櫃面外匯業務集中處理常見問題答疑——個人外匯匯出合規性審核（一）

（一）問：個人外匯匯款中憑證上的不申報信息，後台審核嗎？

答：集中審核人員對於憑證上不申報欄位原則上不進行審核，但是有明顯錯誤的做退票處理。

例如，個人外匯匯款非貿等額五千美元以下（含）的匯款業務，外管局只要求申報基礎信息。目前多數分行均存在很多小金額匯款業務，也都填寫了相應的申報或管理信息，其中以填寫交易編碼、交易附言及相應幣種、金額為主。

總行最新的審核規則是，對於填寫了申報或管理信息的業務，不論金額大小，是否報送，按照統一標準進行審核，明顯有誤的退票。明顯有誤情形有：421010用於本人收款，交易編碼、交易附言不一致等。

具體涉及欄位包括：（1）申報信息：交易編碼、交易附言、相應幣種及金額、付款類型、收款人常駐國家名稱及代碼、本筆款項是否為保稅貨物項下付款。（2）管理信息：合同號、發票號、外匯局批件號。

（二）問：個人匯款申請填寫購匯金額的業務為什麼會被退票？

答：無論對公還是個人匯款，若購匯資金直接匯出，即購匯掛內部賬再從內部賬匯出的，應在匯款申請書上填寫「購匯金額」，並「購匯賬號」填寫用於購匯的人民幣賬號，實際扣款賬號為內部賬掛賬賬號；若購匯資金記入客戶賬中再匯出的，應屬於現匯匯出，在匯款申請書上填寫「現匯金額」，並「現匯賬號」填寫用於匯款的實際扣款賬號。

個人賬戶是多幣種賬戶，購匯後應先入個人賬戶再從個人賬戶匯出，不應該掛入內部賬戶，因此通常情況下個人匯款不應填寫「購匯金額」。

供稿：集約化運營平台項目組

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