房市危機加深?穆迪降加拿大六大銀行信用評級
由於擔憂加拿大房市危機加深,加拿大家庭債務水平高企以及金融業面臨的壓力,著名評級機構穆迪(Moody s)在周三晚些時候降低加拿大六大商業銀行信用評級,將信用評級下降一個檔次。
遭穆迪降級的六大銀行包括TD(Toronto-Dominion Bank),滿銀(Bank of Montrea),豐業銀行(Bank of Nova Scotia),CIBC(Canadian Imperial Bank of Commerce),國家銀行(National Bank of Canada)以及皇家銀行(Royal Bank of Canada);其中TD 的信用評級降為Aa2,其它銀行則降為 A1。據悉,這六家銀行的總資產超過加拿大銀行業總資產的90%。
穆迪主要下調了這六大銀行的基礎信用評定、長期負債存款評級和交易對手風險評估這三方面的評級。信用評級的降低意味著銀行信用變差,信用風險更大,也意味著被降級的銀行必須付出更多的錢來借錢,故將逐漸增加銀行的營業成本。
穆迪副總裁David Beattie在一份聲明中稱,評級下調反映了穆迪對加拿大私營部門債務擴張與日俱增的擔憂,這不僅會削弱未來的資產質量,而且影響到銀行的操作環境。加拿大家庭負債水平升高,房價持續增長,使得消費者和銀行比以往更容易受到經濟下行風險的影響。
穆迪表示,2016年年底,加拿大私營部門債務率上升至185.0%,而2015年年底為179.3%。穆迪指出,這顯示加拿大銀行業資產質量和盈利能力的風險都在上升。
穆迪還稱,在短期內,即2017年餘下時間或更長時間內,不會上調上述銀行的評級。不過,如果加拿大的宏觀經濟環境得到改善,銀行業能夠保持穩定的財務水平的話,這些銀行的評級也將得到再度調整。但是,如若這六家銀行經營狀況的基本面再度削弱,穆迪也不排除再次下調評級的可能性。
據加拿大統計局今年3月份發布的數據,去年第四季度加拿大人債務與可支配收入的比率( debt-to-disposable income ratio)已經達到167.3%,意味著加拿大家庭每1元可支配收入中就有約1.67元的欠債。
去年年底加拿大人總債務已經超過$2萬億,其中$1.3萬億是房屋貸款的欠債,其比例高達65%。換言之,加拿大家庭的債務主要來自於買房欠債。
而就在上月26日,因儲戶擔憂加拿大樓市泡沫,令加拿大最大的非銀行房貸機構Home Capital Group陷入擠兌風潮,不得不宣布舉債$20億加元作為緊急流動性貸款,其高息儲蓄賬戶存款額在3月28日至4月24日內急速減少了$5.91億美元,僅剩14億美元。當日該公司股價暴跌65%。
至5月8日,這一高息儲蓄賬戶中的存款已經不足$2億加元。此外,Home Capital Group已從總額度$20億加元的貸款中提取了14億加元,也就是說,緊急貸款中僅剩$6億加元可用。
有悲觀者認為,Home Capital Group不僅唱衰了加拿大房貸市場,而且顯示加拿大有可能出現系統性金融風險。
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