2017年中大盤點：支付機構綜合力與行業發展新契機

從去年以來，隨著第三方支付牌照監管政策不斷升級和費改的完成，第三方支付機構競爭加劇，行業洗牌提速，強者愈強，弱者出局，不斷創新成為行業焦點。

業內競爭日趨白熱化，基礎單一的支付服務的利潤必然受到強勢擠壓。聚合支付也應運而生，適應市場所需而迅猛發展，為支付行業增長又添新動力(310328,基金吧)，也成為眾多「小而美」的第三方機構爭相挖掘的「金礦」。

監管升級牌照縮緊 創新成行業競爭焦點

在今年最新的支付牌照續牌結果中，有24家支付公司的牌照被註銷，9家機構未成功續展，央行還表示在一段時間內不再新批非銀行機構支付牌照，可見行業嚴監管已成常態，洗牌就在一夜之間，支付行業也因此競爭加劇。

而隨著互聯網技術應用的不斷深入和消費者消費習慣的改變，支付行業者正不斷開拓新思路。支付寶、財付通等支付公司就悄然通過創新手段來構建自己的支付生態系統。

支付寶作為C端巨頭，擁有億級用戶。在以移動支付賬戶打通壁壘的基礎上，連通線上線下，以多種支付方式連接多樣化的生活支付場景，構建直達金融本質的支付寶生態體系。

今年上半年，在螞蟻金服召開發布會，表示將轉型做TechFin公司之後，即宣布將通過聚合支付，實現支付寶、建行雙方的二維碼支付互認互掃。

與此同時支付寶藉助阿里系下電商平台將支付業務觸角伸向了美國、新加坡等眾多國家，全面擴張業務範圍。

除了支付寶，在第三方支付行業排名第二的財付通也在積極建設自己的生態體系，謀求創新以「爭霸」支付寶。與支付寶不同的是，財付通依託的是其海量用戶基礎上強大的社交體系，進入人與人、商品、娛樂、資金、服務、公益等領域的支付場景。

面對支付寶和財付通兩大巨頭相互角力，銀聯也欲衝出重圍「重返」市場頂端。積極搭建並升級銀行卡轉接清算系統、加快推進自主品牌建設與產品體系構建。在移動支付產品方面，銀聯重點構建了「雲閃付」產品體系。

一方面不斷豐富「雲閃付」的使用場景，比如：NFC近場支付、二維碼支付等，讓消費者可一「揮」手機實現支付。

面對線上支付的火爆而市場幾乎被上述幾個大佬瓜分，以及費改後收單服務費實行市場調節價導致的收單利潤壓縮，線下收單市場受到了強大衝擊，線下收單機構紛紛各奔出路。有的選擇退出競爭另覓良道，有的甚至被動註銷牌照永別支付，也有的繼續在業內積極應變創新，不斷發展。線下收單市場競爭儼然已成為支付戰場中最激烈、最艱難的一戰，而創新仍然是支付戰場中制勝的必備武器。

作為國內領先的以線下支付為主的隨行付，在2014、2015、2016三年內交易額實現從百億到萬億的數百倍突破，接入和合作的商戶數量從80萬家到現在的200萬實體商戶，合作商戶數量近300%的增速增長，這在市場化第三方支付機構發展中可謂一枝獨秀。

這正是得益於隨行付對市場環境的靈活應對和服務的創新。

早在2012年，「千團大戰」打得火熱之時，隨行付率先推出了「會生活」營銷系統，通過添加團購券識別功能，把一台簡單POS機搖身一變成為「營銷機」，引領了一波銷售熱潮。

近年，隨著支付寶和微信二維碼的興起，銀行卡早已不是出門必備，取而代之的是人手一款「智能機」。越來越多的商家面對線下強大的移動支付需求，在二維碼和pos機之間奔波。部分商家又因二維碼被盜用被替換而出現了錢財損失。敏銳的隨行付團隊嗅出了其中的機會，於今年7月份推出了適應掃碼支付時代的新產品——閃pos。這是一款沒有刷卡插卡槽，集合了掃碼支付及Apple Pay等近場支付的新型支付工具，徹底告別傳統收單機具。產品一經推出，立刻得到了商家的追捧。因為閃pos不僅款式小巧輕便，價格便宜，而且因為生成的聚合支付碼隨機變化，避免了被盜碼的風險，保障了商戶的資金安全，符合當下的商戶需求。

而類似這樣的創新想法，隨行付每周都會誕生2到3個。這歸功於隨行付獨特的「創新激勵機制」，藉由全國28個分公司的力量，動員公司上下員工大膽創新，大膽實踐，一旦產生好的想法，得到良好的反饋，就會加大投入，量產投放到市場。通過「員工提出想法——市場調研跟進——小範圍樣品評測——獲得反饋後投產——獎勵提出人及團隊」的創新機制，極大地激發了員工熱情，一些不經意間的「小靈感」最終得以產品的形式問世，並廣受好評。

聚合支付發展迅猛 中小支付機構迎發展新契機

互聯網科技的進步讓支付方式變得更加豐富，伴隨著二維碼等支付方式的出現，「收款吧」等聚合支付產品的問世，支付門檻逐漸降低，傳統POS廠商及傳統收單機構的生存都受到了挑戰。

在支付行業，BAT獨佔鰲頭，既擁有合法的支付牌照又具備過硬支付技術實力的第三方支付機構可謂少之又少。以隨行付為例，坐擁多張「最具價值」支付牌照，同時依靠自身技術，獨立自主開發出全新的「智慧支付平台」。

同時，在聚合支付上隨行付憑藉其新產品尤其是「隨行付收銀台」APP，集合了「統一收銀、統一對賬」的絕對優勢，成為業內首家將二維碼收款和POS機收款合二為一的機構。商家使用隨行付台卡二維碼和閃POS終端收款，可統一使用「隨行付收銀台」APP進行查賬、對賬、資金列印電子簽購單等功能，無需切換查詢後台，賬目清晰。

有數據顯示，在第三方支付行業，隨行付已成功躋身行業名列前茅的位置，僅次於銀聯商務和通聯支付等，已發展成為不可忽視的「實力派」。

雖然由於掃碼集成支付門檻的降低，大量非「正規軍」也開始進入收單市場搶佔地盤，但是也正是因為市場環境的快速變化，技術的不斷更新，使得用戶無現金消費習慣的養成不再困難，人們對聚合支付的認知度已經上升了一個水平，這也為聚合支付的未來順暢發展剷除了一些阻礙。

而隨著行業的不斷成熟，成熟的企業將逐漸利用本身已有的資源與技術優勢，以聚合支付為突破口，逐漸奪回失去的戰場。

未來，隨著行業洗牌加劇，或許還會繼續淘洗掉一批技術不成熟、渠道建立不完善的「雜牌軍」，想要真正的在支付市場佔領一片江山，自身的技術壁壘和創新優勢的保持，才是獲勝的不二法門。

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