宜人貸「蜂巢」系統――大數據風控的運用與能力輸出

隨著「新金融」在中國的持續發展，科技得以成為金融行業變革過程中最為重要的支撐 與推手，整體金融產業也正在由資金驅動向科技驅動轉變。某研究機構調研結果顯示，到2020年，中國互聯網消費金融市場大部分份額會被技術驅動型機構佔領。

作為中國金融科技的引領者，宜人貸的大數據[注]風控建設一直處於行業領先水平。其中，宜人貸風控核心能力之一的實時數據獲取與解析系統「蜂巢」更是在穩定運行四年後，實現了對行業的技術能力輸出。

2013年，宜人貸獨創實時數據獲取與解析系統「蜂巢」，基於用戶授權數據實時抓取解析技術，並結合頂尖大數據技術，「蜂巢」在國內首個實現了基於大數據的風控技術。

同時，通過不斷優化和進步，「蜂巢」在技術上趨於穩定和成熟。首先，「蜂巢」依靠計算機視覺、機器學習、知識圖譜等技術手段可以有效地進行欺詐識別。數據顯示，截止至2017年2月底，「蜂巢」已有效攔截350萬疑似欺詐賬單。其次，對於海量數據的毫秒級抓取、秒級解析保證了「蜂巢」以及接入產品的極速響應。而「HDFS 分布式存儲」和「Yarn計算資源管理」兩項技術則保證了「蜂巢」以及用戶的信息安全。

作為大數據風控的根基，數據抓取和解析一直是「蜂巢」的核心能力之一。經過四年的積累，「蜂巢」已覆蓋了金融、電商、社交、個人徵信、公積金、保險、社保等多維度數據。並且近一年的數據顯示，「蜂巢」在進行數據抓取時，各個維度的系統可用性基本接近99%，抓取解析的成功率不低於99%。

在持續穩定運營的同時(+微信關注網路世界)，「蜂巢」逐步對行業開放和共享了能力，並先後為宜信旗下多個產品平台以及51信用卡、卡牛等宜人貸合作夥伴提供了「賬單反欺詐」、「社交關係圖譜」和「模型定製」服務。

宜人貸COO曹陽表示：我們希望能夠站在更高的角度上，和行業合作夥伴一起，為不同的用戶群體匹配最適合他們的服務，同時幫助合作夥伴降低成本，推動行業更加高效、更加健康地發展，實現共贏。

截至目前，「蜂巢」團隊規模已經超過百人，集合了頂尖的工程師、金融科技專家、數據服務專家、資深BD專員、高級測試人員、高級產品經理、資深商務策劃、資深演算法專員等國內頂尖人才。

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