新手必看！買房銀行按揭貸款的注意事項全在這裡

最近，銀行貸款收緊，2017年下半年銀行貸款收緊政策愈加嚴峻。雖然房價走勢不明，但是就目前現象房價是穩中有升。高昂的房價讓買房者望樓興嘆，買房按揭貸款成為買房中重要的一過程，在銀行貸款收緊的政策下，按揭貸款買房都有哪些注意事項呢？

一、在工資收入增幅遠遠趕不上房價漲幅的當下，選擇"按揭買房"已成為諸多剛需購房者購房的主要方式，那麼，申請房貸有什麼條件.申請房貸需要注意些什麼.按揭還貸款有沒有什麼省錢的方法呢.申請房貸時銀行會查什麼.哪些人容易被拒絕？提供哪些資料？

銀行會先對申請人調查。申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內參與借款，還需提供結婚證。申請人如果要求公積金借款，要提供按時交納公積金的證明。對申請人的調查，最重要的是申請人是否具有經濟償還能力。

在確定貸款年限時，有時還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請公積金貸款的年限是10年，那麼銀行批准的可能性不大。對申請人的調查，還包括與開發商簽定的購房合同或協議，並要有購房交款證明。其次是對開發商的調查。

申請房貸的條件和需提供的資料申請房貸需要滿足條件主要有以下幾點：

1.在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;

2.有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;

3.具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄;

4.能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;

5.有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定;

6.在銀行開立個人結算賬戶;

7.銀行規定的其他條件。

購房者貸款業務需要準備的資料： 1)公積金貸款：貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關係證明;借款人(夫妻)銀行卡;購房合同或協議。 2)組合貸款：貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關係證明;借款人(夫妻)銀行卡;借款人以及共同借款人職業收入證明;購房合同或協議。 3)商業貸款：貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關係證明;借款人以及共同借款人職業收入證明;購房合同或協議。

二、貸款業務一般規定

1、貸款期限一般在三十年以內，且貸款到期日原則上不能超過借款人(男)65歲、(女)55歲的年齡。

2、貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以內的，執行合同利率，不分段計息;期限為1年以上的，則於次年初執行新的利率。

3、按揭主要還款方式分為等額本金和等額本息兩種，購房人可自由選擇。等額本金為按月還本付息，先多後少;等額本息為按月還本付息，每月還款額不變(利率調整變化)。

三、住房按揭貸款流程（新房示例）

1、項目銷售組與購房人簽訂購房合同，根據合同要求，付清所需首付房款;

2、自簽訂商品房買賣合同之日起5日內，向房產交易中心市場所申請合同備案登記。

3、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向公司合作銀行提出申請。具體包括：房屋買賣合同(備案登記)、房款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料。

4、貸款行對購房戶的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件的購房人(包括購房人之妻)辦理初步手續，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等;隨後購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批。

5、申請審批期限一般為7日內。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續。

二手房按揭貸款流程大概是這樣，與賣方簽訂好二手房交易合同，然後到銀行申請按揭貸款，屆時提供資料即可申請。

四、新房和二手房購房貸款的區別

新房購房貸款最高能夠30年，二手房最高年限也是30年，可能地區不同有所差異。在公積金貸款中，不管新房還是二手房深圳單筆最高90萬，可能地區不同，也會區分新房和二手房額度。公積金和組合貸款能夠大額沖抵公積金貸款和組合貸款，個人賬戶內的餘額，可以大額沖抵。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內的餘額一次性沖抵到業主貸款總額裡面，比如，你貸款30萬，公積金賬戶有10萬元餘額，做完大額沖抵後，需要還貸的金額只剩20萬元，這種提前還貸形式是不需支付違約金的。在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受範圍內儘可能提高每月商業貸款的還款額。五個小技巧可以巧助您省錢還貸，分別是：房貸跳槽、按月調息、雙周供省利息、提前還貸縮短期限、公積金轉賬還貸。

技巧一：房貸跳槽所謂房貸跳槽就是"轉按揭"，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。據了解，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加願意當然，轉按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出"低成本轉按"服務，比如可以免掉"擔保費"這項最大頭的費用，其餘剩下的費用大概千元不到。

技巧二：按月調息2006年開始，不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由於固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才划算。不過，需要提醒大家的是，"固定"改"浮動"需要支付一定數額的違約金。值得一提的是，部分銀行推出了"按月調息"方式，目前利率處於下降通道，客戶如選擇"按月調息"，則可在次月享受利率下調的優惠。

技巧三：雙周供省利息儘管每個月仍然償還同樣數額的房貸，但是由於"雙周供"縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。不足之處是，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對於工作穩定，收入穩定的人，選擇雙周供還是很合適的。

技巧四：提前還貸縮短期限理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大於利息，那麼提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額佔據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

技巧五：公積金轉賬還貸在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受範圍內儘可能提高每月商業貸款的還款額。這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供後，餘額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！