美國的「養老金」是怎麼回事？

作者/方帆 授權發布

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很多在美國生活的人，對美國一知半解，經常會寫一些誤導國人的文章。比如，最近就有人聲稱：「一輩子沒回過美國年老也可領養老金是絕對的謠傳」，就是一個例子。事實上，這是對美國的退休養老制度一知半解的表現。一輩子沒回過美國的美國人，年老也可領養老金，絕對不是謠傳。

從來沒有工作過的美國人，可能有資格在美國領取的「養老金」，英文叫做Supplement Security Income,簡稱SSI。

」

領取SSI的美國人，必須具備什麼資格呢？根據美國社會安全局的文件，具備下面的資格的美國人，就能領取SSI：

年齡在65歲以上(如果是盲人或者殘疾人，65歲以下也可以，有詳細的標準可參閱社會安全局文件)

單身人士擁有資產(不包括自住的一所房子和一輛車子)在2000美元以下；兩人(結婚人士)擁有資產在3000美元以下。所謂資產，包括銀行存款，現金，股票，珠寶等等。殯葬安排費用可以有1600美元，不算入資產。

在美國任何一個州連續居住30天以上。

沒有被強制居住在老人院或者監獄等機構。

沒有領取其它的社會福利。

願意讓社會安全局向金融機構查詢你的收入。

假如有其它穩定的收入(如工資，退休金等)，不超過某個數目，也可以符合領取SSI的標準。

因此，我們可以馬上看到，假如你在美國出生，獲得了美國國籍，然後一直在中國生活，到65歲了，突然說我想到美國生活了。只要你在中國的工資或退休金收入按照美國標準，以美元來算，屬於「低」的話，你回來美國，在任何一個州居住了一個月，就有資格領取SSI，也就是我們說的「養老金」。領取養老金的美國人，一旦領取，就不能離開美國超過一個月，否則又要重新申請。

在美國工作的人，大部分會領取「社安退休金」，也就是英文稱為 「SocialSecurity"，中國人稱為」社保「的東西。這個社安退休金，是必須工作相應的年數，有相應的收入，積累相應的工作點數，繳納社保稅，達到一定年齡，才有資格領取的。很多人因為年輕時從事的工作工資不高，到了退休的時候，社安退休金不夠生活，也可以申請領養老金SSI。領取社安退休金的美國人，不需要在美國居住，可以在世界上大部分國家長期居住，社保金會自動打入你的銀行。

美國的社保，其實並不高，很多人都不夠用的。因此，美國稅法裡面會規定一些條款，方便普通人在年輕的時候存錢退休。比如」個人退休賬戶「IRA，可以讓你每年存入一定數額的錢，可以抵你的應稅收入，到59歲半才能取出，到那個時候才要納稅。另外還有一種叫RothIRA的個人退休戶口，是每年存錢不能抵應稅收入，但是到59歲半取出的時候，本金加增值部分都免收入稅。同時，美國的公司也可以設立公司跟員工共同供款的退休戶口如401(K)或者403(b)這類，也是起到補助員工退休收入的作用的。

美國除了社保和養老金以外，很多政府機構的政府公務員，公立學校的教師，都有退休金的，英文叫"Pension"，也稱為」長俸「，這種退休金要比社保高得多，根據服務年數，有時候可以拿到相當於工作的時候最高年薪的百分之75到百分之一百。(社保退休金則最高不到年薪的50%，收入越高，社安退休金拿到的百分比越低)有的公務員甚至可以同時拿退休金和社保，退休以後的收入比退休前工資更高。

美國的私人公司通常不提供退休金(Pension)，目前，美國仍然給員工提供優厚的退休金的私人公司只有十家，包括美國銀行，UPS，可口可樂，伊索石油，洛克希德馬丁，約翰遜與約翰遜，CoreStates銀行，3M公司，Accenture管理公司和雀巢公司。

在提到美國的」養老金「的時候，我們最好弄清楚，究竟說的是哪種」養老金「，這樣才會避免以訛傳訛。

【作者簡介】方帆，美國林肯高中雙語系主任；2001年獲得加州最佳教師獎；中文著作有《我在美國教中學》。

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