史上最嚴新規將至 你的國內賬戶會被查嗎？

從7月1日開始，中國政府將推出反洗錢新規，每天跨境轉帳逾萬美元須報審。一個月前，媒體曾報導中國外匯儲備略有回升、外匯管制將有所放鬆所帶來的短暫歡欣，立刻消失了。

中國外匯政策的緊縮，使得一些想要在海外買房子的華人把手中的人民幣換成外幣變得越來越難。為此，不少人想出了一些「曲線救國」的方法。然而這些看上去天衣無縫的做法卻依舊容易被盯上！

而這位中國網友任先生（化名）的經歷就十分值得讓我們警醒。

任先生（化想要在美國購買一套住房，通過上網選好了一棟在南加州的房子。接下來他需要支付30萬美元的房款，可他手裡只有人民幣現金。本來中國政府只允許一個中國人一年兌換5萬美元，但隨著近一段時間外匯管制的緊縮，連這5萬美元的兌換成為了「過去式」。

而這時，有朋友出主意說可以嘗試在美國找認識的人，把等值的人民幣存入朋友在中國的銀行賬號，然後任先生在美國開立一個美金賬號，讓朋友把30萬美元存入美金賬號，這樣就可以規避攜帶大量現金入境美國被海關查出後所引起的麻煩。

任先生認為這個注意很不錯，於是在一番尋覓後，找到了一位家住洛杉磯的美國華人梅先生。梅先生表示沒問題，但匯率要比市場價稍微高一些。雙方談妥後，較為謹慎的任先生沒有一次性兌換30萬美元，而是分3次進行，一次10萬美元。

6月15日，任先生把69萬人民幣存入了梅先生的中國賬號，然後憑藉著存款收據來到洛杉磯和梅先生教義。兩人見面後，梅先生如月交給他10萬美元。當任先生滿心歡喜地開車去銀行時，幾輛警車半路殺出攔住了去路。一名便衣警察來到駕駛座位前，第一句話就要求他打開存放10萬美元的後備箱。

此話一出，任先生就知道自己早就被警方盯上了。他只能眼睜睜地看著警方把這費盡周折換來的10萬美元給沒收了。一名探員給他一張收據，要求他按照上面的地址在指定的時間到警局「說清楚美元的來路，除非他能證明這10萬美元是乾淨的，否則不僅這筆錢將被美國政府沒收，他還可能因為涉嫌」洗錢罪」被起訴。

如今，跨境兌換不僅被美國政府盯上，中國政府的外匯新政的諸多改變也緊縮了華人在海外的跨境消費。在2016年最後一個工作日，央行正式公布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日生效實施，變化主要包括以下四個方面：

一是明確以「合理懷疑」為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監測標準、交易分析與識別、涉恐名單監測、監測系統建立和記錄保存等要求，同時刪除原規章中已不符合形勢發展需要的銀行業、證券期貨業、保險業可疑交易報告標準。

二是將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式和可疑交易報告時限。

三是新增規章適用範圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為「人民幣20萬元」。

四是對交易報告要素內容進行調整，增加「收付款方匹配號」、「非櫃檯交易方式的設備代碼」等要素，刪除「報告日期」、「填報人」和「金融機構名稱」等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。

新規定主要針對洗錢行為，通俗地講以前每人每年有5萬美元的購匯額度，每天有1萬美元取現額度，額滿即止;該辦法出台後，每天你只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣，按照當前匯率約為7100美元，超過這個額度就要申報。

受影響最大的華人群體

一、學生群體：

每年留學生收到家裡匯款的學費與生活費遠超額度，以SFU為例，一些大學科目一年的學費高達20000加元以上，再加上基本生活費，租房子的費用。那麼通常一年兩匯的打錢方式可能變為多次匯款。

另外，在申報的流程中銀行已經開始向家長索取學費單據證明等等材料用於文件的審核，對於學生家長來說匯錢手續將變得更加繁瑣，為了避免不能及時交學費，請提早換匯。

二、海外置業、投資：

要想在海外買房置業，國內的資金來源要分為數次匯款是相當麻煩。新政策將大幅削減換匯額度，使得華人海外購置房產和投資變得繁瑣異常。

按照每次一萬美金估算，買個房子少則匯款幾十次，多則上百次，為了排除可能被列入「螞蟻搬家」的黑名單，你海外還要有幾個不同的賬戶來接收，匯款的時間變得允長，然而海外開賬戶也不是那麼容易的。如果想大額匯款走申報通道，至於審查所需時間和審查資金來源的效率，都是不確定因素，也無標準可參考。

.*螞蟻搬家式匯款舉例

同一人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣達到5次以上。

同一人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的賬戶。

5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一人或機構。

三、外出旅遊的人：

出國玩的遊客，剁手要有度，不然很有可能身上的外匯不夠花。需要提前準備

注意注意注意！

企業和個人開展相應的資金收付、轉賬等業務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構來執行的。企業和個人無需額外履行報告手續，實際辦理業務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關規定的要求。也就是說，只要你達到各類交易的上限，銀行無需經過你同意就可以各種查你（你父母）的各種信息。

建議：

1、7月1日之前，把需要用的錢能提前匯出來就提前匯出來吧。

2、辦一張雙幣信用卡，在國外使用信用卡消費。（這是官方新聞給出的正確消費方式。）

3、 7月1日之後入學的童鞋們的可以選擇學費分期付款，這樣父母可以陸續匯款。

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