湖北中小微企業貸款的方式又有新招了，你清楚嗎？

最新 06-27

昨天從湖北省商務廳牽頭召開的湖北自貿區第二期政策說明會上獲悉，湖北省知識產權局將加快發展自貿區知識產權金融，鼓勵不同層級、不同功能、不同類型的國際金融機構入駐自貿區，在自貿區掛牌設立「知識產權銀行」或「知識產權金融中心」，開展多層次、全方位的知識產權金融服務。促進知識產權質押融資，鼓勵自貿區內中小微企業以專利、商標、版權等知識產權向金融機構申請知識產權質押貸款。在自貿區試點將著作權、專利權、商標權等無形資產作為融資租賃產品。現階段，武漢許多中小企業由於經營模式等狀況，經常面臨需要資金周轉的時候，這時大部分企業都會利用申請貸款來解決一時之需。那麼常見的中小型企業貸款方式有哪些？今天武漢淘丁財稅小編就帶大家一起來學習學習。

銀行貸款

一、綜合授信

綜合授信即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關係的企業。

二、信用貸款

信用貸款方式是指單憑藉款人的信用，無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式沒有現實的經濟保證，貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上，因而，貸款風險較大。

信用貸款

企業信用貸款的申請條件

1.企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款；

2.經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60％的良好值範圍，現金流量充足、穩定；

3.企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意；

4.企業經營管理規範，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

三、擔保貸款

擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押)，或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證，貸款的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上。

擔保貸款

以第三方保證作擔保的，保證人應具備的條件

1. 如為具有完全民事行為能力的自然人，應有本市常住戶口或有效居住身份、固定住所、穩定職業和較高的收入以及貸款人規定的其他條件；

2.如為除銀行、保險公司以外的企（事）業法人，應具備法人資格，且資信狀況良好、基期或即期企業信用等級A級（含）以上有代借款人償還貸款本息的能力以及貸款人規定的其他條件；

3.如為保險公司，須持有貸款人指定的保險公司提供的履約擔保的保險單據，且擔保金額原則上須大於貸款本息。

四、項目開發貸款

一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關係或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。

五、票據貼現貸款

貼現貸款方式是指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

六、典當貸款

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當行對客戶的信用要求比較低，而且典當行可以質押動產與不動產兩種，最常用的就是車輛抵押和房屋抵押。