揭秘！親身經歷保險銷售嘴裡的大坑

周末了，照例聊聊有趣的事情。

最近辦公室的女人們組團到香港買保險去了，這讓我非常的詫異。要知道這群人是「懶癌」末期患者，居然為了份保險跑那麼遠，還要N多手續，例如要到銀行開個賬戶什麼的，聽了會我頭都大了。

然後我有了很強烈的好奇心，為什麼？

於是我再詢問了身邊的朋友，發現與幾年前相比，大家對保險的意識確實高了很多，特別是剛生了孩子的寶媽寶爸們，非常迫切的想給寶寶一份保險。

但是細問之下，他們都會著重提到一個孩子教育金的需求。

教育險簡單來說就是給你強制儲蓄，在未來N年後特定的時間返還不等的金額，特別是有不少在60歲後開始每年能拿到一筆錢，一直拿到去世。從絕對數額看，是個穩賺不賠的產品，但大家要知道幾十年後，給多你的10萬塊真的值錢嗎？

做好一個人生風險規劃

我想說的是，要購買保險或者其他什麼的理財產品，我們都要知道當前自身真實的需求是什麼。下面我給大家說說，一個簡單的人生風險規劃。

先來看，人的一生從出生到死亡會經歷什麼階段？假設25歲開始就業步入社會，0-25歲可以看成是你的成長期，25歲-60歲是你工作時間，也就是奮鬥期，60歲退休，後面就是養老期。

我們看到貫穿人生的一件是什麼？花錢。無論你要做上面哪一件事都要花錢。你要做的是要在這35年里賺夠錢，給你的家庭，老婆、孩子、父母、岳父岳母提供生活、教育、養老等等的支持。

而且更重要的是我們必須面對可能不知何時到來的意外和疾病，當這些風險來臨無法工作時如何保證家庭的生活?

基本上很難，收入變成龐大的支出，誰也受不了。所以我們需要把風險轉移出去，在無法工作時保證家庭的正常生活水平，這才是保險的真正意義。

需要四大保障

上面那一大段，可以總結成：我們一生要舒舒服服度過，需要老有所養、病有所醫、幼有所教、傷有所養。這四句話雖然很老套，但事實就是這樣。

我們可以簡單的把這四句話分別對應成養老金、重疾保險、教育金、醫療保險。

現在你可以知道你缺少了什麼吧？

如果一個都還沒有，那麼你需要建立起你的風險規劃，可以從風險最大的開始配置，也就是最常發生的意外，像扭傷、撞傷、燙傷之類，相信每個人都有遇到過。這其實對應的是意外險、住院險，發生意外引起的醫療費用由保險公司賠。

第二層就是各種為之色變的重大疾病，我們看的不少新聞知道，一些不幸的家庭就是因為一人得病，全家返貧。一位醫生朋友說，事實上，很多重疾現在都是有得治的，但見到了太多因為費用問題，放棄醫療的人。這種時候，如果有一份重疾保險能夠做很多事。

這一二層其實就是保障一個人的基本生存，再往上才是子女教育、養老金問題。

這也是很多保險朋友說的，要先保障生存，再考慮其他問題。

就寫到這吧，我就是想給大家說說，不要盲目的購買保險，一定要知道自己的需求和能力，適合自己的才是最好的。

最後多說一句，不要被那些保險銷售的多少多少利率誘騙，最重要最基礎的就是家庭經濟支柱的保障，經濟能力許可再慢慢配置給家庭成員，再往上才是教育、養老、投資。

本文僅供參考，不構成投資建議。投資有風險，入市須謹慎。

b

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！