他們就是這樣把錢「運到國外的」！

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洗錢」(Money Laundering)是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

現代各國法律對洗錢的解釋不完全相同，金融機構反洗錢比較權威的巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會，從金融交易角度對洗錢進行了描述：「犯罪分子及其同夥利用金融系統將資金從一個賬戶向另一個賬戶作支付或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關係;或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項」。這，就是常規意義上的「洗錢」。

「洗錢」一詞，源於20世紀初，美國舊金山一家飯店老闆發現骯髒的錢幣常常會弄髒顧客漂亮的手套，於是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢。洗錢犯罪可以和絕大多數的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪。從司法角度看，洗錢成為一種「犯罪屏障」，既妨害了司法活動，也助長犯罪分子有恃無恐的氣焰，促使他們不斷實施犯罪。從金融管理秩序角度來看，洗錢活動往往藉助於合法的金融網路清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序，而且也嚴重破壞了公平競爭規則，破壞了市場經濟主體之間的自由競爭，從而對正常、穩定的經濟秩序帶來一定的負面影響。洗錢通常以隱藏資產來源為目的。

今天，就讓我們一起來深入了解一下常見的洗錢方式。

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1.黑市比索兌換計劃

這其實是一個非常有名的案例，Jose 是一個世界級的毒品販子，他住在波哥大（哥倫比亞的首都，掌握著北美毒品分銷渠道。他在美國賺到了很多的錢，但是問題在於哥倫比亞的貨幣是比索，他需要比索在當地消費。Maria 是波哥大當地的一個活躍人物，認識很多各個階層的人。她向Jose 開出條件，她要用哥倫比亞的比索購買Jose手中的美元，代價是她獲得15%的折扣。她從哪裡得到比索呢？第三個人物出場了，Robert，哥倫比亞一家電腦公司的老闆。Robert的供貨商都是美國公司，而他的顧客都是哥倫比亞公司。所以他面臨著收入是比索所而支出需要美元的問題。所以，Maria 的邀請使他非常開心。

於是，交易就這樣展開了。Maria 獲得Jose的授權，從他美國的小弟手中拿到200萬美金。然後她僱傭眾多的人為其開具銀行賬戶，將這些錢化整為零的存入銀行。（前文提過，美國存款超過10000美金便要求提供資金來源等合法文件). 最終再通過電匯的方式將這筆錢匯合，轉給Robert的美國供貨商。當Robert的供貨商收到貨款時，他們立即安排了相應的200萬美元的貨運。此時，Robert在哥倫比亞支付了價值相當於200萬美金的比索給Maria。Maria再把這筆錢轉給Jose，當然Maria從中提取15%的提成。到此，洗錢完成。

這項交易的美妙之處就在於，美元沒有離開美國，比索也沒有離開哥倫比亞。然後交易的三方都得到了自己想要的東西。Jose雖然支付了一部分抽成給Maria，但是他安全的將贓款運到了哥倫比亞。Robert就更開心的，減少了匯率轉換的損失。

2.非法買賣外匯、跨境匯兌的地下錢莊

央行揭秘：以人民幣和外幣的匯兌為例：人民幣不必流出境外，外匯也不必流入境內，各自分別對應循環。利用此種交易方式跨境轉移資產的主體較為複雜，除了腐敗分子和國企高管，還有某些企業為了避稅逃稅和享受外商投資優惠待遇而進行跨境轉移其灰色資金，以及走私、販毒等犯罪分子和恐怖分子以此轉移其黑錢等等。

案例：所謂的「地下錢莊」洗錢，一般包括兩類業務，一是換匯，即境內人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內換成人民幣；另一種是「洗黑錢」，即一些無法交代來源的資金，通過賬戶倒轉，變成合法合規的收入，資金不一定跨境。

深圳一位金融界人士告訴新京報記者，這種地下錢莊在廣東深圳一帶由來已久，異常活躍且屢禁不止。

該人士介紹，地下錢莊操作起來也簡單。內地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，將港元或美元打入客戶在境外的賬戶。

在深圳做電子進出口貿易的小元（化名）向新京報透露，他在深圳和香港兩邊都有賬戶、兩邊換匯，資金表面上並不過境。地下錢莊效率很高，一般只要提早半個小時告知轉移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%－1.5%。一個小時內就可以在香港的銀行戶頭收到相應的資金。

找地下錢莊要冒一些風險，如果地下錢莊捲款跑了，客戶只能蒙受全部損失。因此，地下錢莊的客戶都是以朋友介紹為主，要有互信和關係網。而現在更多地下錢莊做起了民間拆借，將閑錢以15%—20%的年利率拆借給缺錢的中小企業。

