雄安新區房產限購？這公司買你房產「股權」，房價跌了也算它的！

雄安新區的設立成了近期人們最關心的問題，不僅是因為這一備受矚目的新興經濟特區承載了諸多人的期待，更多的是因為當地可謂癲狂的樓市。新區設立的消息一出，雄縣、榮程和安新三線的單位房價一夜間從6000元漲到了3萬！

後知後覺的密探看著朋友圈中各類「連夜帶著現金驅車雄縣購房，未果」的狀態，簡直是目瞪口呆！

自從房地產市場膨脹以來，不管是房地產投資者還是新手上班族，都為了一個「房」字而擔憂，就像新聞中寫的：

其實在美國，買房也是一件讓人頭疼的事情。

儘管你可能聽說過「在底特律，一美元可以買一棟別墅」之類的新聞，撇去其真實性和可行性不說，起碼在人口暴增的矽谷腹地，連年飛漲的房價還是讓人望而生畏。

在線房屋中介網站Redfin上的數據顯示，舊金山市的房價自2015年均價超過100萬美金以來，現在平均房價已為114萬美金。

雖然矽谷科技公司雲集，科技相關行業的普遍薪酬都較為可觀，但是根據統計，在舊金山和聖何塞的居民們，基本上都得不吃不喝不玩樂，傾出兩年的家庭收入，才能湊齊一套首付。

舊金山灣區地形狹長，而人口密集，不僅房源少，「坑」還特別多。不論是學區、價格這種老生常談的問題，還是垃圾填埋場、地震帶等讓人憂心的影響因素，隨著矽谷科技業的膨脹發展，人口大量湧入，較好地段的房子不靠搶是根本買不到的。

更麻煩的是，在美國買房，步驟非常繁瑣：不僅要評估當前的資產狀況申請貸款，還要支付各種保險、申請各種房屋狀況評估；僅僅是報價讓賣方滿意是遠遠不夠的，自身的信用分數，貸款的申請狀況等環節，一步走錯則功虧一簣，更不要提現在越來越多的「現金買家」了。

在這種情況下，很多人在遇見了滿意的房源後，迅速就會定下購買，這還貸不還貸、褲腰帶得勒多緊才能過日子的問題，就以後再說吧……

矽谷密探（微信公眾號ID：SVS-007）獨家採訪了位於美國Palo Alto的新興金融科技公司Point，在世界創投中心矽谷，Point突破性地用創業投資的角度幫你解決買房問題。用他們的話說就是——Point聯結第三方投資者，在你向其提供一定的房產「股份」後，根據這一部分股權的價值對你進行「天使投資」。

所謂「將房子的部分股份賣給投資者」，Point 到底是怎麼運作的呢？

密探先給大家一個小科普：在美國買房子後，除了向銀行貸款，定期還房貸及利息以外，還可以在條件允許的情況下，申請「房屋凈值貸款」。房屋凈值貸款

（HELOC）是一種由二次抵押品抵押的消費者貸款，允許房主以房屋權益做抵押。貸款基於房主權益和房屋市場限價的利差，也作為資產抵押支持的證券做抵押品。

這樣的好處是，房子作為一項不動產，可能很多人在咬牙湊夠了首付之後，每個月被房貸壓得喘不過氣來，工資剛發下來，一大半都「上交」了，手上根本沒什麼余錢；如果申請了HELOC，那麼可以利用房子的市場價值，申請到一定的現金，用於投資或大額度的周轉消費。

但是，HELOC並不是人人都可申請的。

HELOC的利息都是按照主要利息指數或類似的指數來變換和調整，而且並不固定。如果要申請，審核手續相當麻煩，如果信用分數不合格就沒辦法申請。更可怕的是，凈值貸款通常會有一個還款期限，如果在這一期限內，貸款者無法還清貸款及利息，房子很有可能會被銀行收回。

