洗錢和經濟犯罪的後果

洗錢通常涉及以隱藏資產來源為目的的一系列交易，以便使罪犯在使用這些資產的時候不被暴露。典型的這類交易有三個過程：(1) 入帳 ─ 通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構； (2) 分帳 ─ 通過多層次複雜的轉帳交易使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；(3) 融合 ─ 以一項顯然合法的轉帳交易為掩護、隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯力圖把非法所得轉移並融合到顯然有合法來源的資金中。

現代金融體系在為合法商業提供便利的同時，也使罪犯可以通過個人電腦和衛星天線在即刻之間指揮巨額資金周轉。由於洗錢在一定程度上依賴於現有金融系統和金融運作，罪犯選擇何種洗錢方式完全取決於其頭腦的靈活性。貨幣兌換所、股票經紀所、黃金交易商、賭場、車行、保險公司和貿易公司等都被當作洗錢渠道。另外，私營銀行設施、境外銀行業務、空殼財團、自由貿易區、電匯系統以及貿易融資也都能夠掩護非法活動。犯罪分子通過這些非法活動操縱美國和海外的金融系統。

洗錢有機可乘的新興市場

由於主要金融市場以及許多境外中心的有關**加強對洗錢活動的打擊，洗錢分子更加需要把其活動轉移到新興市場。比如，有證據顯示，越來越多的現金被轉移到那些其金融系統在識別和記錄現金走向方面不夠嚴格的市場，犯罪組織在新興市場的房地產和工商業上的投資越來越多。不幸的是，洗錢給新興市場帶來的負面影響往往會更加嚴重。 [page]

洗錢的經濟影響

很顯然，這些犯罪企業的管理原則與合法企業所遵循的自由市場的傳統原則不一樣。這又進一步對宏觀經濟產生負面影響。

經濟政策失控：據國際貨幣基金組織前總裁米歇爾·康德蘇的估計，洗錢的數額在世界國內生產總值的百分之二到五之間，也就是至少六千億美元。在一些新興市場國家，這些非法所得有可能會大於政府預算，從而導致政府經濟政策失控。事實上，在有些例子中，通過洗錢積累起來的資產數額之大以至足以左右市場、甚至壟斷較小的經濟。由於洗錢分子可以把資金重新投資在他們的計謀不容易被發現的地方，而不是投資在回報較高的地方，洗錢能對貨幣和利率造成不利影響。由於人為改變資產和商品價格而導致資源分配不當，洗錢還會促成貨幣不穩定。 簡而言之，洗錢和金融犯罪有可能導致貨幣需求莫名其妙的變化以及國際資本流動、利率和兌換率更加不穩定。洗錢從本質上來說的不可預測性，再加上伴隨而來的政策失控，有可能會使得本來健康合理的經濟政策難以實現。

稅收損失：洗錢減少政府稅收，因而間接地傷害誠實的納稅人。洗錢也使得政府收稅更為困難。一般來說，稅收損失意味著政府要採用比正常情況下高的稅率。

對聲譽的損害：一個國家的聲譽如果與金融機構和洗錢牽扯在一起的話後果嚴重，在今天的全球經濟中尤其如此。洗錢、大範圍的金融詐騙、證券內部交易和貪污等金融犯罪腐蝕人們對市場的信心，使得人們無法根據利潤來判斷一個企業的業績。這些活動給一個國家帶來的不良名聲除減少這個國家在全球經濟中的合法機會及其可持續性增長以外，還會吸引國際犯罪組織前來達到一些短線目標。這會對發展和經濟增長起到妨礙作用。不僅如此，一個國家的金融聲望一旦受到損害，要修復是很困難的，政府需要投入相當大的資源來改正這個問題，而在對洗錢進行適當控制的情況下，這個問題本來是可以防止的。

洗錢給社會造成的代價和危險是相當大的。洗錢是使犯罪成為有償報酬的過程。洗錢允許毒品犯、走私犯和其他罪犯擴大他們的活動。洗錢還會導致政府擴大開支，因為政府需要增加執法和健康支出(例如治療吸毒者)，應付隨之而來的嚴重後果。洗錢的其它社會經濟負面影響還包括，洗錢把經濟控制權從市場、政府和公民的手裡轉移到罪犯手裡。

總的來說，洗錢對國際社會構成複雜而動態的挑戰。的確，由於洗錢的全球性特徵，如果我們想限制犯罪分子清洗非法所得以及從事犯罪活動的能力，就必須建立國際標準，進行國際合作。

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