人行徵信中心：你不可不知的信用知識

這是一份人行徵信中心和新華網共同發布的信用知識匯總，大家可以收藏一下，以後有相關的問題，直接查閱就好了。

什麼是信用？

簡單來說就是「借錢還錢」，是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務的行為。

什麼是徵信？

徵信是專業化的第三方機構通過客觀記錄人們過去的信用信息並幫助預測未來是否履約的一種服務。

什麼是信用報告？

信用報告記錄您借債還錢、合同履約、遵紀守法等信息，是您信用歷史的客觀記錄，幫助您的交易夥伴更好地了解您，儘快做出是否與您交易的決定。因此，信用報告就是您的「經濟身份證」！

信用報告的用處很多：貸款審批、信用卡審批、任職資格審查、員工錄用等都用得到。記錄良好時，能快速獲得貸款、信用卡，還能享受低利率，如果記錄不妙，不但不利於獲得貸款和信用卡，利率也可能會比較高呢。

您不可不知的信用知識

1、是否給您貸款，放貸機構說了算！

您最終是否還款，直接影響到放貸機構的利益，所以只能由放貸機構自己決定是否給您貸款。

2、放貸機構根據什麼決定是否給您貸款？

放貸機構根據對「您未來會按時足額還款嗎」這個問題的回答發放貸款。為此，您需要回答3個問題：您是誰？您願意還款嗎？您有能力還多少？

根據對上述問題的回答，來評估您的信用風險：如果是低風險，可以直接貸款，無需擔保抵押；如果是中等風險，可以接受提供擔保抵押貸款；高風險的會被直接拒絕。

3、放貸機構如何判斷您的信用風險？

根據獲得的信息判斷您的信用風險。關於您的信息主要來自：您自己、放貸機構內部掌握、徵信系統、法院等其他第三方機構。

4、一家拒貸，家家都會拒貸嗎？

不一定，您可以試試其他放貸機構。不同機構風險偏好和客戶定位不同，願意接受的客戶也不同。

5、放貸機構什麼時候看您的信用報告？

接到您的申請後，看您的歷史還款記錄，判斷您的還款意願。看您已經借款的筆數、對外提供擔保情況等。看是否能給您貸款以及還能給貸多少。當向您提供信用卡或貸款後，看您的還款狀況，決定是否增加您的授信額度或者提前收回貸款。

6、按合同約定還款有多重要？

按合同約定還款可以說非常重要。它不僅會影響您與當前放貸機構的關係，按約定還款可以增加貸款額度，提供更多價格優惠的服務。違約還款則會被收取罰息，提前收回貸款。它也會影響您與其它放貸機構的關係，通過信用報告，了解您在其他機構借債還錢的情況，決定了其它放貸機構是否給您提供新的貸款以及貸款金額大小。

7、還款方式如何影響您的信用記錄？

還款方式不同，錢從您賬戶轉出後，到達放貸機構指定還款賬戶的時間不同：有可能無意中產生逾期記錄，記入信用報告。如果您習慣於在還款日那天或前一兩天還款，可要注意了，如果恰逢周末節假日，那就更要小心了。

8、提前還款會影響您的信用嗎？

可能影響。放貸機構會把提前還款信息報送徵信系統，展現在「特殊交易」中；從合同約定看，提前還款是一種違約行為，放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等於還款能力強，信用好，有些放貸機構可能會視為負面信息。

9、什麼是貸款展期？

您在合同約定的最後還款日前與放貸機構達成協議，將還款日延後並重新確定每月還款額，就是貸款展期。

10、展期會對您的信用產生負面影響嗎？

放貸機構可能會認為展期意味著您的還款能力存在一定問題，因此產生負面影響；相對於逾期，展期能提現出您良好的還款意願。在還款確實出現困難時，要積極爭取與放款機構達成展期安排。

11、放款機構從哪裡核實您提供信息的真偽？

本人身份：公安部門

婚姻狀況：民政部門

資產信息：房產或車輛登記部門

職業背景：工作單位

收入信息：工作單位或稅務部門

教育程度：教育部門

聯繫方式：電話或上門核實

12、什麼是風險偏好？

即放貸機構對風險的基本態度。機構不同，態度不同；願意承擔的風險種類、大小等不同；客戶的准入條件也不同。例如，剛參加工作的大學畢業生還款能力可能比不上工作穩定的中年人，有的放貸機構認為風險較大而拒貸。有的機構則則看中年輕人的發展潛力，從長計議，願意承擔較大風險而發放貸款。

13、為什麼放貸機構要看您的對外擔保情況？

您給他人提供對外擔保，承諾當他人還不了款時您替他還，因此，是您未來可能產生的債務，影響您未來的還款能力。因此，放貸機構審查您的申請時，要看您對外提供擔保的情況，擔保越多，越不利於您自己獲得貸款。

14、明明按時還了，可為什麼還有逾期記錄？

可能有三種情況：您按時足額把錢轉給了中介，但中介沒有及時轉至約定賬戶；也可能是因為銀行之間賬務處理時滯等原因，款項未能按時匯入約定賬戶；或者是將錢存進了非合同約定賬戶，但未設置跨賬戶自動還款功能。所以，必須按合同約定的日期、方式、金額，把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶，才算還款成功。

以上是人行徵信中心對有關徵信的諸多問題的解答，怎麼樣，對你有幫助嗎，有的話就收藏一下吧！

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