做你房產的天使投資人

Point的創始人Eddie Lim畢業於哈佛大學計算機專業，是一個連續創業者。在創業的間隙，想處理一下自己房產的Eddie在與銀行溝通的過程中發現，由於自己正處於無收入狀態，信用分數比較低，什麼貸款都批不下來！然而，自己的錢都壓在房子上了，可用的流動資金太少。在創投領域待了這麼久，Eddie靈機一動：房子本身就有很高的價值，只是這筆錢無法取出使用。如果可以像創業公司那樣讓出一定的股權，並進行融資，問題就可以得到解決了！

隨後，Eddie 和合伙人在2015年成立了 Point，聯合第三方專業投資機構，向人們購買房屋的一部分股權，並對這部分股權進行投資。售出股權後，用戶將會收到來自Point 的投資款項，而這筆錢是不需要定期還貸，也沒有利息的。在獲得房屋的部分所有權後，Point 將於戶主將與屋主共同承擔房屋貶值導致的損失，共享房產升值所帶來的紅利。

挖掘「不動產」的價值

首先，申請人需要輸入房子的地址，並提交財務狀況、家庭狀況，以便Point對你的申請資質進行審核。在申請時，Point要求申請人在接受投資後，至少還保有房子20%的股權。

如果審核通過，Point 會給予當前的房價，為你提供報價，並安排專業評估人員實地上門考察，最終確定合理的報價。

當一切文件和審核都已通過，Point就會在4個工作日內給你匯款啦！一般來說，Point購進房子股份比例是 5%-10%，投資金額最多為10萬美元，而你所需要做的，除了收錢之外，就是支付Point一筆不到3%的處理費以及第三方保管費。

這筆不需要支付利息的錢，可以供你使用十年。在十年期限後，如果你把房子賣了，房子若是升值，則Point根據股權得到相應的紅利；若房子貶值，Point也與你一起承擔；如果你不想賣房，那就需要根據當時的市價向Point購回已售出的股份。

舉個例子，如果你在舊金山灣區有一套價值150萬美金的房子，Point在評估後，購入你10%的產權，並支付你10萬美金。

在十年期滿後，如果屆時房子升值至268萬美元，如果你想賣掉房子，或是停止與Point的協議，則需支付Point 約32.3萬美元；如果十年後房子貶值至112.5萬美元，你只需支付Point 6.25萬美元（低於Point最初的10萬美元投資），即可收回產權。

由此不難看出，如果購房是為了投資，或者這套房子潛在價值非常大，那麼可能堅持當一名「房奴」所帶來的收益比較大（苦是苦了點）；但是如果房價在十年中並不會增長太多，若是想在還房貸的過程中，進行大額消費或投資，與其申請HELOC，不如芳心許予Point。

畢竟不是銀行，會不會有風險呢？

Point 在採訪中告訴密探，目前來看，很多用戶都在2年內購回了產權。由於Point對於申請者的房屋狀況等是有一定要求的，所以目前收到了6000多份申請，卻只投資了不到2%房屋。

Point的用戶，這位居住於San Mateo的 Charlie說：有了Point，我信用卡的賬單和一直糟糕的信用分數都得到了拯救！這簡單的一步，讓我的生活重新獲得了希望！

幫助更多人度過難關

Point 在 2016年9月獲得 840萬美元 A輪融資，其中投資者包括 Andreessen Horowitz，Ribbit Capital，Bloomberg Beta，以及包括Airbnb的CFO Laurence Tosi，Quora 的 Co-founder Charlie Cheever。

舊金山街頭流浪的孩子和媽媽

目前 Point 如今已經在加州、華盛頓州、俄勒岡州和馬薩諸塞州推行，在採訪中， Point 的CBO Eoin 告訴密探，在今年年底，Point將完成全美國的版圖拓展，希望有更多的人通過Point受益，讓因資產管理不善，而被迫破產、房子交給銀行的案例少一點，讓更多應該有家可歸的人，不再露宿街頭。

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