中國人資產海外配置正當時！身在溫哥華的你，準備好了嗎？

GIF/1K

在全球連接日趨緊密的今天，全球資產配置已經不是一個陌生的辭彙 。在財富管理的市場中，人們對於未來思考更多的是：如何規避風險，如何守住財富。回答這個問題，我們能看到的最現實的路徑就是：資產的海外配置！

據統計，過去四年，高凈值人群（一般只資產凈值在600萬元人民幣/100萬美元資產以上的個人）在境外投資的比例幾乎增長了一倍，擁有境外投資的高凈值人群所佔的比例從2011年的19%增長到了37%；特別是那些可投資資產高達1個億的超高凈值人群，他們擁有境外資產的比例今年已經達到57%。

中國新聞網

「按照這種趨勢，以後沒有海外資產配置的富人會很少。」近日，僑外集團總裁丁穎建議，在做全球資產配置時，既要強調資產配置國際化屬性，要做海外的資產配置，規避人民幣貶值的風險，強調資產配置的多類別屬性，包括身份、房產、資產等多種類別。總之，「不要把雞蛋放在同一個籃子里」。

舉個例子，假設「中國市場」和「美國市場」的長期收益都是8%，標準差都是15%，但經驗發現，每當中國市場上漲時，美國市場則完美下跌，反之亦然。那麼，如果你持有100%「中國市場」或「美國市場」，投資結果均為8%收益，15%風險「；但如果你投資50%「中國市場+50%美國市場」，投資結果就變成了"8%收益i，0%風險」——因為風險被兩國市場的完美負相關對衝掉了。所有回到標題：中國人為什麼需要海外資產配置？拋開各種各樣的個案理由不談，有一個原因是共通的——對沖國家風險，順便對沖匯率/利率/購買力風險。

海外資產配置：中國還在初級階段

如果做一個橫向比較，我們會發現中國人海外資產配置比例並不高。發達國家家庭海外資產配置目前約為15%左右，某些國家甚至更高，比如新加坡，由於自身市場太小，資本市場又發達，如不出戶就可以全世界投資，所以比例更是高達37%。

而中國家庭的海外資產配置目前僅為4%~5%左右。也就是說，99%的中國家庭是沒有海外資產的。即便是中國的高凈值人群，海外資產配置比例也並不高。

今年，朋友圈、微博里都在發：王健林又在國外砸錢啦！潘石屹帶著資產「外逃」啦！李嘉誠把錢搬到歐洲啦！可大眾輿論卻將這些新聞引向了一場有關「愛不愛國」的大討論。其實這和愛不愛國、有沒有責任感，都扯不上關係，純粹是資本的逐利行為。對於資本來說，從不應該有國界！

如果你的資產超過一億美金，通常就需要Family Office來管理你的投資組合了，而這個投資組合是全球性質的，澳洲的地產、新加坡的基金、美國的國債、香港的保險。只要是風險收益評估達標，都會列在投資組合之內。資產到了這個級別，一般來說都會有穩定的收益和回報，這也就是為什麼處於世界TOP1%的富豪資產能夠一直積累、傳承，和其餘人不斷拉開差距

中國家庭投資現狀：房地產為主

早期，中國人投資房地產只關注家庭所在地的城市，但目前已經開始全國範圍內投資，比如投資回報率比較高的北上廣深，以及海南、三亞、廈門、煙台等這樣的旅遊城市。

這是市場開放、信息公開、壁壘降低形成的必然趨勢，照這個趨勢發展下去，房產購買地也必定從全國延伸到全球。而這其實已經是現在進行時了！中國人目前海外房產投資的增速成倍上漲，進2014年就購買了超過300億美金的海外資產。在2015年，中國人在澳洲總共投資了466億澳元，其中243億澳元投資在了地產，其他則分布在了農業、林業、漁業以及金融保險服務業。

其實過去十五到二十年的時間，中國絕大多數家庭財富的積累，只和一個因素有關，就是房地產。越早投資，投資越多，那麼家庭財富累積越快。中國房地產市場現在基本已經走到了後期階段，除了北上廣深四個城市，其他的絕大多數城市都處在資產換手階段。那麼未來十五到二十年，中國家庭財富也會和一個因素高度正相關，就是海外資產的比例。

中國宏觀經濟現在面臨著許多的問題和挑戰，這個不用多談，談大環境沒什麼用，升斗小民，需要把握的就是未來的走勢對於自己的家庭和財產有什麼影響。就好比李嘉誠這個檔次的，一定要趕快清空中國大陸的資產，然後轉移到歐洲，這就是所謂的資產換手。而對於普通老百姓，尤其是改革開放三十年來才積累下來一定財富的中產家庭，將資產全部留在中國是風險很高的行為。

從「戰略、戰術」來分析全球資產配置

對於人生的規劃，你無法確保每一個重大選擇是正確的（人生不能重來），但你一定要做到規避重大風險。這些風險基本都是不以個人意志為轉移的，例如戰爭、政治、環境、社會人文等等。在中國，大家議論和擔心最多的往往就是政治帶來的關於財產法律、財富觀念和社會人文的變遷。

