專訪銀聯區塊鏈負責人周鈺：被挑戰的銀聯如何自我變革？ | CCF-GAIR 2017

「從內或從外打破的雞蛋面臨兩種完全不同的結局。從內打破是生命的再生，由外力打破的雞蛋只會成為一種食物。」

銀聯區塊鏈負責人周鈺在演講中藉此作喻。隨著 Fintech 和區塊鏈的興起，作為傳統金融機構的代表之一——銀聯也開始感受到了壓力。因此，2012年銀聯設置了電子支付研究院，專門進行前瞻性的技術研究，並於2015年成立區塊鏈研究團隊，逐漸確立了從內部開展變革、在新技術發展中發現新定位的理念。近一年，銀聯已經披露了三項聯合其他機構開展的區塊鏈 POC 項目以及一個處於測試階段的聯盟鏈平台。

那麼從2015到2017兩年間，銀聯是如何從無到有獲得了一些區塊鏈成果，又有哪些研究和實踐經驗？未來的規劃是怎樣的？

為此，在由中國計算機學會主辦、雷鋒網與香港中文大學（深圳）承辦的第二屆 CCF-GAIR 全球人工智慧與機器人峰會期間，金融科技專場邀請到了周鈺來做分享。會後，雷鋒網也第一時間邀他進行了更深入的訪談。

以下是對話實錄，雷鋒網作了不改變原意的編輯：

雷鋒網：銀聯區塊鏈的內部研發機制是怎樣的？

周鈺：2015 年，銀聯成立了區塊鏈研究團隊，主要從三個方面開展研究：技術評測、技術應用、數字貨幣。其中，技術評測是指，銀聯希望幫助銀行決策者確定哪個才是技術可行、工程可靠的區塊鏈。因為現在區塊鏈項目很多，而且一般人不具備判斷能力，想要在全行業大規模推廣區塊鏈必須要有可靠機構的背書。

中國銀聯本質上還是一個應用單位，所以我們會更多從工程可行的角度來考慮問題。

雷鋒網：銀聯投入了哪些力量來推進區塊鏈的研究？

周鈺：總的來說，公司領導非常重視。2015年，區塊鏈作為一種顛覆性技術進入公眾視野。作為要「被顛覆」的中心化機構，我們覺得很有必要去研究這種新興的、被廣泛看好的技術，希望能從中發現銀聯的新機遇。銀聯從電子研究院抽調人手開展起相關研究。

雷鋒網：能不能談談銀聯區塊鏈的發展規劃？現在是什麼階段？

周鈺：首先的目標是能推動幾個項目落地，吸引銀行等金融機構和大型商業機構加入網路。等銀行連接完畢，進一步擴大探討範圍，例如行業標準，應用場景等。目前正處於爭取更多項目落地階段。

雷鋒網：現在披露的項目都是有關於 POS 電子簽購單、銀行積分兌換的。銀聯的重點推進領域是哪塊？什麼時候開始做支付？

周鈺：區塊鏈技術目前還不是很成熟，因此我們計劃先嘗試技術要求更低的項目，再探索支付領域的應用，但需要多長時間還是個未知數。

銀聯也總結了幾個技術應用策略，這裡說兩個。

• 其一是從簡單的場景到複雜的場景。因為複雜的場景面臨工程可行性困境，例如供應鏈金融。場景越複雜意味著有更多的參與方，協調成本也會很高，在業務實際落地時會有許多意想不到的困難。從簡單場景切入，技術人員與金融業務人員溝通成本更低，有利於項目實施。

• 其二是從外圍業務到核心業務，這也是所有新興技術的推進規律。我們現在大部分的應用項目會更加偏重信息流，例如電子票據、跨境對賬、POS 電子簽購業務等，而不會涉及資金。除了技術問題，還有一個原因是為了保證穩妥和謹慎。我們大部分的合作夥伴都是銀行，監管要求和謹慎性只會更嚴。

