為何說「無現金社會」對窮人來說沒有好處？

據《世界經濟論壇》網站文章，印度通過突然宣布廢除面值500盧比和面值1000盧比的舊版紙幣，來達到減少印度人交易中使用現金次數的目的。此前，印度政府突然廢鈔的行為被解讀為打擊洗黑錢活動。

雖然廢鈔行為在某方面來講已經失敗了，但是它確實推動全球無現金化努力的一部分。

印度以及其它政府推動無現金化的努力為什麼會遭遇挫折，因為這種極端的政策對窮人的負面影響太大，窮人很少通過銀行進行交易。

印度的貧困階層對於現金極度依賴，大約97%的交易都是通過現金實現的。而且印度國內大部分交易都是非常個人化的，缺乏合法的合同標準。

通過對印度政府長期驅動經濟政策的觀察，我們發現現金對於低收入者的重要性。

過去數年間，我們一直在研究印度新德里周邊的撿垃圾的人，他們為新德里市裡的中產階級清理垃圾。

除了收集垃圾，這些工人還通過對垃圾進行分類和出售塑料、紙製品、金屬和其它可回收的物品，來實現循環利用。他們就是通過這樣的一個模式來掙錢養家。

我的研究讓我明白了一個正常的經濟體在遇到政府支持的服務方面會是什麼樣子。我也認識到垃圾收購者和垃圾收集者之間的交易是如何呈現印度底層社會結構的。

從2013年至2015年，我在印度採訪了100多位撿垃圾的人、垃圾收購者和決策者，並且跟蹤採訪了一些撿垃圾的人。實地查看了他們是如何對垃圾分類，如何出售垃圾，並把垃圾出售到回收工廠的。

2015年的一份報告顯示，12個月內，全球範圍內的成年使用銀行賬戶來進行交易的人只有15%.

現金消失後印度國內發生了什麼？

那麼當印度86%的現金都消失之後，印度國內出現了什麼情況呢？

在2016年12月份我重新返回了印度，這時距離莫迪總理突然宣布廢除面值500盧比和面值1000盧比的紙幣只有1個月時間。我當時找到了一個撿垃圾的人，他說，他當時拿著買方給自己的111000盧比，乘車正在往家趕，但是路上莫迪正度突然宣布廢除大額紙幣，這讓它手中的紙幣大多都作廢了，最後他手中的錢只夠給家人買一頓飯的。

更重要的是這種行為影響了像撿垃圾這類人的生活，廢品收購者短時間內也拿不到足夠的新版的面值500盧比和2000盧比的紙幣，因此他就無法購買撿垃圾者提供的廢品，那麼撿垃圾者的生活就會遇到困難。

印度的中產階級可以通過銀行來兌換他們的貨幣，通過銀行進行交易，但是遠離銀行的窮人就只能依靠舉債來度日了。沒有存款，學歷較低，所以這些窮人根本無法加入莫迪的無現金社會和數字經濟的夢想之中。

有些人可能會認為無現金社會可能會通過降低犯罪，讓勞動力交易更加透明來幫助窮人。

聯合國目前正在領導一個有50多家金融機構和一些政府組成的組織，其中包括印度，以加速實現社會從現金階段過渡到數字支付階段，從而降低貧困人口，提高經濟增長速度。

對於實現無現金交易雖然能夠對買賣雙方都有里，能夠促進交易的透明度，但是僱傭公司也能夠更方便地控制勞動者。因此從現金社會向數字交易社會的過度應該再緩慢一點比較合理。

即使未來社會能夠實現無現金交易，但是還要走很長一段路，至少在印度是這樣。根據2014年的一份研究報告，目前印度年齡超過15歲的勞動者中只有10%的人的工資是通過電子賬戶發放的。在哪些電子交易佔比較大的國家中，這有證據表明電子交易並沒有讓窮人得到很好的服務。

當無現金話成為新的經濟前沿趨勢，由政府主導的降低對現金依賴的政策在推行之前應該考慮這些政策可能給窮人帶來的負面影響。在印度工作經歷和研究都是我相信在印度現在的社會中，現金的地位極其重要，尤其是在窮人的經濟生活中的地位更加重要。而那些鼓吹無現金社會的人在制定政策時應該謹慎。（雨辰）

騰訊財經出品

Miss Money

有趣「財」快樂

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！