二次商車費改大幕拉開：老三家新品獲批上市，整治市場亂象新規趨嚴

7月6日，距徵求意見稿下發一個月後，保監會正式印發《關於整治機動車輛保險市場亂象的通知》。與此同時，『慧保天下』獲悉，人保財險、平安產險、太保產險、英大泰和保險等四家公司新的車險條款和費率均已獲批，短期內或將實現全國上線。

據了解，也有其他公司在部分地區的條款和費率也已經獲批。

相比六月初的徵求意見稿，增加十多處改動，其中最大的改動就是增設了兩條規定。正式文件中共有12條規定，徵求意見稿為10條。從具體修改的內容來看是新增較多，刪改少。車險相關人士對『慧保天下』表示，正式文件相對意見稿更加嚴格，彌補了最初一版的漏洞。

其中第二條中針對費用調節的限制增加了「同一集團內部不同子公司之間，或以違規簽訂再保險合同的方式在不同市場主體之間」。業內人士表示，這是為防止險企調節費用，變相扭曲數據，敷衍「實際綜合成本率上升幅度不得超過前三年度相應期間平均同比變動幅度」的規定而增加的措施。

保險公司可能在理賠案件處理或者險種費用分攤方面，採取人為扭曲數據的非理性行為，應對監管要求。大公司因為機構網點多，涉及的地域廣，經營的產品種類豐富，即所謂的「口袋多」，在財務數據上也就有了更多的騰挪空間。新規下該類行為被禁止，從另一個層面來看，或者是對於中小險企的一種保護。

《通知》對於第三方網路平台相關規定單列一條，保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動被限制，無資質平台僅能提供網頁鏈接服務。「從不合規變成了非合作，更加嚴格了」，相關車險專業人士表示。

車險領域的創業由於存在做大規模的潛質，也得到了各類資本的青睞，多家互聯網車險創業平台獲得了高額融資。一些第三方互聯網車險平台，往往是以技術支持等名義與保險公司開展合作，在某種程度上卻也可以看做經營車險業務。

隨著正式文件的下發，第三方網路平台未來只可以作為保險公司的流量入口，保費試算、比價平台等銷售行為將被禁止。

《通知》強化了中保協的作用，要其建立投訴舉報制度，有權利提請監管部門或者其他執法部門對涉嫌違法行為進行處理；保險公司提供的車輛防災減損、道路救援等服務，被要求在保單中註明，並在中保協「產品自助註冊平台」登記，協會應該將相關保單樣本申請保監會備案。

值得關注的還有，新規增加了對異地開展車險業務的限制，叫停險企直接或者委託中介跨地區開展車險業務。對違規贈禮行為的主體由保險公司、中介擴展至個人代理，杜絕了各個渠道各類贈禮行為。

直接補貼消費者成為各保險公司直銷渠道以及中介渠道銷售車險時候的慣用伎倆，常見的補貼手法就是贈送各類禮品，實際上構成了車險的進一步打折。

《通知》將個人代理納入其中，預示著保監會或將收回各地保監局在這方面的自主量裁權，進行嚴格、統一管理。當然，具體執行效果還要看各地區的執行情況。

正式文件與徵求意見稿比較：

早在6月5日《關於整治機動車輛保險市場亂象的通知（徵求意見稿）》下發之時，『慧保天下』就對之進行了解讀，詳情點擊《為二次商車費改清障，監管擬七條重典圍堵車險亂象》。

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