如果你是個P2P新手，這四條理財技巧你不可不知

很多新人都是沖著P2P理財收益比銀行高才涉足這個領域，但是投資前還是要注意一下：項目真實、債權安全、資金流向明確、不自融不虛假宣傳。在經歷了解平台背景、查看運營數據、註冊賬號，到選擇投資產品，再到客服諮詢、充值支付，最後的提現和賬戶管理這樣一個過程後，因為體驗金期限一般較短，收益立竿見影，加上平台的高利率誘惑或者客服回訪，很容易激發投資者的投資慾望。但我們還是要理性，不管平台宣傳的多麼好都要從投資人角度審視這個平台。

1. 平台資質和背景

任何投資都存在風險，P2P行業也不例外。例如有模式風險、技術風險、道德風險、經營風險、政策風險。目前問題的平台中三分之二因其詐騙或者自融，平台的道德風險成為最重要的一道風險。一旦風險爆發，這意味著即使平台收益再高，其他所有都成為空談，所以事先查看平台高管人品，創始人背景、有無相關金融從業背景等也是篩選平台的重要信息，看其有無失信等負面信息，平台信息有無遮遮掩掩，與其他問題平台是否相關聯，平台資金是否流向個人賬戶等。 一般情況下，最簡單的是登陸全國信用信息公示系統網站，查詢平台的備案資質，初步確定平台是否合法合規，另外查閱工商信息，確定股東之間是否有自融的嫌疑。

2. 平台信息披露

（1）關於項目介紹

（2）關於借款人信息

信息披露充分是判定風險的關鍵，看平台是否詳細披露了項目，披露了多少，自己能否初步判定投資項目安全係數的大小。當然有些平台會自身根據風控給出風險ABC評級，對應不同的風險。不過最好還是看平台的信息披露。

很多投資者，會根據各平台的收益和流動性來選擇平台，例如大平台期限比較長，收益也普遍低於平均收益，在選擇平台資產配置上，以小額分散為主，配置大中小平台，長中短期限、高中低收益。 收益很重要，但也需要看平台的運營模式、看產品選平台。如果一個平台收益過高，那麼這個平台就要打個問號了，高收益對於借款人來說也是高利息，也要考慮借款端的承受範圍。

平台是需要盈利的，你就要了解清楚平台的盈利模式，業務模式，知道資金具體幹嘛了，一般情況下，大部分投資者都喜歡抵押標的，最常見的是車貸，房貸，因為業務模式清晰，並且有車房作為抵押物，期限一般為中短期，金額也在100萬以下，風險較小。但你也要注意抵押合同是否真實，放款成數是夠覆蓋抵押物。

合同權責必須明確，理清投資人的責任義務，這些是維護自身權益的法律武器，對於權責不明，將平台責任撇得遠遠的要提高警惕。如果有擔保公司，就要去查一下擔保公司的實力，逾期是否有能力兌付。

另外，平台會對外宣稱有風險準備金，你要確定是真的還是假的，一般情況下會有銀行存管證明，也會定期公布準備金數目，有了風險準備金，還得查詢能否覆蓋平台壞賬情況。

還需要注意的是，平台所宣傳的有保險公司承保，只針對賬戶，資金交易等有效。即使說是針對項目安全的履約保證報銷也只是針對部分項目，並非平台所有項目。

3. 關於平台相關規則

有句話說進去容易出來難，那麼這就需要提一下平台的相關手續費。一般這個可以在平台「幫助中心」查閱，有問題還可以直接問平台客服，收費一目了然。

例如在平台充值了資金，但卻沒有投資，這時如果你要提現出來，平台是需要手續費的。一般情況下15天內未投資取現需要收取。 另外就是利息管理費、充值費、提現費、VIP費用這些都涉及到扣費問題，所以當你看到平台寫著預期年化收益15%，最後收益與你以這個利息為計算標準不統一時，最後的實際收益與這些收費有關。各平台的手續費標準不一，有些平台收的會高一點，因此也會常常聽到有投資者在論壇抱怨某平台收費高。其中，有些平台會根據用戶是否為VIP而享有優先墊付的權利。

再者，有些平台設置了債權轉讓專區，當你有資金需求時，你可以將債權轉讓給他人，進而提前贖回自有資金，不同平台收取的這項費用也不一。

最後，關於紅包的使用。每個平台獎勵的紅包上限會給出最高值，但要獲得這些紅包也是有前提，只有達到平台的投資金額要求，投資人才能使用紅包，或者在投資以後回款了才能進行提現。

4.了解計息方式

一般情況下，平台是以滿標審核後開始計息，有些平台是以加入項目開始計息，所以這裡面就可能會涉及到資金是否站崗，不能最大化增值。平台的回款方式為一次性到期本息、先息後本、等額本息三種，這裡可以看自己的需要進行選擇不同的投資項目，一些功能比較完善的平台還會推出債權轉讓，投資者自己在選平台時也可以注意下，以防有需要時方便提早退出。

此外，投資者還可以通過關注第三方資訊平台了解，多方了解平台的口碑，投資者也可以與論壇的投資者多些交流，不斷學習投資知識，參考第三方平台運營數據等等，全方面了解平台。

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