老齡化加速，疾呼保障生老病醫的消費福利卡

養老個人賬戶「空賬」運行

老齡人口正以38%速度飆升

普及消費福利卡刻不容緩

老齡人口將以38%速度飆升：這必將帶來巨大的政策挑戰，卻難有解決的良方，我們老無所依 無路可逃……

《第一財經日報》6月30日報道稱，當前的城鎮職工基本養老個人賬戶是「空賬」運行，賬戶上並沒有錢，養老保險個人賬戶的錢被現收現付給老年人發了養老金之後，就是空賬了，未來如何保障有充足的資金來進行支付壓力不小。

世界人口正在走向老齡化

據聯合國2017年的最新預計，世界人口將於2100年達到112億，與兩年前的預計值偏差不大。今天世界人口大約75億人，也就是說在接下來的83年中全球人口將以每年0.5%的速度增長。

這還不是最細思極恐的地方。滙豐在6月27日發布的報告中指出，如果將人口結構也考慮進去的話，人類的未來就會面臨非常嚴峻的生存考驗：世界65歲以上人口將以38%的速度增長。

也就是說，目前退休人口和適齡勞動人口的比例是1:7.5，而僅僅十年後，這個數字就會下降到1:6。

世界人口正在走向老齡化，65歲以上人口數量快速增長，對於發達國家而言，人口衰亡不可避免。

在西方，人口方面的挑戰最為嚴峻。聯合國預計發達市場人口整體將於2046年開始下滑，而適齡勞動人口（16-64歲）業已步入萎縮。在接下來的十年時間裡，發達國家65歲以上人口將以每年2%的速度增長。

中國老齡化問題更為突出

目前，中國已經成為世界上老年人口最多的國家，也是人口老齡化發展速度最快的國家之一。即便已經取消了一胎政策，聯合國對於中國出生率的最新預期幾乎沒有任何改變。

中國適齡勞動人口在接下來十年中將縮減2%，而同一時間退休人口將增長50%。為了減輕人口結構帶來的問題，中國政府希望通過持續的城市化進程並提高生產力，以彌補適齡勞動人口減少帶來的諸多問題。

目前可以確定的是，短期內全球人口結構將對渴望提振經濟的各國政府造成各式各樣的難題，但是長期來看，全球適齡勞動人口的低迷增長，或將成為我們無法擺脫卻必須面對的新常態。

社會保障實現的基本理論根基

社會保障的理論根基，就是在勞動適齡年齡的時候繳納的社會保障金，能夠在你退休養老時成為你的經濟生活來源。但理論歸理論，現實是現實，養老金其實還是跟銀行資金周轉的流程類似。

你繳納的社會保障金，不會真的放在金庫里落灰，等到你退休用到它的那一天，而是先供給今天已經步入退休的老齡人口。而等到你步入了退休年齡，新一代年輕人繳納的社保金，就是你養老用的經濟生活來源，如此周而復始。

理解了這一點，就會知道上文聯合國得出的結論有多恐怖：

你今天年輕力壯的時候賺的錢，暫且勉強可以滿足目前退休人口的養老需求；但隨著人口老齡化速度加快，適齡勞動人口萎縮，等你老了的時候，還有那麼多年輕人可以賺錢供你養老嗎。

消費福利卡實現養老醫療保障

養老醫療問題一直以來就是社會的大問題。我國目前已建立了退休養老的保障制度，而且在逐步完善過程中。但隨著我國老齡化進程的加快，養老壓力對國家的財力來講也是很大的，這個原因是多方面的。一是老齡人口開始增多；二是人們的平均壽命在延長；三是計劃生育使這一代年輕人開始減少；我國的養老基金起始時間較短，經濟實力還不夠強，還有相當部分的人口並沒有進入退休的保障制度中。

能夠為百姓提供生老病醫保障的消費福利卡，通過企業的商業模式來為消費者建立自主的養老保障體系，具體的解決原理是，通過消費積分的含權持股來實現消費者的生老病醫保障，消費的時間越長積分越多，股權收益也越大，消費者的這種積分股權不準上市交易，不準轉讓，不能繼承，只能自己消費，自己享用，從而保證每一個消費者都有一份基本保障，減輕政府的養老壓力。

已有多位老人已獲得互生免費醫療補貼……

在消費福利卡的保障模式中，各種養老保障的實現完全從消費者日常消費積分積累開始，多有多保，少有少得，加上政府、企業和個人三方齊心協力，用不了多少時日，養老問題就完全可以解決，養老問題的解決對後代的壓力也大大減輕，這有利於社會的和諧發展。

從眼前看，當持消費福利卡消費者的積分累計達到300分時，將獲贈一年3000元的意外醫療和6萬元的意外身故保障，積分投資累計達到一萬分時將終身享受免費醫療補貼的過渡計劃，在國家醫保範疇內最高可獲得40%的醫療費用補貼。

從長遠看，消費者積分含權持股中的盈利分配有50%是屬於現金分配，這對於消費者來講是一筆固定的持續收益，可以起到生存的保障作用。加上隨著時間越長，積分越多，積分投資就越大，每年的分紅也越多，這對於進入老年的人來講，這筆永續的收益完全可以解決「老有所養」的問題，從而減輕國家和個人的養老壓力。

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