人生的各個階段，如何進行資產配置？

每個人都應該懂一點金融

懂點金融，你才能離財富更近。寫這篇文章，小金希望能夠讓更多的人了解金融，玩轉金融，利用金融知識管理好個人或家庭資產，讓金融服務於己。

家庭資產配置因需而異

做好資產配置、資產管理的目的就是儘可能地讓家庭財產保值增值，並規避意外風險帶來的傷害。

而人生不同階段的生活特點不同，所對應的需求也不同。一般情況下，我們把人生階段劃分為：孩提時代、單身男女、二人世界、三口之家、事業有成及老有所依六個階段。

各個階段可參考的資產配置思路

以下，小金會幫助大家梳理各個人生階段，我們所面臨的家庭情況、家庭責任以及不同配置需求！

孩提時代

這個階段，我們從愛哭的小人兒到外出求學的青年，學業是生活的重心。對於個人資產，無論是父母給的，還是自己課餘時間勞動所得，我們只需要做到理性消費。

當然這個階段中，如果父母能帶動我們進行一些有計劃的儲蓄，學習基本的理財意識，就更好了。

單身男女&二人世界

對於大部分人來說，這個階段都基本剛步入社會，事業起步，身體條件好，精力旺盛。但收入這塊相對較少。不過無論有多少收入，從這個階段開始，我們就需要做資產配置了：

1、沒有太多儲蓄，仍然需要給自己一定的保障，比如意外、大病等。所以除了社保，適當買一些消費型商業險，也是有必要的。

2、年輕就是本錢，我們有大把的時間通過學習來提升自己，所以要拿出一部分收入投資自己，買書、培訓充電都可以。對於資金確實緊張的部分年輕人，時下的消費貸、分期貸，只要應用得當，也能很好的解決這一難題。

3、花的多，賺的少的階段，我們仍需要每月固定拿一部分收入來做投資理財。這個階段不用看絕對收益，主要培養理財能力。一些高風險的產品比如股票，也是可以嘗試的，畢竟錢少不怕輸，就當學習。

4、買房買車，如果家裡已經準備好了房子，那就真是太幸福了。如果需要自己買，那對於這個階段確實是一項大的考驗。奮鬥吧騷年！

買車這種純消費行為就需要好好考慮了。如果不是剛需，自己可以算筆賬，買車和每年花在車上的錢足夠你天天坐專車的，還不用考慮停車、養車的事。

其實呢，這個階段還談不上真正的資產配置，先提高財商吧。

三口之家

這個階段，我們有了自己的小寶貝，家庭成員開始穩定，看著他牙牙學語、蹣跚學步，幸福的同時也承擔著更多的壓力與責任。這一階段工作趨於穩定，收入也有明顯提升。那麼在資產配置方面我們可以有這樣的思路：

1、首先考慮的還是保障，家庭支柱的意外、大病等保險必不可少，小孩的重疾保障、意外保障也是要重點考慮。這個時期根據家庭經濟情況可以考慮儲蓄型保險結合消費型保險。

2、作為家庭里的支柱，我們也要為老人有所考慮。雖然這個階段，他們可能處於退休年齡，也有養老金。但為了更好的回報父母，我們也可以留出一部分積蓄做穩健的理財，專門用於老人未來的生活、醫療、養老。

3、同老人一樣，孩子的成長基金、教育基金，也需要考慮到。孩子是慢慢長大的，所以給孩子準備的基金也可以慢慢積累，不用從已有的家庭資產中單獨劃撥。

4、關於投資理財，這個階段上有老下有小，被動性理財應遵循穩健第一位。如果是事業性投資，需要充足資金，則可以藉助貸款，專款專用，既不影響家庭支出規劃，也讓自己資金鏈完好。

5、買房，這個階段就算不為自己考慮也要為下一代考慮，所以基本上都會選擇買房的，既然買房就把槓桿用好，住房公積金、商業貸款都用上，但也要控制風險，不要把所有賭注都押在房子上，把握好資產分散配置的原則。

這個階段雖然收入高了，但是家庭責任也大了，老人小孩都要照顧，所以在做資產配置時，一定要考慮他們。

事業有成

這個階段的經濟狀況應該是人生頂峰階段，事業非常穩定，收入高、有較多的資產。子女也漸漸長大，肩上壓力變小，但身體卻在走下坡路，所以要多考慮一下自己了，資產配置會有一些變化：

1、隨著年齡增長與資產的日漸豐厚，這個階段需要在保障上更多一些。畢竟一場大病，或者一個意外，都會對家庭造成較大的影響。

2、是時候為自己的退休生活做些準備了。一旦退休，主動收入會大幅減少，到時候誰的被動收入多，誰的生活質量受影響就小。

所以要努力增加自己的被動收入，通過各種投資理財，讓現有資產穩健升值。

這個階段做資產配置，更多的是為自己退休生活做準備，盡最大努力增加被動收入。其次是孩子的發展規劃，以及老人的晚年生活料理。

老有所依

在完成諸多人生大事後，我們步入美好的夕陽紅時期，兒女已成為家裡的支柱。但我們的身體也開始出現問題，疾病成為最大困擾。這時候我們需要多考慮一些資產保值與遺產分配的問題：

1、保障此時更不能缺，延續之前的即可。

2、孩子不需要我們過多操心，給他們留套房把他們人生最大的問題解決就好了。如果家裡老人還健在，因為之前已經安排好，所以現在也不用太操心。

3、家庭資產保值即可，不用冒風險去博取高收益。這個階段可以提前把遺產分配想好。

寫在最後

進入每一個人生階段，資產配置都會有所不同。為了更從容的步入一個又一個新階段，我們需要及早根據實際情況做資產配置規劃，讓自己的家庭資產管理更科學。

以上只是一個簡要思路。而更多家庭需要的是，結合實際情況的定製化配置方案。針對這一需求，專註於綜合金融服務的金惠家技術團隊近日推出一款智能化

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