裸貸：花樣年華中的灰色地帶

最近，各類新聞中總是反覆出現一個詞：裸貸

當我們在家中和父母撒著嬌，在學校和同學聊著偶像八卦的時候，也許正有一個花季少女因為裸貸而選擇放棄自己的生命。

那麼，這個殺人於無形，能把一些剛剛20出頭，多半是大學生的少女逼到絕境的裸貸究竟是什麼？

所謂「裸貸」，也稱裸條放款，就是用裸照當借款的白條。

沒有資產和資信的年輕女孩子，可以通過qq或者微信輕易的從一些放貸人那邊借到幾千塊錢，用來買包包，買奢侈化妝品，買iPhone，去旅行，享受那些美好的事物。

當然，借貸總需要一些抵押物。首先這些女生需要本人身份證照、學生證照和手機通訊錄等信息發送給放款的業務員，按要求填好所謂的「借條」

之後由放款人審核後，再拿著身份證拍一張自己的裸照發送給他。整個過程用不了半小時，幾千甚至幾萬塊錢就到賬了。

也許有很多人要問，為什麼這些受過高等教育的女孩子如此天真？在拍攝裸照的時候她們就沒有一絲猶豫和擔心嗎？

一則報道說，記者曾經採訪過一個有相關經歷的女大學生，問過她同樣的問題。

女孩的回答是對於拍裸照，她猶豫過。可是放款業務員告訴她這些照片只是作為擔保，若按時還錢，一定不會流傳出去。女孩想著借款金額並不大，還款應該不成問題，於是便照做了。

可是隨後的一切就如同噩夢一樣了。

以借款5000塊為例，扣除審核費、照片保密費等費用，女孩拿到手裡的實際金額只有2750塊錢。按照約定，貸款一周內還清，否則每周要付利息287元，直到錢還清為止。在還不上錢的情況下，放款的業務員又會重新給她介紹不同的放款平台和借貸QQ群，於是女孩只好拆了東牆補西牆，在短短半年的時間裡，她總共找了30多家借貸平台借錢，去掉手續費，她拿到手的本金共8萬多元。但這些錢算上利息，她總共要還近26萬。

每一天都有高昂的利息費產生，同時這些放款的人也露出了他們的真面目。

一方面，他們會用女孩的裸照作為威脅，以恐嚇的形式威逼他們還錢，甚至把照片發送給女孩的父母家人，老師同學以及所有手機通訊錄上的人。

很難想像，當家人和朋友看到這一張張照片時內心的震驚與疑惑，從此，這個女孩的身上將一輩子被別人打下「羞恥」「虛榮」的烙印。

另一方面，放款人會給這些女生提供另一條還款之路：提供色情服務

於是在孤獨與無望之下，有的人選擇了結束自己的生命。

為什麼裸貸現象會發生在年輕的女孩子身上？

在這一場場「裸貸」悲劇的背後，還有許多問題值得我們反思。

校園中普遍存在的「超前消費」

許多女生當初借款的目的非常簡單：買東西

當自己沒有收入來源和辦信用卡的能力，而家裡給的生活費無法滿足消費慾望時，「實時審批、快速到賬、額度小、期限短」這幾個字就能完全吸引女孩們的注意。

放眼望去，如今的校園內外布滿了小額貸款的廣告貼紙，QQ、微信的社交群也成了滋養不法行為的溫床。大牌口紅、包袋、蘋果手機、平板電腦.....當涉世未深的女孩們被金錢慾望所侵蝕，自然考慮不了之後的種種後果與自己所要付出的代價。

經濟知識薄弱

根據我國最高法的規定，民間借貸年利率在24%之內受法律保護，超過36%的「無效」；而在校園貸中，有許多處於24%--36%的灰色地帶，更有甚者高達66.96%

許多女孩看到合同上說月息低至0.99%，也就是說年息只有11.88%，這看起來也倒合情合理，那為什麼最後卻欠下幾十萬的欠款呢？

其實，這都是放貸機構的套路：正確計息方法中，還款本金應隨著還款逐漸遞減，而平台每月利息都以原始借款計算，已經還款部分也被納入計息範圍，間接增多利息。這樣看來實際年利率超過20%，再加上還不了款時的「罰息」，利滾利的情況下女生們負債纍纍也不奇怪。

你讀書少，所以人家就要騙你，這世界就是這麼可怕。

與家人缺乏溝通

如果還在讀大學的你做了錯事，你會選擇第一時間找父母尋求幫助嗎？

恐怕大部分人不會。

不少家長甚至在孩子出事後都不敢相信自己的女兒會債台高築

「我們會按時給她零花錢呀，她不差錢呀」

「我們的女兒平時很乖，都不怎麼和生人說話，她不會這麼做的」

.......

你真的了解自己的孩子嗎？

正是因為孩子與父母缺乏溝通與交流，在不少女生困陷於「裸貸」的泥淖之時，她們不敢與家中聯繫，怕被責罵；有的則是覺得愧對於父母，天真的以為自己能解決一切；而最痛心的莫過於，在不少家庭中就算父母傾家蕩產也還不起這幾十萬的欠款。

於是，解決的辦法除了填不滿的無底洞和一個家庭關係的崩塌，還剩下在逼債人的威逼下從事色情服務。

歸根結底，缺少正確的價值觀和薄弱的自我保護意識讓這些女生一步步走向絕望與死路。

以裸照作為擔保進行借貸，其合同本身就是無效的。並且，我國法律只承認年利率在24%以內的借貸關係，超出部分不受法律保護。再加上傳播裸照侵犯了個人隱私權，涉嫌傳播淫穢物品罪，所以報警是最好的選擇。

法制的不健全，社會監管漏洞，父母家庭及學校對思想教育的忽視....除了當事人之外，值得深思的問題還有很多。試想就算通過一切途徑還了錢，解決了這件事，裸照風波對一個女孩子的傷害又有多大？她如何再面對自己的親友？

如今我們只是希望，這樣的事件不再發生，就像茨威格在《斷頭王后》中的一句話:

只願所有人都活在光明之中，永遠不見黑暗。

（*圖片均來源網路）

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