銀聯區塊鏈離商用的距離

雷鋒網：關注到銀聯發布的 POC 測試項目也已經過去了三四個月，這些項目各處於什麼階段，已經開始商用了嗎？若沒有，是什麼原因？

周鈺：與光大銀行合作的POS電子簽購單存證系統會在近期上線；與招行，京東以及萬達聯合做的聯盟鏈已經搭建完成，處於測試階段，但是業務還沒有上線。沒有商用的主要原因是技術還不夠成熟。

雷鋒網：今年５月銀聯與京東金融一起完成了聯盟鏈測試，之前發布的區塊鏈項目都是選擇與國內其他底層技術公司合作，這背後有什麼原因嗎？

周鈺：首先銀聯前期不會只研究一個底層架構，最先關注的是技術成熟度，再者是應用場景。而聯盟鏈的選擇範圍並不大，我們盡量選擇比較靠譜的項目。此外，當時 Fabric 還是 0.6 這個註定不能用於生產的版本，我們的目標既然是落地，那就要選擇更加紮實的項目。（近日 Fabric 1.0版本正式發布，對此周鈺回應道，銀聯已經跟進研究，深入需要一段時間。）

雷鋒網：那麼 POC 和實際商用的鏈在設計時存在哪些差別？

周鈺：如果只是 POC 的話，只需要驗證幾個技術點和理念就行了。若要實際做工程，要把鏈當作一個產品來做，每個細節都要考慮到，複雜度倍增。

雷鋒網：區塊鏈網路最後還是需要節點的加入。你們選擇機構的標準是什麼？對於其他機構有什麼吸引力？

周鈺：一般來講，合作機構是兩種，一種是願意投入的的大型傳統金融機構，他們有實際的業務。另外一種是有場景的新涉足金融領域的公司，例如京東和萬達。

合作的吸引點有幾個：

• 首先最根本的原因是這些機構就有業務需求，希望能共同探索區塊鏈其他應用場景；

• 其次是銀聯本身的品牌影響力，因為銀聯是一個傳統的可信任的協調中心，我們牽頭做區塊鏈能得到很多銀行的支持。因為銀行之間天生帶有相互競爭的關係，同業上是直接競爭關係，非同業上，如果沒有銀聯牽頭挑動這件事，他們之間也無法自發形成多中心化的組織或者網路。

雷鋒網：銀聯計劃怎樣讓其他機構加入網路？目前已經有哪些合作機構？

周鈺：實際上，比較大的商業銀行都已經開展相關工作。我們目前有兩條鏈。一條鏈用來做電子憑證存證業務，除了光大銀行，後續還會有北京銀行、銀聯商務、浙商銀行、廣發銀行等機構組織加入。另一條用來做積分等業務的驗證，除了萬達、京東和招行，後續廣發銀行等機構也可能加入。

雷鋒網：未來，當區塊鏈能成熟地應用於支付領域，是否會對銀聯產生威脅？

周鈺：銀聯現在正牽頭嘗試區塊鏈的研究，若最後沒有成功，這也就談不上了；若是成功了，相當於雞蛋從內部打破，銀聯就實現了自我革新。

雷鋒網：一般區塊鏈機構會比較喜歡加入行業組織，銀聯怎麼看？

周鈺：銀聯沒有加入任何組織，因為大部分組織是沒有意義的。曾經銀聯也想創建一個組織，但是想想還是做些實事更好。

雷鋒網：ICO 無疑是近期幣圈、鏈圈的熱門話題，您對此有什麼看法？

周鈺：ICO 是資本市場的創新，在我看來，這是區塊鏈目前對整個社會或者原有金融秩序最大的創新和衝擊。在我關注 ICO 後，發現裡面也不全是騙子。如果有實業和具體項目參與的 ICO，那麼參與方本質上沒有太大區別。如果無法開展實業和項目並帶來最終效益，那就是騙錢的。總的來說，投資者參與 ICO 時要有一定的自我判斷力。

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