大行瘦身？或許不是你想的那樣

經濟觀察網 記者 胡群 儘管2016年機構總數減少了298家，員工總數減少了4500多人，凈利潤增幅僅0.4%，但中國工商銀行董事長易會滿對未來發展仍然充滿信心。

在過去的一年裡，工行櫃檯人員減少了1.4萬人，但其中1.1萬人走出櫃檯跑向市場，成了客戶經理，而剩下3000人加上其他部門的縮減人員，有6000人去做新業務，包括互聯網金融。

「對於銀行來說提升了人力資源的效率。所以我們去年的總人數減少1%，但內部結構調整達到了6%，這對於商業銀行的競爭力提升，盈利能力增強，風險控制的增強，應該來說是有好處的。」易會滿說道。

機構總數、員工總數以及凈利潤增幅呈下降趨勢，不僅是工行面臨的情況，也是中國銀行業面臨的情況，尤其對於國有大行，甚至中國銀行歸屬於母公司所有者的凈利潤已開始出現負增長。2016年，中行歸屬於母公司所有者的凈利潤1645.78億元，同比下降3.67%。中行副行長張青松稱，基於「穩健經營，有效防範風險的角度」，中行的撥備覆蓋率增加9.52個百分點。

大行無疑正如易會滿所言，「股改上市以來艱難前行的一年」：信貸成本上升、利差持續收窄、董事會和高管層變化較大等。

「我們面臨的經濟金融環境，其實風險是比較大。要在這種風險較大的環境下去經營，必須把控好各種風險，首先是信用風險，然後是貨幣風險，包括反洗錢的風險，同時要確保資金的流動。」中行行長陳四清稱。

人力資源優勢不再

實際上，潛在的風險遠不僅此。普華永道最新發布的研究報告顯示，未來三至五年內，全球大型金融機構24%的營收可能會被金融科技公司蠶食。

雖然大行在信息科技領域投入較大，已取得一定成績，但從數據上看，雖然信息科技人員數量較多，如建行已高達28300人，但佔比仍處於較低水平；如農行佔比僅1.1%，且銀行整體員工年齡層次較大，40歲以上員工佔比較高，如農行高達63.6%。

2016年至今五家國有大行董事會及高管層均出現較大變動，高層的變動一定程度上影響著企業戰略發展。中行高管層甚至出現7位變動，分別為執行董事、副行長任德奇、高迎欣，監事長王希全，副行長、首席信息官張青松，副行長劉強，紀委書記樊大志及首席風險官潘岳漢。

一方面是高管層的變動，另一方面則是員工總數的減少。工農中建共計減少18824人，分別為4597、6384、1142、6701。

雖然近年銀行加大年輕人才引進，但年齡結構仍偏重於40歲以上。農中建交40歲以上員工數量佔比分別為：63.6%、41.01%、50.93%、30.08%，工行未披露該數據。

從金融領域各種創新成果及進程看，銀行業的金融科技能力在快速提升，但一個並不顯眼的事實是，國有大行信息科技人員佔比仍處於較低水平，農中建交信息科技人員佔比分別為：1.1%、2.52%、7.81%、2.63%，對應人數分別為：5552、7004、28300、2434，工行未披露該數據。

機構及人員總數減少

金融科技的發展，已大大降低物理網點的重要性，大行機構總數及員工總數在呈下降趨勢。經濟觀察網記者根據近兩年年報披露數據統計發現，工行、中行的機構總數及人員總數都在下降；農行、建行的機構總數增加較少，而員工總數下降幅度較大；交通銀行的機構總數及員工總數仍在增加。

經濟觀察網記者根據公開數據不完全統計發現，工農中建交2016年通過校園招聘人數分別為10155、10875、12834、5958及4893人。這與往年校園招聘的人數相差不大，如此在人數每年數千甚至萬餘人進入大行的前提下，還有數千人總數的減少，可見每家大行人數減少則更多。

「線上線下渠道是一個互補的關係，不是誰替代誰，應該走線上跟線下一體化的這條道路。工商銀行這兩年一直向輕型化、小型化、智能化的方向發展，我們70%以上的網點都是智能銀行，我們進一步強調線下服務，特別是服務的口碑、品牌的改善，這一年時間有非常大的變化。」易會滿認為，網點總數還將不斷壓縮，但線下應該向結算交易型向營銷服務型轉變。

工行預計2017年工商銀行境內的全部網點都將實現智能服務。

網點轉型已是必然，人員及機構數量還將進一步變化，從五大行近兩年員工職能機構表中可以發現，風險及合規業務、信息科技等員工佔比呈上升趨勢。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！