別再給銀行冤枉錢了！專家告訴你四種省服務費方法

最近一段時間，CBC「公之於眾」欄目揭開了5大銀行給僱員規定從客戶吸納的錢數必須達到一定銷售目標，引起了廣泛的關注。星期四，CBC再次報道了銀行收取服務費的問題。

報道說，根據加拿大統計局的數字，加拿大人在2015年，平均每人交給銀行的服務費為 216元。這些服務費可能會出現在月結單上，也可能是臨時性的收取。。

多倫多的理財規劃師香農·西蒙斯(Shannon Lee Simmons)說， 人們可以從每月的對賬單上，看到名目繁多的收費，如賬戶透支費，紙印賬單費，網上銀行交易費，除此之外還有一些隱性收費。

Photo Credit: Reuters / J.P. Moczulski

Canadian Press/Ryan Remiorz

西蒙斯說:「在當代社會，信用卡和銀行客戶在得到服務時，大多數是先簽字認同，但簽字的人不一定都清楚條款的內容，因此有的收費是客戶根本不知道的」。

她提到了幾種在銀行客戶無意之中就被收走服務費的例子，教大家如何避免。

帳戶中必須保留一定餘額的存款

這主要是用於支票帳戶，銀行要求帳戶所有人必須在帳戶里保持一個最低額度，只要低於此額度時就會額外收費。銀行規定的最低額度從上千元開始，近年來已增加到 5,000元。

這些錢等於是被凍結在銀行不能用，當然是客戶不能用，銀行則可以拿去用。加拿大金融消費管理局(Financial Consumer Agency of Canada)在2014年的一份報告中說，這筆凍結在銀行的錢如果拿去做投資，是能夠得到回報的，即使在銀行存個定期存款，拿到的利息也會比放在支票帳戶里高，更不用說還有其他更高回報的投資選擇。即使用於支付欠債，也可以省下要交的高利息。而被扣在銀行里，要付「機會成本」費，即你一不小心，越過了銀行規定的最低餘額，你就要交月費，等於是罰款。

西蒙斯說，消費者可以通過與他們的銀行諮詢問清楚，以保護自己。實際上，銀行為了在競爭中吸引客戶，也會提供有條件的免費帳戶，例如你在開設支票賬戶的同時，也開設一個免稅存款賬戶。但如果你不問， 銀行就不會主動告訴你。

線上銀行服務費

通過電話銀行付費、轉賬在大多數時候是不需要客戶支付額外費用的。

但是加拿大金融消費管理局提醒說，有些金融機構，創造出一種「電話銀行輔助服務」的項目，向使用者收費。即「當一個消費者在銀行工作人員幫助下完成轉賬、付費等交易時，銀行說你使用了客戶代表的輔助服務，而這種服務並不包括在支票賬戶的服務項目中，所以要另外收費。

賬戶透支

西蒙斯說，透支費需要消費者格外注意，因為它會導致越沒錢越要多交錢的惡性循環。

乍看起來，你可能覺得，每月交 4元錢的透支保護費就可以透支，可能算是有價值的一種費用，還可能有利於保護你的信用等級。但細算起來， 你付出的累計成本還是很高的。

她說：「希望得到透支保護首先是一個危險的遊戲，它讓你放鬆警惕，其次也是很昂貴的。當你交了這項費用，而且幾次使用後，你就會對它產生依賴性，然後進入一種惡性循環，你總是在支付透支的款，還以為沒什麼買不起的」。

西蒙斯還警告那些信用卡持有者，當你的信用卡使用額度很高時，也要提醒自己，我花掉的錢是否能用一次，最多兩次的工資還清。

電子轉賬

現在網上銀行讓人們轉賬很方便，但如果消費者沒有得到免費使用的資格， 就要謹慎使用，因為銀行通常也會對每次電子轉賬收費，從一元到1.5元。

這個收費額通常高過其它方式的取款或轉賬。

加拿大金融消費管理局還提醒消費者留心其它的附加費， 例如紙印月結單、在其它銀行的自動取款機取錢，或在自動取款機上列印交易記錄。

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