銀監會叫停網貸機構校園網貸業務

6月28日，銀監會、教育部、人力資源部社會保障部三部委下發《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》。《通知》要求，「一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務，逐步消化存量業務。」一方面，《通知》要求暫停網貸機構開展校園網貸業務，另一方面《通知》鼓勵商業銀行和政策性銀行進一步針對校園開發新產品。

從去年以來，由校園貸引發的保利催收以及諸如「裸條」等違法催收，已經造成嚴重社會影響。對此，銀監會也多次出手整頓。例如去年銀監會下發《關於進一步加強校園網貸整治工作的通知》(〔2016〕47號)。

記者從銀監會內部獲悉，根據不完全統計，去年參與校園貸的機構有170家，涉及金額100多億。其中，P2P佔100家，其他分期機構也有一小半。而在去年整治期間，65家機構陸續退出校園貸市場。

不過銀監會相關負責人指出，今年校園貸風險事件持續發酵，說明問題未能得到根本整治，銀監會此次下發通知，進一步加大對校園貸監管力度，治理行業亂象。

《通知》明確指出，從事校園貸業務的網貸機構一律暫停新發校園網貸業務標的，並根據自身存量業務情況，制定明確的退出整改計劃。同時，未經銀行業監督管理部門批准設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務。

銀監會相關負責人表示，去年銀監會還是採取逐步整治的理念，對違法違規嚴厲整治，但效果不明顯。加之校園貸情況比較複雜，社會風險事件頻發。許多非P2P機構，民間借貸機構等，沒有監管主體，控制有一定困難。

上述負責人表示，在此背景下，考慮到大學生群體還款來源以及自身消費需求合理性問題較特殊，加之目前正處於互聯網專項整治階段，繼續做校園貸會累計風險，所以此次《通知》下發後將暫停整改存量業務，消化存量風險。未來下一步校園貸市場將看發展情況，以及機構合規情況，決定是否放開。

此次《通知》明確經銀監會批准的金融機構以及消費金融公司可以從事校園貸業務，但例如地方金融辦批的網貸以及沒有金融牌照的機構，則需要暫停校園貸。

這是否意味著，互聯網巨頭諸如螞蟻花唄、借唄，京東白條等面對大學生人群的業務也將受到影響?京東白條、螞蟻花唄都不能向大學生放貸了?

人民大學法學院楊東指出，大的互聯網金融機構或多或少都有金融牌照，此外都有更加成熟的模式和場景。風控能力較強，這種情況下，大學生的身份是消費者，而不是大學生。這種情況下，一定限額內消費貸，與目前《通知》不衝突。

「在此背景下，讓持牌機構去做，不持牌的金融機構暫停該領域業務，是本次通知的核心。」楊東指出。

《通知》指出，鼓勵商業銀行和政策性銀行進一步針對大學生合理需求研發產品，提高大學生的服務效率，補齊面向新校園、面向大學生金融服務覆蓋不足的短板。

據了解，持牌金融機構目前正在大舉進入校園貸市場。大型銀行啟動布局校園貸市場。目前已有例如中國銀行中銀易貸校園貸通過與高校聯動，達到高校銀行共贏。建行「金蜜蜂」校園快貸，達到線上線下資源共享。此外興業消費金融公司等開始金融校園貸市場，陸續發出產品。

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