3.離岸金融中心

利用離岸金融中心向境外轉移資產的模式集中在英屬維爾京群島、開曼群島、薩摩亞、百慕大等加勒比海和太平洋所屬的眾多全球著名的離岸中心。

操作模式分為兩步，首先是在這些離岸中心設立境外的「皮包公司」、信箱公司等不具名的公司；其次境內的公司高價向這些境外空殼公司購買原材料、設備等，然後以很低的價格向這些公司出售貨物。或者是國內出口企業將貨物賣給空殼公司，並不收錢，形成大量應收帳款。

再者將資產轉移至境外後，為防止國內的監管部門發覺，再另外註冊匿名的離岸公司，用少量的資金將原有的境內企業進行併購，從而將「偷盜」行徑徹底抹凈。

4.博彩

近年來最為知名的博彩洗錢案人物當屬國美電器前董事長黃光裕。

根據航空記錄，黃光裕在案發前的2008年前十個月，曾十餘次往返於內地與港澳之間。其數年前的記錄更頻繁。接近警方的人士則稱，經連超等人幫助，黃光裕還可利用隱蔽身份來往於上述諸地。

據知情人士透露，黃光裕之妻杜鵑長期負責夫婦名下在香港的投資，亦在香港擁有豪宅，她與連超等人亦關係密切。在黃光裕2008年11月案發當時，連超即秘密運作杜鵑通過海上線路離境，但連超本人先於杜鵑落網。

據悉，今年40歲的連超，為海王星號公海賭船的投資人之一。連超與內地富豪及官員關係熟稔，經常邀請他們上船「一試身手」。黃光裕即是由連超帶上海王星號玩樂賭博的，期間連超涉嫌協助黃光裕「洗錢」。

此前已有媒體報道「黃光裕豪賭成性」，雖名列富豪套現榜第一，但大筆財富在賭場中揮霍。據稱2007年黃光裕在澳門賭博一次就輸了上億元人民幣，近年來他因賭博總計輸掉80億，因此導致資金鏈斷裂。

海王星號是香港目前最具規模的五星級豪華郵輪。船高九層，總載客量達500人。位於六樓的娛樂場，包括多種博彩娛樂項目，如百家樂、二十一點等。據海王星號官方網站統計，郵輪自1996年啟航來，平均每月載客量超過萬人。

與澳門燈紅酒綠的賭場相比，由於公海賭船無需繳納賭稅、不用政府授權領牌，不受法律限制及警方監管，因此頗受博彩商人歡迎。

5.境內銀行卡跨境取現套現

案例：「清卡一號」專案

2014年以來，浙江省陸續接公安部下發的由澳門警方移送以及各級人民銀行反洗錢部門移送的相關「境內辦卡、境外取現」地下錢莊案件線索。

經偵查發現，犯罪團伙利用部分銀行卡境外取現免手續費的優惠，辦理大量境內個人銀行卡，採取「螞蟻搬家」的作案模式，攜帶至澳門等地，通過ATM機分散提取港幣現金，再進行匯總。

與此同時，犯罪團伙還使用澳門的POS機，為客戶刷境內銀行卡後支付現金或在澳門賭場「洗碼」，進行跨境資金匯兌與套現活動，涉案金額達數千億元。

6.房地產

此前,無論是被稱為「房姐」的陝西神木農村商業銀行原副行長龔愛愛,還是被稱為「房叔」的廣東省廣州市城管執法局番禺分局原政委蔡彬,都有將「黑錢」混入房地產交易資金中的情況。這些貪腐案例表明,房地產成為一些貪官藏匿非法所得贓款和洗白資金的重要途徑。

「大量不法資金通過各種渠道進入房地產領域洗白。無論在國內還是國外,房地產投資都是洗錢的重要渠道。尤其在國內,房地產是比較優質的資產,在眾多洗錢方式中,投資房地產排位比較靠前。」曾經辦過此類案件的北京房產律師王樹德向記者介紹說。

如何利用買房洗錢? 王樹德給出了以下途徑:

全款購房,通過其他親戚朋友等借用他人名義代持; 貸款購房,將零散資金(「黑錢」)用於償還銀行貸款,最終洗白; 註冊公司購買房屋,然後再通過抵押貸款或為「他人」擔保貸款的方式將「黑錢」洗白; 利用「黑錢」購房後對外出租,收取租金洗白。

自從誕生了現代金融業，世界上真正把「洗錢」玩到極致的，絕對不是上述所說的那些犯罪集團、黑社會組織或貪官污吏;有時候，整個意識形態集團的利益代言人、整個社團、整個國家、國家聯盟等，都會有意無意地加入到現代洗錢的隊伍中來，正所謂「沒有永遠的敵人(或朋友)，唯有永遠的利益」。

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Forexpress

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