面對監管，鋼鐵俠和美國隊長到底誰錯了？

鑒於很多朋友還沒有看《美國隊長3》（下稱美隊3），小易必須提前聲明：以下內容實屬虛構，如與某部最近上映的電影劇情雷同純屬巧合。

看罷美隊3才發現這部電影的真正主題並不是「監管」，但其中各方對監管的態度頗值得P2P從業者們思考。

假如超級英雄們是P2P從業者，美隊3的故事可能是這樣的：

在漫威無數個平行宇宙之一，新科技的發展改變了金融的世界，超能力者們可以用異乎常人的速度傳遞信息，婦聯貸、X戰警理財、九頭蛇金服等新興互聯網金融企業應運而生，紛紛推出P2P網路借貸平台。然而科技的發展是一把雙刃劍，在提高了投資、借貸效率的同時，P2P也被一些同樣具有超能力的邪惡勢力利用，成為他們的詐騙工具和破壞世界的資金來源。

隨著越來越多超能力者加入，行業亂象叢生，詐騙風波不僅波及紐約、華盛頓這樣的一線城市，甚至已經蔓延到偏遠的索科維亞等三四線城市，尤其是「偽P2P」平台九頭蛇金服的轟塌震驚世界，聯合國認為已經不能坐視不理，婦聯貸、X戰警理財等大平台隨即被約談，要求籤署監管細則——《索科維亞協議》。

（《索科維亞協議》真身）

自由和監管到底哪個更好？婦聯貸的高管們產生了分歧。

技術出身的董事長鋼鐵俠認為，超級英雄的行動從來沒有計劃，因此才會出現各種連帶傷害，監管可以幫大家更好地決策。在理性分析的基礎上選擇最優解決方案，建立科學的由第三方參與的決策機制，才能對超能力者施加更合理的監管約束，將超能力的未知危害控制在最小範圍內。

實戰派CEO美國隊長則認為，監管一方面限制了個人的判斷，讓團隊反應速度大大降低，而且相當於轉移風險、推卸責任。監管面對道德風險仍然是乏力的，懲惡揚善有時候需要超能力者自己的果斷與堅定，不能隨意妥協。

矛盾一觸即發，究竟誰對誰錯呢？

（你選哪邊？）

在小易看來，新晉風控專員緋紅女巫的一句話道出了問題的核心：「我無法控制別人的恐懼，但我能控制自己的恐懼」。聯合國對超能力的了解還有限，不足以幫助超能力者做出正確的決策，因而超能力者的自律更為重要。

把思緒拉回現實世界，當前P2P網貸確實已經步入規範年。五年資深平台易通貸CEO康文曾表示，作為互聯網金融從業者，應該常懷敬畏之心：因為從業者一個錯誤的決定，影響的不僅是自己和平台，還會深遠地影響到成千上萬的投資人及家庭。「作為從業者，我們期待行業監管細則和統一標準儘快出台。同時加強自律，保護投資人的利益，把自己關進籠子里。」

最後小易想說，無論是鋼鐵俠還是美國隊長，他們保護世界的初心是不變的，易通貸也深知唯有不忘初心，方能得始終。

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