用四個象限來劃分加密技術的世界

前美國道富銀行（State Street）新興技術中心總經理兼創始人 Hu Liang，上個星期宣布辭職並開啟了自己的區塊鏈初創項目「Project Omni」。他花了兩年的時間來研究比特幣、區塊鏈以及所有與加密資產相關的東西。當很多人仍然認為所有機構在消費者和零售商同等信任的前提下可以發揮作用時，Hu Liang 提出了一個新的模型來解釋他是如何看待加密技術市場的。

在這段時間，加密市場已經發生了一些改變，他通過象限的形式將其細分成四個部分。從象限的兩軸來看，橫軸的左端是加密資產（比特幣、以太坊等）右端是區塊鏈底層技術，縱軸由上到下是用戶或零售商以及機構制度。

第一象限：新的支付方式，價值和所有權的新模式

加密技術的流行是從比特幣開始的，它最大的一個應用就是被消費者和零售商所接受的數字代幣，根據這些貨幣的不同用法，它們將有著不同的發展。

一種加密數字貨幣：像比特幣、瑞波幣一類用於交換的媒介，或者說是一種新形式的支付渠道；

一種加密商品：像數字黃金一樣，具有儲值價值；

一種新型的所有權模式：通過 ICO（首次代幣發行）創建一種「代幣使用範式」，向用戶發行加密股權。

在這個象限中加密技術的三種表現形式，在過去六個月中讓我們看到了加密市場的發展。在未來，可持續發展的 ICO 以及用戶需求的驅動，將是數字技術發展的巨大動力。

第二象限：分散式的基礎設施

比特幣作為一種加密數字貨幣，正在經歷有史以來最大的考驗（擴容），而其底層區塊鏈技術卻得到了越來越廣泛的應用。區塊鏈最初實際上就是一個記錄著財產所有權和價值轉移的資料庫，也被稱作是分散式賬本。

其去中心化和不可篡改的特性吸引著各行各業的注意，除了在金融領域的成功應用之外，它還可以用於記錄影視、音樂、出版等行業的版權和交易；記錄個人病史和就醫情況；記錄供應鏈各個環節的生產，實現供應鏈的溯源，防止假貨的產生等等。

第一象限和第二象限之間其實有著密不可分的聯繫，不僅因為他們都集中在消費者/零售商這個範圍；同時，第一象限中加密技術的發展是通過創新型的去中心化基礎設施推動的，反之亦然。

如果分散式的基礎設施能夠發展成熟，那麼我們今天所熟知的亞馬遜、Google 以及 Facebook 等企業可能會發生巨大的變化，甚至可能會消失。所以，加密技術在第二象限的發展是最具影響力和潛力的。

第三象限：新的資產類別

從資本市場的角度來看，加密技術還可以細分成一種新的資產類別，然而這個分支在兩三年前是不存在的。最初，金融機構直接將比特幣定義為區塊鏈的創新應用，而避開了無政府主義和世界貨幣的概念。

如果想要讓以比特幣等數字貨幣為代表的加密技術真正發展成為一種成熟的資產類別，可以通過創造一個健康的投資和交易環境來來推動更廣泛的市場使用加密技術或加密數字產品。

假設現在我們擁有必要的基礎設施，允許機構參與者、製造商、場外經紀人甚至傳統的資產管理人員輕鬆存儲和處理加密資產，那將不僅為我們增加一種新的資產類別，還會顯著刺激其他三個象限加密技術的發展和進步。

第四象限：新的技術——區塊鏈

區塊鏈這個詞在過去兩三年的時間裡，給金融機構以及投資世界帶來了翻天覆地的變化。它催生了由 Linux 公司領導的 Hyperledger 項目，R3 區塊鏈聯盟以及無數區塊鏈相關的創業公司。

在 Hu Liang 看來，相關機構的普遍認識都是將區塊鏈作為一種新的技術持續發展下去，而不是一種商業模式。他說：

這一點，只需要參考區塊鏈與 20 世紀 90 年代 J2EE 技術框架圖的相似之處就可以發現。一般來說，銀行等機構將會用區塊鏈替代他們已經用了數十年的，已經老化了的基礎設施。但是只要得到業界廣泛的認可，我相信區塊鏈的應用將會越來越廣泛，全行業範圍的區塊鏈互聯將會在 5-10 年內初具規模。

最初，加密技術的發展軌跡很清晰，從第一象限到第四象限。在 2014 年到 2015 年，銀行開始關注比特幣的時候，他們有意識的淡化了比特幣的價值，經過了將近三年的努力，市場才終於意識到，區塊鏈技術將有助於節省金融機構的成本，然而在短期之內，區塊鏈在制度領域還不會有那麼廣泛的應用。

因此到現在，加密市場所有來自風投機構的投資都是其在制度領域對區塊鏈的部署，這些新的部署很快就會讓我們看到加密技術從第二象限到第三象限的發展。區塊鏈從技術應用到商業落地是需要一定的時間的，但對很多人來說他們並不希望長時間的等待，尤其是資本市場，於是加密技術正走向從區塊鏈到資產類別的過度之路。

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