一個好的理財策略一定是順應大勢的

理財規劃是每一個有財富增值需求的人一生的現金流量管理，從正式工作，有了第一筆現金流開始，除了保證正常的衣食住行需求之外，剩下的現金流量就要通過各種方式實現增值目標和保證意外的支出。

按平均壽命80歲計算，平均每個人大約有60年的時間需要進行現金流量財富管理。在這60年的過程當中，從結婚、生子、購車、買房、升職、退休，每一個人生階段都有他特定的理財需求，同樣都對應著不同的宏觀經濟環境：宏觀經濟環境不僅會影響到一個人現金流的流入流出速度，並且還會影響到已積累的財富總量。

如果理財策略能夠順應大勢，則會起到保值、增值的作用，否則財富就會貶值、損失。因此理財師在為客戶規劃提供理財策略時，只有精準的把握宏觀趨勢，明確經濟走勢，才能在客戶可以接受的風險範圍內為客戶提供穩妥可靠的規劃並實現財富盈收。

宏觀經濟周期會通過影響金融市場進而影響整個財富存量的價值變化。而資產配置則是每一個人最重要的投資策略，它的理論依據就是「看不準"理論——任何人都無法準確把握股票、債券、基金等金融產品的上漲與下跌，進而把全部資產甚至是利用財務槓桿押注到表現最好的一個產品上以期獲得最大的收益。

因此要根據不同的客戶生命周期階段和風險屬性，建立一個市場中性的投資組合作為核心組合模型，並以此模型為基礎根據各類資產以外的收益數據與標準差進作為核心組谷模型，並以此模型為基礎根據各類資產以外的收益數據與標準差進行蒙地卡羅模擬，如若此模型實現客戶的理財目標概率不足60％。就要根據理財目標調整期限或者降低目標額。「

作為一名合格的理財師，就要盡最大努力提高對客戶的附加價值。可以在核心的資產配套比率，設置出10%-20％的空間作為外圍組合。比如，對於處在家庭成長期的客戶來說，市場中性組合配置方案應包括股票60％、債券30％、貨幣 10％。這個方案可以盡量以投資股票和債券指數型基金或者ETF進行配置，以此規避非系統性風險。

那麼理財師為什麼還要關注市場動態呢？

因為關注市場動態是理財師為客戶提供理財建議的前提。理財師可以根據自己對市場狀況的把握與判斷為客戶提供可靠性建議，比如判斷到股市處於牛市起步階段，可以建議客戶將10％的債權與10％的貨幣轉成股票資產，投資最看好的產業或者主題基金，甚至可以是個股；如果判斷到股市即將進入熊市，就可以建議將自己配置的指數型股票基金比例降到40%，債權和貨幣各自提升10％，以此來規避風險。

這樣做的一個好處就是客戶可以避免每次只投資單項資產，也不用費心根據時點進行資產類別的轉換，這樣會讓投資者在心態上更加的平和與穩定。理財師當對市場信息異常敏銳，在為投資者進行資產配置上能夠列舉市場上影響多空雙方的各項因素並且進行綜合評判：當多方因素勝於空方時提高股票資產的所佔比例；當空方因素勝於多方時，降低投資組合中股票的所佔比率。

如果無法就市場收集到的訊息進行判斷，就維持市場中性的投資組合。並且在事前應與客戶訂立好試錯額度和止損門檻，當結果與自身的判斷相反時，立劑回到中性組合。在對客戶的財富進行理財增值過程中，要讓客戶對於會取得的收益和風險有合理預期，不能既要保本又要高收益。還要讓客戶有長期投資和分散投資的概念。

不僅如此，理財師還應該為客戶在外圍組合上提供更高附加價值的服務，當經濟走勢處於有利形勢時，幫助客戶提前實現其所定目標或超額完成。

為客戶傳授正確的投資理念，才能不斷消除客戶的不可理逾期和投機心理，也是理財師邁向成功的第一步，不斷的投入心力刻苦鑽研才能提高自己對市場走向的準確率，這樣才能成為一名合格的理財師。

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