款用途；

核實還款來源；

公證，收押資料（身份證、戶口本、結婚證等）；

控制還款和回款途徑（銀行卡、網銀）；

放款，確保專款專用；

回款，業務完成

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坑（針對用款客戶）

6.1 雜費較高

查檔費、資料費等等各種手續費，而且是放款前收取。

風險指數：

6.2 罰息高、利滾利

有的客戶不按時還息，會產生高額罰息，利滾利一直滾雪球

風險指數：

6.3 出借人隱遁

還款時找不到出借人，無法還款（還款要歸還到出借人銀行卡，否則將來可能會有無盡麻煩）

風險指數：

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小 結

過橋墊資業務，即便是常規標準業務，對於出借人和借款人都有風險，風控措施固然重要，小編認為找到靠譜的人更重要。

小提示：關注「融信資訊」了解更多信貸資訊。

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