央行：對於不配合客戶身份識別等情形 銀行有權拒絕開戶

具體來說，在加強客戶身份識別方面，央行要求區別客戶風險程度，有選擇地採取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業賬單驗證、網路信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

對於不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。

為什麼將監管方向瞄準開戶？

央行稱，部分案件和監管實踐顯示，一些銀行和支付機構在開戶環節，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告後，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金採取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續或最終發生。

這會影響賬戶使用和資金安全嗎？這些措施只限於對可疑客戶交易的方式、規模、頻率等進行一定限制，或在風險特別高的情況下停止對客戶的金融服務或終止與客戶的業務關係，但不會影響客戶對其賬戶內合法資金的所有權。

附1：人民銀行有關負責人就《中國人民銀行關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》答記者問

一、《通知》的出台背景與主要意義是什麼？這些風險暴露出：一是一些銀行機構和支付機構在開戶環節存在一定的業務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；二是不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告後，未採取必要的內部控制措施，仍提供無差別的金融服務，違法犯罪資金得以繼續轉移。

二、《通知》在開戶管理方面有什麼關鍵變化？第一，根據中國人民銀行2016年發布的《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，銀行機構和支付機構對於3類異常開戶情形「有權拒絕開戶」。第二，《通知》首次提出，銀行機構和支付機構對於異常開戶行為，應當審查、判斷客戶及其申請業務的風險狀況，根據審查、判斷結果決定是否採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施。

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