用足球隊來詮釋理財人生

我們都知道，足球是一項世界上非常受歡迎的運動，就連成績一向不好的中國足球，其國內的頂級聯賽也是吸引了不少國外實力球星加盟，頗具商業價值和一定的觀賞性。一支完整的足球隊通常包括11名首發球員，替補球員以及教練等，那麼場上的11名球員通常由守門員，後衛，中場以及前鋒等構成。

當然我並不是要和大家討論足球隊，而是作為一名金融行業從業者，在此分享一些對於個人的投資理財方面的資產配置組合方案和建議，就像一支足球隊一樣，不同位置都有不同的角色去擔任。

積極進取型理財產品（股票、股票型和指數型基金等）就好比足球場上的前鋒，它們的特點是可以為客戶爭取更高的回報，而投資的時間也許較短，也可以較長，流動性以及靈活性都很強，當然需要注意的是，相比其他理財產品積極進取型理財產品風險也較高。

而一些成長型的基金，債券型基金以及合規的P2P平台等，是較為穩健進取型的理財產品，是資產配置組合的中場，此類產品流動性以及靈活性也較強，風險相對適中，可攻可守。

那麼後衛就很簡單了，可能是一些銀行理財產品或是儲蓄型保險等；而守門員主要是一些純保障型的保險，如重疾險，醫療保險以及財產保險等。

那麼替補是什麼呢？替補就是現金流。在足球賽場上，替補球員是進進球隊比賽大名單的，並非可有可無，萬一場上出現意外情況，替補球員可以頂上去，完成比賽。資產配置組合中，每個人都要有充足的現金流，以備不時之需。對於大多數都是工薪階層的人來講，建議要有3-6個月的生活備用金，萬一失業，也可以有充足的時間找新的工作。可以把現金流放在一些貨幣基金中，一般都是隨意取現，且風險很低，比如餘額寶，微信中的零錢理財等。

至於教練又是什麼呢？教練的角色並非理財產品，而應該是專業的理財規劃師。因為，每一名教練員，他們需要在賽前編排布陣，在比賽過程中需要不斷的提醒球員，變更戰術，不時更換球員，要時刻面臨場上的瞬息萬變。如此重要的靈魂性質的工作，唯有獨到的眼光，豐富的經驗和更加專業的技能的人才能夠勝任。而這一切，也應是一名優秀理財規劃師所具備的。

他們需要為每名客戶做出適當、適時的調配，針對年輕還尚未組建家庭的人群，應該在「前鋒」的位置上配置比重稍高一些；針對結婚成家，育有子女，買了房車且需要還貸的客戶群體，可能就要加強「中場」和「後衛」的比重而減少「前鋒」的比重；面對老年客戶群體，可能就需要全方位的防守了。

有很多人會問：「到底資產配置組合的百分比該如何分配呢」？

其實，並沒有一個絕對的百分比配比存在，就像足球比賽一樣，場上的情況瞬息萬變，什麼都有可能發生，只有針對不同的對手，不同的比賽情況做出對應的調整，才會有一個較為理想的結果出現。

既不能過分保守，當遇上CPI時，往往會吞食本金，而通貨膨脹已成為經濟高速發展過程中的常態；同時也不能過於激進，將大部分資產投放在「前鋒」上，完全忽略保障，看似頗有魄力，實則是不理智的行為。因此，要根據個人不同時期，不同情況做出適時調配。

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