大象保險楊喆：大數據之上，智能定製才是未來

摘要：

通過數據積累，大象保險可以幫用戶做保險方案的迭代和更新，他們希望通過數據價值來體現保險的力量，這也是大象保險的產品理念，「智能定製，因人而保」。

保險是一個相對傳統的行業，從 1805 年開始已經有 200 多年。從中國人壽、中國人保在 90 年代分家開始，中國的老百姓開始真正接觸到現代保險。傳統的保險模式重視銷售，費用偏高、產品不對位、購買過程不透明構成了人們對保險行業的固有印象。從 2015 年開始，我國的互聯網保險逐漸興起。

大象保險是基於大數據與人工智慧的互聯網保險平台，在極客公園 Rebuild 2017 大會上，大象保險創始人 & CEO 楊喆為我們展示了大數據之上，保險的新可能。

保險的作用遠比一般的金融產品重要

中國的保險市場發展到今天已經達到了 3.1 萬億，這是一個非常龐大的市場體量。保險作為我們金融體系的三大支柱之一，其實應該比銀行業和證券業發揮更重要的底層能力。

與傳統的保險行業不同，大象保險的核心團隊一半來自於大數據和人工智慧行業，一半來自於互聯網金融行業。創始人楊喆曾在阿里雲負責雲計算產品，在華為也有大數據平台的設計經驗，具有相當深厚的技術背景。從這個角度來說，他更希望把大象保險定位成一個大數據公司、提供服務的公司。

統計數據顯示，上半年我國全行業共實現原保險保費收入 23140.15 億元，同比增長 23.00％。儘管中國保險市場已經很大，但對比發達國家還只是滄海一粟。

以 2016 年為例，同期美國的保險市場是 1.3 萬億美金，而中國是 3.1 萬億，再對比人口的差距，中國跟西方先進國家的保險市場相比，有大概 10 倍的距離。從這點看，未來保險市場發展還有非常大的市場空間。

需要注意的是，去年的 3.1 萬億中大概有 1/3 左右是理財型或分紅型的保險，這對整個保險業的發展並不是個好事情。楊喆認為，保險本質上是要幫助人們抗擊未來的風險。一旦生活中有特殊狀況發生，保險的作用遠比一般的金融產品重要。

大象保險不是銷售平台

在理財觀念相對成熟的國家，保險是一種常見的風險管理方式。在國內提起保險行業，大多數人首先想到的是到處賣保險的推銷員。傳統保險行業基於宏觀數據精算的方式過於粗放，以代理人為核心的營銷模式對用戶來說並不是個很好的體驗。

2000 年 8 月，國內兩家保險公司太保和平安幾乎同時開通網站。同年 9 月，泰康人壽開通泰康在線。互聯網的加入解決了傳統保險行業的信息不對稱，拓寬了分發渠道，大幅度提升用戶的購買體驗。互聯網保險更多為用戶服務，通過用戶畫像分析不同階段的具體需求，基於時間、場景的動態變化來定製保險險種。

但互聯網保險發展到今天，也還是停留在「銷售平台」的階段。

從商業模式看，大象保險作為智能化的保險服務提供商，並不能等同於單純做保險的銷售平台。楊喆表示，大象保險是目前整個互聯網領域唯一面向 C 端用戶，同時基於雲計算和大數據幾層建模能力提供在線的保險解決方案的平台。

插上大數據的翅膀，去看未來的保險業

「我們處在一個時代的分水嶺，對於保險行業尤為凸顯。」楊喆在演講中提到。

「互聯網的發展十分迅速，無人駕駛已經可以完成路上的商用，近期還有無營業員的商場，通過移動支付能完成幾乎所有的購物體驗。就這一點來說，互聯網金融和銀行業的發展遠超於保險業。

保險業發展到現在，銷售的溝通需要電話陌生拜訪。對於現在處於雲計算和大數據領域的企業來說，這簡直不可想像。我們希望去改變這樣的事情。」

大象保險團隊從第一天起，就注重大數據基礎建模和碎片化數據的整理，通過整合傳統保險行業，用數據分析來幫用戶挑選、設計最合身的保險產品。大象保險希望通過對業務、數據的理解，幫助普通用戶，用互聯網完成更好的保險體驗。從而實現「智能定製，因人而保」。

2016 年，大象保險完成了千萬美元的 Pre-A 輪融資。截止去年年底，大象保險的註冊用戶已經突破百萬。

大象保險認為，數據才是最有價值的，他們未來希望利用數據價值獲取企業發展的資本，而不是單純的通過保險轉售獲取傭金的模式。

對於互聯網企業，數據隱私和數據安全是一條紅線。但這個問題在傳統領域並沒有得到重視。楊喆對此也表示，數據的所有權不屬於平台，應該屬於用戶。大象保險在使用數據時會獲取用戶的授權，也不會使用用戶的敏感數據。他們更希望看到數據產生的個性標籤。然後通過底層大數據計算，幫用戶完成保險能力的構建。

通過數據積累，大象保險可以幫用戶做保險方案的迭代和更新，他們希望通過數據價值來體現保險的力量，這也是大象保險的產品理念，「智能定製，因人而保」。

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本文由極客公園原創

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