男性會更偏袒同性？至少在銀行借貸方面是這樣的

新聞 04-15

撰文：Suzanne Woolley

當信貸員和客戶為不同性別或均為女性時，問題則沒有這麼明顯

「談到性別認同時，這種信任和認同主要發生在男性（而不是女性）之間」

你覺得怎樣才能從銀行順利借到錢？是和信貸員暢聊一番，還是全看個人財務情況，債務收入比決定一切？

這可能取決於你和信貸員的性別。如果你們同為男性，那麼講一講你自己的愛好、鄰居、小孩這類「軟信息」可能會有幫助。不過從實際情況看，桌那頭來自同一兄弟會、喜歡同樣酒吧的老兄最後可能後悔遇到了你。

研究表明，了解借款人的品質信息（即「軟信息」，如借款人的家庭、朋友和其他難以驗證的個人瑣事等）有助於減少貸款違約的可能性。不過據《理解軟信息：解讀偏見和貸款結果》(Making Sense of Soft Information: Interpretation Bias and Ex-Post Lending Outcomes)論文作者表示，有時這種做法也會起到反效果。

男性會更偏袒同性？至少在銀行借貸方面是這樣的

該論文發現，男女信貸員對信用評分和債務收入比等「硬」信息的解讀方式是一樣的。但是，一旦涉及軟信息且借貸雙方均為男性時，解讀就有了分化。信貸員和客戶同為男性時，貸款質量則明顯惡化。

該論文對某聯邦信用合作社的內部貸款申報系統進行了研究，該合作社資產規模16億美元，擁有客戶14萬人。

數據顯示，研究跟蹤的貸款發放兩年後，男信貸員對男客戶的授信結果（有軟信息記錄）通常不如男信貸員對女客戶。如果以壞賬沖銷和違約等事件作為衡量標準，男信貸員對男客戶的貸款不良率比男信貸員對女客戶高12%。

當信貸員和客戶為不同性別或均為女性時，問題則沒有這麼明顯。

麻省理工學院斯隆管理學院(Sloan School of Management)的客座教授、上述論文的共同作者瑪麗亞·魯密歐提(Maria Loumioti)表示：「我們認為，如果信貸員和客戶性別相同，他們可能不會真去審查軟信息，因為這種共同紐帶讓他們彼此信任。如果你們有一些共同的身份，比如來自同一社區，孩子在同一學校，那麼你可能下意識覺得可以信任這個人。這不是因為你更了解他們，而是你通過這種紐帶看到了自己。」她說：

「

這一研究結果與心理學研究一致。後者表明，談到性別認同時，這種信任和認同主要發生在男性（而不是女性）之間。

」

論文的三位作者詳細統計了貸款文件中員工記錄里出現的所謂「軟關鍵詞」，比如「朋友」，「愛好」，「教育」，「家庭」和「兒童」，還有表達情緒的詞句和短語，比如「淹沒」，「沮喪」和「壓力」等。這些關鍵詞與文件總字數的比例是作者衡量軟信息使用的一個指標。

作者還引用了華盛頓大學2016年一項男性偏袒男性的研究。這項名為「生物本科課堂上男性低估女性成績」(Males Underestimate Academic Performance of Their Female Peers in Undergraduate Biology Classrooms)的研究發現，當年輕的男本科生被要求回答班上誰最博學時，他們通常會說是某位男生。論文總結道：「這是因為男性提名男性存在名不符實的情況，他們並不完全根據成績表現提名。」

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