銀行存管深度剖析，並不是每種存管都安全

P2P行業最近就如同正在面臨高考的學生一樣，隨著「824」整改大限的逐漸臨近，各平台都在忙著上線相關業務，努力完善自身的合規建設。而在眾多的合規要求之中，銀行存管無疑是最受人關注，也是最為複雜的一項。尤其是近段時間，雖然部分平台完成了銀行存管的上線，但是「存管銀行屬地化」又向各平台提出一個難題。

銀行存管之所以受人關注，是因為它能將投資用戶的資金與P2P平台有效的隔離，避免出現用戶資金被挪用等風險。許多投資人把銀行存管當做P2P平台安全的保證，但是並不是非常了解銀行存管的相關機制，其實P2P平台的銀行存管有很多種模式，其模式的不同，也影響到平台對用戶資金的保護存在一定差異。

目前銀行存管模式大體可分為三種：

一、銀行直連

直連模式的存管是指P2P平台直接與銀行開通支付結算通道，不需要充值和提現。投資人在交易過程中，可以直接通過銀行在線交易，投資項目回款時，資金可以直接返還到投資人投資時的賬戶，整個交易過程資金都直接通過銀行的網銀系統結算。可以理解為平台和銀行是內嵌關係，無需第三方介入。這種存管方式一般存在於P2P平台本身就是出自銀行的情況。採用此種模式的平台一般都有強大穩定的背景——銀行，這讓平台的安全性得到了一定的保證。

二、直接存管

直接存管是目前平台與銀行資金存管合作最常見的模式。銀行為平台、投資人、借款人分別開設獨立的存管賬戶，另外根據平台的需求或實際情況，也會開設風險備用金賬戶和擔保公司賬戶。銀行通過對以上賬戶信息的監控，實現對整個投融資過程中出現的充值、提現等支付結算情況，以及項目資金流向的監管。此種模式中，投資人的資金與平台實現了有效隔離，可以很大程度上杜絕平台自融、攜款跑路等情況的發生。

三、聯合存管

聯合存管模式是指銀行與第三方支付公司合作，共同為P2P平台提供存管服務。銀行為平台開設存管賬號，負責平台用戶資金的相關監管;第三方支付公司提供用戶資金結算及所需終端設備的技術支持。銀行與平台、第三方與平台之間單獨簽署合作協議，投資人與借款人在銀行都有專屬的個人賬戶，避免了在出現資金凍結情況時，投資人的資金無法取出等問題;第三方支付公司根據銀行的指令，進行資金的結算與劃撥，從而能夠實現債權轉讓、自動投標等操作，在用戶體驗感與操作靈活性上具有一定優勢。

P2P已經開始進入規範發展的時期，越來越多的人將眼光投向這個具有無限潛力的市場，不過在投資之前，投資人一定要豐富自己的投資知識，只有這樣才能讓自己的每一筆投資都胸有成竹。雖然上線銀行存管的平台有保障，但是他們之間仍存在差異，存管模式、平台類型這些都可能影響到投資人的收益利潤，所以如何選擇出最適合自己的P2P平台尤為重要。在這裡向大家推薦拓天速貸，這是一個以房產、車輛抵押借款項目為主的平台，多種期限類型的項目，能夠滿足大部分用戶的投資需求;優秀的風控與信息透明度建設，為用戶提供了一個安全、放心的投資環境。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！