個人徵信牌照遲遲不發 打好基礎才能談發展

誠信，這個詞現在越來越多的出現在新聞報道中，可見現在的人對於一個人的誠信問題是越來越重視了，而一個人若是在誠信問題上出現了問題在許多事情上都會遇到阻礙。而隨之而來的徵信行業在人們的日常生活當中越來越重要，當一個社會擁有了完整的徵信體系之後，對於許多行業來說，尤其是在金融領域將會有很大的便利，對於行業的發展也是非常有好處的。於是在2015年，國家正式開放了民間個人徵信市場，其中8家機構作為第一批試點機構開始進行試運行。

這家機構分別為：芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、拉卡拉信用、北京華道徵信。此外還有超過50萬家名字中帶有「徵信」二字的企業在全國工商登記處登記，其中既有數據公司、金融科技公司、企業徵信公司，甚至還有一些放貸機構，可見在一開始，人們對於民間個人徵信市場還是有著非常高的熱情的。

在通知中給這8家機構六個月的準備時間，之後將審核相關企業的運營情況對通過審核的機構頒發央行個人徵信業務牌照，但是如今六個月的時間過去了，兩年的時間也過去了，這件事卻遲遲沒有下文，一直到近期人信息保護與徵信管理國際研討會上，中國人民銀行徵信管理局局長萬存知表示，目前8家進行個人徵信開業準備的機構都不合格，在達不到監管標準的情況下，不會將牌照發出去，這才讓不少人恍然大悟，原來自己經常使用的芝麻信用、騰訊徵信等機構到現在都還沒有獲得相關業務牌照。

別看這牌照遲遲不發，對於這個行業以及社會來說這麼做是最穩妥的，雖然當時給予六個月的準備時間，但是對於個人徵信來說這點時間是遠遠不夠的，在大洋彼岸的美國，個人徵信行業經過了100多年的發展之後才達到現在這個非常成熟的階段，按照中國目前的情況仍然屬於初創期，而之後還要經歷快速發展期、法律完善期以及整合期，才能最終進入成熟期，這個過程也是非常漫長的一個過程，美國個人徵信行業從19世紀末開始出現一直到2世紀初才進入成熟期。

最近一段時間，關於網貸的負面消息非常多，不禁讓人們開始擔憂自己的個人信息在落入了徵信平台之手後，會被挪作他用，甚至直接被賣給其他行業，對自己的隱私以及生活造成巨大的影響，例如之前就曾經出現過在購房之後，個人信息被中介出售，當事人在之後的一段時間內接到了大量的騷擾電話，從租房到買保險無所不有。而徵信機構的主要職能就是收集不同來源的數據，並將它們傳輸到其他機構完成信息共享。

所以正因如此，對於徵信機構的准入門檻應當比其他行業提高不少，而且機構數量不能太多，目前在美國的個人徵信市場中已經形成了益博睿、艾可菲、全聯三足鼎立之勢，其他小型徵信機構則依附於三巨頭開展各自的業務，要知道在巔峰時期美國曾經有近2000家徵信機構，通過整合與淘汰之後才形成現在這樣的局面。而國內通過嚴格的市場把關，提高准入門檻，可以有效的抑制大量徵信機構的出現，讓市場更快的進入成熟期。

關於8家機構不合格的原因，據知情人透露其核心原因還是在「三個原則「上。第一個原則就是必須是獨立第三方機構，而目前8家試點機構其背後的控股母公司大部分都已有或正準備開展金融信貸業務，如此這般很難做到與其他機構進行信息共享，這就沒有客觀公正科研了。其二就是要在徵信活動中保持公正性，不能當作把人分三六九等，要具有普世性。而第三個原則，也是最重要的就是隱私權益的保護，對此中國人民銀行徵信管理局局長萬存知強調，個人信息受法律保護，個人信息保護構成個人徵信監管的核心內容。

在8家機構當中，騰訊徵信已經被馬化騰叫停，對外業務基本處於停擺狀態。而最活躍的莫過於阿里系的芝麻信用，憑藉著阿里系產品在市場中的覆蓋面迅速搶佔市場，最近更是與易到、聯通、完美等公司合作，將芝麻信用與這些公司的產品進行對接，當用戶的芝麻信用達到相應的數值之後，即可享受到一些優惠便利的服務，例如使用聯通的時候高分用戶特定套餐無需預存話費，可以先享用後付費，這在國內運營商中還是非常少見的一種模式，大有搶佔市場之勢。

與其風風火火的搶先與其他結構接觸，進行業務合作接入，不妨先將超前狂奔的腳步好好緩一緩，個人徵信市場在國內仍屬於一個新興的市場，而且對於社會和個人來說都屬於一個非常敏感的方面，稍有差錯很容易造成社會動蕩，如今人們對於個人信息和隱私的重視程度達到了前所未有的高度，如今監管部門已經通過各種渠道表明了對於相關機構的要求，這8家機構不妨先將基礎打好，有了堅實的基礎未來的每一步才能走的更加紮實。

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