深圳加碼「屬地化」管理 小贏理財等12家平台存管受波及

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一波未平，一波又起。就在大家還在揣測北京的具體存管政策進行到了什麼步驟、何時能夠出台的時候，7月3日，深圳市金融辦發布關於公開徵求《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（徵求意見稿）》，劍指網貸存管屬地化。

自今年6月1日上海市金融服務辦公布《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法（徵求意見稿）》開始，存管屬地化的呼聲浪潮越來越大。有消息稱，北京市銀監局近日也在一次網貸資金存管業務交流會上表示，北京下階段也將要求本地平台必須與在北京有經營機構的銀行合作。

一波未平，一波又起。就在大家還在揣測北京的具體存管政策進行到了什麼步驟、何時能夠出台的時候，7月3日，深圳市金融辦在官網發布關於公開徵求《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（徵求意見稿）》（下稱「意見稿」）意見的公告，意見反饋時間截止7月19日，劍指網貸存管屬地化。

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深圳推存管屬地 12家平台受波及

網貸行業今年進入了第十年發展，此前，由於准入門檻較低，監管系統不完善，網貸行業肆意生長，良莠不齊，為行業監管帶來多重障礙的同時，也提高了行業的風險。

此前，上海市發布的《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法（徵求意見稿）》中明確提出，「上海平台只能選擇本地銀行或者在本地設分支機構的銀行作為存管行」。這一項要求的提出引起了熱議。許多網貸平台將面臨更換存管銀行帶來的巨額成本，但同時這項要求也使得監管部門對各網貸平台的數據信息和安全性的檢測更加方便，降低監管成本和行業風險，或將為網貸行業的健康發展加上一重保險。

而此次深圳金融辦發布的《意見稿》第九條中也明確指出，網路借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合「與在深圳市行政轄區內設有分行以上（含）級別機構的商業銀行達成資金存管安排」的條件，並應當將主要資金結算賬戶（包括網路借貸資金專用賬戶）開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。

據不完全統計，深圳目前有近60家網貸機構已完成銀行存管，其中有37家選擇了廣東本地的華興銀行和南粵銀行，7家選擇了在深圳設有分行的北京銀行、興業銀行等，12家則選擇了在深圳暫無分行的江西銀行、廈門銀行、上海華瑞銀行等。這12家平台包括：e融所、萬盈金融、時間價值、迷你貸、合拍在線、網投網、立業貸、錢升錢、人人聚財、宇商理財、中業興融和小贏理財，它們則將面臨需要換存管銀行的難題。

存管銀行在深圳暫無分行網貸機構

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經營、註冊地點不分離，深圳首提准入門檻

除了銀行存管要求在深圳，此次《意見稿》中，對網貸機構的註冊地與經營地也提出了要求。《意見稿》中指出，網路借貸信息中介機構申請備案登記，註冊地不得為居住用地，且經營地址和註冊地址應當一致，不一致的應將註冊地址變更為經營所在地，經營場所面積應當不小於100平方米。

這也是對於網貸平台的准入首次設立 「經營地註冊地不可分離」的門檻，對網貸平台的經營場所提出要求：不在深圳經營的網貸平台一律清出深圳。這一準入門檻的設立，將避免機構經營和註冊地不一致導致的監管不便和投資人維權困難等一系列問題。

同時，《意見稿》中第二十九條第三款提出，備案登記後，市金融辦、深圳銀監局、市公安局和區政府在依法履職過程中通過備案登記信息無法與機構取得聯繫的，自查實之日起10個工作日後可作出撤銷備案的決定。對網貸平台經營場所和聯繫方式的要求，將幫助監管機構將所謂的「殭屍」平台一網打盡，減少投資者不必要的損失。

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經營管理信息披露，「敲黑板「信息透明化

信息披露方面，《意見稿》中要求網路借貸信息中介機構在其官方網站、APP等各渠道首頁醒目位置建立信息披露專欄，如實披露包括股東相關情況、高級管理人員學歷及從業經歷等在內的股東（持股5%以上）與高級管理人員信息；定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網路借貸有關監管規定，以及審計和信息安全等級保護測評結果。

同時，要求網路借貸信息中介機構向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息，以及本機構所撮合的借貸項目等經營管理信息。這些信息的披露，將很大程度上促使交易過程中，信息更加透明化，減少由於信息不對稱為投資人帶來的財產安全隱患。

此次深圳金融辦發布的《意見稿》，從備案登記到監督管理，要求都十分嚴格。資金存管不符合規定的網貸平台將何去何從？上海和深圳相繼出台《徵求意見稿》，其他地方是否也會跟進「屬地化「存管的步伐？這些問題都將在未來金融監管的探索實踐中得到答案。

來源：P2P評論作者：齊欣

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