暫停是規範校園貸必要一步

「校園貸」亂象由來已久，已成為不得不直面和處理的頑疾。其所帶來的危害，不僅限於校園內的莘莘學子，對社會秩序也是一種破壞。近年來，校園貸成為名副其實的「校園害」，一系列惡性事件頻頻發生足以說明問題的嚴重性。放貸時的低門檻、高利貸的吸血性以及催貸手段的違法性，直把人弄得筋疲力盡、不知所措。學生一旦成為利滾利的借貸者，很難有人能全身而退。

校園貸利弊兼具，大學生作為普通的消費者有獲得貸款的權利。如果能夠進行風險控制，就能達到多贏的效果——大學生獲得了資金扶持，金融機構拓展了業務，市場發揮了配置與調節作用。不過問題在於，若是放貸者以暴利為目的，未能進行必要的規範與約束，反倒基於利益的引誘，並採取違法甚至犯罪的手段作為保障，無疑違背了校園貸的初衷，其弊端和危害被無限放大後，必須來一場緊急的剎車行動。

非法校園貸的大量存在，跟運作模式和監管體系不完善密不可分。隨著人們消費觀念的轉變，90後逐步成為消費主力軍。這一巨大的市場蛋糕極其誘人，然而監管標準相對滯後，監管體系有待加強，良莠不齊的網路貸註定滋生各種問題。特別是一些非網貸機構針對在校學生開展借貸業務，突破了校園貸的範疇和底線，一些地方「求職貸」「培訓貸」「創業貸」等不良借貸問題突出，劣幣驅逐良幣下，這就需要進行釜底抽薪式的治理。簡單來說，就是先理順秩序和規範行為，制定較高的准入門檻，在市場已做好準備並日漸成熟後，再尋求「重頭再來」。

暫停是為了規範，規範是為了重新開始。值得注意的是，此次暫停的僅是網貸機構的校園貸業務，商業銀行和政策性銀行在風險可控的情況下，其業務並不受影響。也就是說，此次整治與規範採取了疏堵結合的措施，一方面堵暗渠而開明道，另一方面提倡規範而治非法。兩者結合才能讓效果達到最大化，並由此讓人看到校園貸得到根治的希望。

其實，從學生助學貸款或者其他貸款的整體態勢看，只要運作規範並注重風險控制，整個市場就會平穩有序，既能慮及學生的特殊性，又能從實際上解決其需求，在確保整體誠信的基礎上，起到教育、救急和引導等多重效果。在大學生自身缺乏收入來源、消費觀念尚未形成、風險意識還有待提升的態勢下，校園貸承擔著更多的保護責任。也正是考慮到校園貸的特殊性，才使得行業規範更顯重要。當事後監管難以為繼，暫停網貸機構開展校園貸業務具有「源頭治理」的良善用意。

在弊大於利的情況下，暫停校園貸是為了驅劣而求良。長期的粗放式發展以及越來越嚴重的問題，都說明實施精細化管理，必須要有鮮明的態度和堅決的措施。用不正當手段達到的目的，不是正當的目的。換言之，也只有保證了目的正當性，手段才有了最基本的正當性。基於對大學生的權利保護和維護正常的社會秩序，暫停網貸機構校園貸無疑是規範的第一步，也是極為重要的第一步，是有形約束無形並彰顯公共責任的關鍵之舉，其前景值得期待。

（作者堂吉偉德，系職員）

《中國教育報》2017年06月21日第2版

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