從這一點上來講，不進行海外資產配置，風險是很大的。這幾年，大量的財富頂尖階層通過移民、綠卡、海外購置地產等方式在戰略上規避風險，使得風險萬一發生時能夠全身而退；而對於中產階級，做到這一點並不是太容易，因為畢竟被孩子、房子、工作等一大堆事情綁在了國內；但是起碼，配置海外資產可以在戰略上給中產留下一條退路，不至於在巨大風險發生時一無所有，任憑擺布。所以，這應該是每一個中產階層在規避重大風險時必須要做的一個選擇。

在戰略上，你要相信並跟隨比你高一層的財富階層，因為風險嗅覺上，他們永遠比你要敏感，而且，你每天努力的目標就是要在明天成為他們。所以，中產階層，即使不能想財富階層那樣完成移民和海外購地，起碼要戰略性的配置部分海外資產。

在戰術上，中產階層最渴望的就是資產保值，增值和未來的財富自由。因而在戰術上，你一定要追隨專業的人。現在，所有大的財務公司和理財專戶，都在尋找各種途徑進行海外資產配置，將海外資產加入到自己的資產組合中去，你就要跟隨這些專業大戶，因為財務上，他們做的永遠比你正確。

怎樣進行海外資產配置

目前國內依賴投資驅動經紀增長，平均資產回報率下滑，投資海外市場的收益率在未來一段時期很可能超過在國內投資的收益率。在人民幣國際化進程加快的步伐下，中國高凈值富裕階層的海外資產配置正當時，在綜合性設置投資模塊時，配置海外資產有較大的必要性。隨著金融市場的完善和國家對外匯管制的逐步放開，人們投資海外的渠道也會越來越多，甚至通過互聯網平台也能做。海外配置是財富管理中不可缺少的一個組成部分，對於投資於國外市場、境外市場的資金，投資者在短期內不能太著急。將資金配置到國外是一個長遠戰略，是一個長期的方向性決策，你需要做好一個投資計劃，然後慢慢的一點點執行！

海外置業，首選加拿大！

近日人民幣大幅連連貶值，不少專家估計，這將可能是人民幣匯率長期下滑的開始。不少精明的投資者意識到「雞蛋不能放在一個籃子里」，投資海外物業正當時，這樣不僅能夠抵禦人民幣貶值給投資人帶來的資產縮水，還能讓資產達到保值升值的效果，更重要的是資產多元化，起到平衡對衝風險的目的。

據國際投行最新調查報告顯示：在中國人海外投資目的地里，北美佔42.9%，澳新日韓佔36.9%，歐洲佔20.2%。首選北美的投資者主要考慮北美髮達的經濟條件、穩定的社會環境和良好的居住環境。

Q

為什麼北美置業首選加拿大？

A

當然，對於資金量巨大，有海外生意背景的投資者來說首選還是美國，畢竟美國機會更多，而且美元升值趨勢也明朗。但對於廣大中產投資客而言，豐富自然資源和良好的社會環境的加拿大，應該是一個最佳的選擇。

空氣質量全球第一，風景如畫的溫哥華，平均房價卻不到北京、上海的一半！

1

加幣兌人民幣匯率處於歷史地位

油價低迷，加幣會在相當一段時間內保持弱勢。從2013年開始，美元一路飆升，如今美元兌加元的升幅已經超過了29%。相對於人民幣和加元來說，也在過去的兩年里，相對上升了29%。這樣，對於用人民幣換加元置業的中國人來說，同樣降低了成本。

2

加拿大宜居的自然條件

加拿大的溫哥華、多倫多這樣的城市一直被權威雜誌評為全球最宜居的城市，面對北京等城市日益嚴重的環境污染問題，加拿大的自然條件優越，生活便利，也成為海外華人華僑首選的聚集地，溫哥華的機場和部分道路還有中文指示牌和路牌！

3

加拿大央行的「負利率」政策

加拿大低利率將會刺激房價持續上漲，為了刺激加拿大經濟，加拿大央行甚至喊出「負利率」，有關專家分析，預期將會進一步刺激加拿大房地產的價格上漲！

4

加拿大樓市供小於求

加拿大的房地產市場發展穩健、剛需強勁，由於政府質量控制嚴格，所以建設周期較長，目前市場明顯供小於求，很多開發商開盤不到一月就售罄，溫哥華甚至頻現「周光碟」和「日光碟」和連夜排隊的火爆場面！

5

溫哥華的土地面積稀少珍貴，可開發的住宅用地更少！

整個大溫哥華的面積不及整個香港的總面積，溫哥華三面環水，郊區可開發的農業用地少之又少。眾所周知，溫哥華的自然條件，教育環境和人文文化乃世界一流！現在，很難在世界的其他角落找到可媲美溫哥華山清水秀，又不用講英文的地方了！

因此，溫哥華不斷上升的高房價是由長期強勁的市場需求決定的！而身在溫哥華的你，準備好入市了嗎？

溫馨提示

金秋9月將至，Steve Hui團隊將有多個好項目帶給大家！

中秋佳節將至，本團隊亦將為各位尊貴的客戶派送中秋大禮！閣下敬請期待！

Follow Us !!

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！