2017年P2P跑路「雷區」，你踩到了嗎？

最新 05-25

據統計截止2017年四月份，共計18家P2P網貸理財平台跑路了。歷史不會重複自己，但時常會押韻。越來越多的P2P被發現裸泳。從去年的泛亞、e租寶、大大集團到今年的快鹿和中晉，動輒百億元。P2P大面積踩踏，跑路的、崩盤的、擠兌的、被抓的，至今已覺不新鮮。到底造成這一現象的原因是什麼？又該如何避開這些「雷區」？（本文轉自防騙大數據：FPData）

為什麼會出現P2P跑路事件

惡意集資：同樣是讓人虧錢，但惡意集資遠比經營不善倒閉要可怕，因為它最開始就是在「拿別人的錢冒自己的險」。這些人一開始建立P2P平台就是為了騙錢，通過將虛假的借款要求包裝為理財產品出售給投資者，籌到錢後將錢用於投資黃金、股票、期貨等，或者將這些錢當作高利貸的借貸資本在線下貸出，從中賺取利差。一旦投資失敗、資金鏈斷裂就立刻跑路。

自融自用：所謂自融自用，就是企業在發現自己需要資金周轉時自己開設P2P平台，偽造借款人的身份和信息，假借個人借款的名義為自己的公司籌錢。平台「自己審核自己」，不停地抬高自己的信用等級，而投資者對此毫不知情。如果借款的企業最後絕處逢生，可能這件事就不會暴露;但一旦借款企業破產，投資者的錢自然也就跟著打了水漂了。

如何避開雷區

1、考察企業資質

投資人決定在一家平台投資之前，首先要認真考察平台的各類資質，比如股東背景、註冊資金等，如果一家公司為國有背景或由大型銀行、上市公司出資成立，則安全性較高，如果只是草根創業，公司註冊資本只有幾百萬甚至幾十萬，則風險較大。如果可能的話，建議投資人去自己選擇的P2P平台辦公場所實地考察，避免連辦公場所都沒有的純虛構平台。

其次，投資人要考察平台提供的各項資料是否屬實，比如與擔保機構簽訂的合同是否真實可信，借款人是否真實等。如果一個平台為了沖高業績，放出很多虛假標的，則要謹慎選擇。可以通過平台是否放出借款人的個人資料及借款合同供投資人查看來判斷資料是否真實。

2、調查企業日常運營

P2P行業目前由於政策不明朗，幾乎全部平台都或多或少有一些違規操作的嫌疑。但是我們通過了解一些常見的和風險最高的違規手段，就可以規避大量高風險平台。首先是拆標問題，一個正常的P2P理財平台不會有很多的月標、天標，如果一個平台經常發布一些月標、天標甚至秒標，你就要格外小心。（本文轉自防騙大數據：FPData）

其次是擔保問題，銀監會明確規定了P2P平台本身不能進行擔保，所以我們可以通過調查企業的安全保障模式，了解企業是否屬於平台本身擔保，如果是平台自己擔保，則要謹慎選擇。此外，平台建立資金池也是銀監會明確指出的違規行為，如果平台提供的理財項目沒有明確的借款人，而是僅按照期限吸收資金給與收益，則有很大風險。

3、了解平台業務模式和風控手段

風險不可避免，只能盡量降低，所以首先要了解企業的業務模式，P2P之所以風險較低，取決於小額分散的經營理念，但是隨著P2P概念的火爆，越來越多平台把大額借款也包裝成P2P項目，大型項目的風險一般高於小額借款，所以建議大家盡量選擇借款主體為個人的小額信用借款進行投資。

其次要調查平台的團隊實力，一方面查看平台的風控團隊，這主要看平台團隊是否具有行業經驗，如果平台沒有具備信貸行業經驗的人員，則風險較高。

附：18家跑路P2P公司名單