年賺百萬的原因在這！理財五大定律你一定要知道……

所謂「貧賤夫妻百事哀」，可能在熱戀的時候你們不以為然，然而當年輕的小兩口進入婚姻殿堂以後，就不得不考慮這些錢啊房啊車啊之類的問題~

不管之後，家裡的財政大權在誰手裡，都要為以後做打算，可能不會再像戀愛時那麼無憂無慮，也可能兩人會為此爭吵不休~

一邊覺得錢真不是什麼好東西！一邊卻又拚命的想如何攢錢！所以其實說到底，錢這個東西，有是可以提升幸福指數的~年賺100萬和年賺10萬，生活差別那可是相當大的。

那麼真想賺100萬，需要具備那些硬知識，今天小樂就來為大家分享。

相信大家接觸理財的時候，一定會聽說許多理財定律，比如著名的4321定律。很多同學會問，這麼多理財定律，哪些比較實用，哪些是適合我的呢？

其實很多理財定律雖然很有名，但完全照搬並不能幫你賺錢，還反而可能虧錢。所以今天的理財微課堂就來說一說，有哪些適合家庭理財的財富定律。

01

4321定律

就是說，假如家庭月入2萬的話，那每個月就要有8000元用於投資，6000元用於家庭生活開支，4000元放進餘額寶或者銀行，2000元用於保險。

但4321定律真的對每個人都適用嗎？

首先，4321定律如果要加上交房租的情況，那麼用於家庭生活開支的部分就有點入不敷出了。

此外很多月入2萬的家庭，每月只花6000元不太現實，家庭月收入2萬的，不算房租房貸，一般花銷在1萬-1萬3千元左右，有孩子的基本都差不多月光了。

另外，如果家庭收入很高，年入百萬的情況下，要存20%的收入，也就是20萬放到餘額寶。這樣的比例也太高了，20萬躺在銀行或者餘額寶里，其實按照現在的通貨膨脹來看，每年都在貶值，是非常不划算的。

所以，4321定律要根據每個人的實際情況酌情增減。比如，20%的收入存入銀行其實是為了儲存流動資金和強制儲蓄。收入高的家庭其實只要存入10%就可以，剩下的用於投資。

而剛畢業或者工作幾年的小白領，這個時候是包裝和投資自己的最佳時機，添置職場衣物、上學習班、充電、交際人脈、人情往來等的費用比較高，那花在日常開支的比例就應該更高一些，捨得投資才有收穫，這個時候如果還按照4321定律就有點划不來了。

2

72定律

這條定律很好理解，以樂金所為例，如果現在樂金所投個20萬元，年利率13%，每年利滾利，5年後(72/13)，投資金額就會翻倍變成40萬。想想都覺得爽翻天，現在你對我愛理不理，五年後我讓你高攀不起，嘿嘿。

3

80定律

舉個例子，若你現在30歲，那麼你可以將總資產的50%【(80-30)×1%=50%】投於P2P，可是如果你50歲，這個比例縮減到30%【(80-50)×1%=30%】。

這個定律理論上遵循了年紀越大，風險承擔能力越弱的規律，但其實也要根據實際情況來變通。

比如，一個在上海靠拆遷拿到了4套房的退休老人，資產可以說過億了，其實賣掉一半的房子拿去炒股，純屬個人愛好，也不影響他的晚年生活。

再比如，一個年輕人，可以拿來投資的資產一年有10萬，理論上來說他可以投資到股市的資產是一年5萬。但遇到了大熊市，或者不善於炒股，5萬很可能虧的1萬都不剩了。

所以說，高風險資產還是要綜合自己的實際情況、經濟大形勢和風險偏好綜合來進行配置。

4

「房貸三一」定律

如今的社會，工資增幅被房價漲幅甩開了幾條街，貸款買房成了很多人優先選擇，但很多人把握不準貸款的額度，而一味的高額貸款往往會給自己帶來了巨大的還款負擔。

「房貸三一」定律告訴我們每月房貸金額以低於家庭月收入的1/3為宜，也就是說月供5000，你的家庭收入每個月要達到15000才可以，否則，您會感覺日子過得緊巴巴，生活充滿壓力。

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第五定律：家庭保險雙10定律

與此同時，在家庭成員間保險費用配比還應當遵循6：3：1原則，即為最主要收入來源的家庭成員購買保險的保費和保額應當占整個家庭保險資產的60%左右，為次要收入來源家庭成員購買的保險比例為30%，為孩子購買保險的適當比例為10%。

但其實，這條規則也並不是人人都適用的。

比如，月入2500的年輕人，本身就是一無所有的草根階級，這個時候的重點就根本不是投保上，而是提高收入上。

而如果是年入30萬的家庭，按照雙十定律，一年要花3萬元在保險上，保額為300萬，而這個花費就未免太高了。

大家可以結合自身的情況進行調整：

經濟一般的家庭為夫妻投保，意外險30萬保費300元+重疾險30萬元保費1000元左右=1300元/年

經濟好的家庭為夫妻投保，意外險50萬保費600元左右+重疾險50萬元保費1600元左右+壽險800元左右=3000元/年。

最後小樂提醒大家還要注意的是：

對於家庭理財來說，掌握以上的這些定律並靈活變通，基本就可以滿足理財的需求了。此外，其實所有的定律說的都是做好資產配置，不要把雞蛋放在一個籃子里。

而具體資產配置的方式，可以綜合理財的三要素，收益、流動性和安全綜合考慮，得出一個有梯度的，兼顧三要素的資產配置方案。

比如，可以選擇貨幣基金+銀行理財+P2P或者股市的資產配置，不僅收益和安全性都可以呈坡度排列，在流動性上也有了從短期到長期的過渡。

學習更多樂金理財微課堂。

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