互聯網協會首發網貸評級標準 企業自願參與測評

5月2日，由國家互聯網應急中心和中國互聯網協會主辦的國家互聯網金融安全技術專家委員會（以下簡稱 「專委會」）向社會首次發布「網貸企業綜合測評指數（試行）」，同時也向互聯網金融企業發出邀請，參與綜合測評。在分析人士看來，這個網貸綜合測評指數雖非官方指數，但能在一定程度上幫助小白投資人降低平台選擇難度，從而有助於P2P投資被更多的人接受，走入大眾市場。不過，如何保證公平性成為了市場關注的焦點。

企業自願參與測評

據了解，本次網貸測評內容主要分為五大部分，分別是企業實力、企業資質、運營指標、網安防護、輿情情況。企業需按照相關指標要求提交材料，自願參加測評。

其中，企業實力包括實繳資本、股東背景、運營年限、審計報告、社保記錄五項。企業資質包括第三方銀行存管、地方金融局備案、電信增值業務許可（在線數據處理與交易處理）、第三方電子數據存證、金融牌照持有情況五項。運營指標則為數據接入、數據核驗、M2逾期率、槓桿率、借款集中度、流動性六個指標。在網路防護能力方面，包括信息安全等級保護、最新版本App安全檢測情況、有無仿冒網頁防護、是否接受滲透測試、信息安全管理體系ISO/IEC27001五大項。在輿情方面，包括非重大負面輿情活躍度、負面輿情指數兩項。

短融網總經理楊夏耘表示，新的金融體系安全包括技術的安全和業務的安全。可以看到在五大評價內容中，運營考核其實是對業務安全的考核，網路防護能力更多是出於技術安全進行的考核。此外，企業資質的評分標準，其實是緊扣網貸監管辦法進行的；對運營指標的考核評分佔比最高，這應該是對網貸企業自身運營提出的進一步要求，逾期率、借款集中度、流動性、槓桿率，都涉及到對企業風控能力的把控和對「金融去槓桿」的監督。

據悉，專委會將設立第三方專家組對測評材料進行審核，根據公開標準評價打分，並在專委會官網和理財安全助手App公布。此外，專委會將在6月正式對外公布第一次測評結果，並持續公布相關排名。值得一提的是，測評只評價網貸平台的運營企業，不對其運營企業的關聯企業和企業集團進行評價。

對投資者有指導價值

雖然專委會是由國家互聯網應急中心和中國互聯網協會主辦，但在分析人士看來，這也並非完全官方的測評。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，網貸平台的監管機構在國家層面是銀監會，在地方層面是金融辦和金融局，該專委會的兩個主辦方國家互聯網應急中心和中國互聯網協會均非直接的監管機構，因此，此次出台的網貸評測指數只能算做社會第三方的指數，不具有強制性，也非官方指數。

網貸之家研究中心總監於百程表示，網貸企業綜合測評指數是專委會的一個探索嘗試，希望能對網貸平台進行綜合評價。

不過，在分析人士看來，這個測評指數對投資者具有一定的指導意義。

薛洪言表示，這個指數的公布能在一定程度上幫助小白投資人降低平台選擇難度，從而有助於P2P投資被更多的人接受，走入大眾市場。從行業內部來看，指數的公布會加速平台間的洗牌，對於非上榜平台或名次較低的平台而言，會存在一定的投資人流出壓力。

保證公平性成關鍵

對於測評指數而言，如何保證公平性成為了關鍵。

北京商報記者注意到，專委會公布的評分標準十分詳細透明，比如實繳資本為0-500萬元計0分， 500萬-1000萬元區間計0.5分，1000萬-5000萬元區間計1分，1億-5億元區間計2分，5億-10億元區間計2.5分，大於10億元區間計3分。

薛洪言表示，該指數的評測標準已經完全公開透明，平台自身可據此對評分結果進行準確預估。但他也表示，任何評價指數都很難保證絕對的公平。就拿這個指數的企業實力評估來看，沒有選擇能直接反映規模的交易量指標，而是選擇了是否國資背景的指標，國資直接控股得4分，而非國資平台只能得0分，對於很多非國資的平台而言，在評分上就會存在吃虧的現象。不過，指標的選取總是會利好於一些平台，而對另外一些平台造成不公平，所以，指數的公平只是相對的，只要對於參選平台做到評價體系的一致性，便可以接受。

楊夏耘則認為，專委會發布的「網貸企業綜合測評指數（試行）」，可保證平台數據接入的真實性、準確性、客觀性。從測評內容來看，企業實力及資質佔據近一半的比例，尤其是企業資質內容更是圍繞存管、備案、牌照等監管細則展開，也可說明平台測評指數與合規進展密切相關；在企業運營指標里，可加入更多機遇深層次產品安全要素作為內容之一。

網貸測評機構亟須准入門檻

實際上，此前網貸市場中已經有多個第三方機構參與網貸測評。比如，社科院、網貸之家等國內第三方機構也在對網貸平台的綜合發展能力進行評價，並進行公開發布。

對於非官方的評級機構，市場呼籲將對第三方評級機構設定一定的門檻和行業規範。

楊夏耘表示，無論基於行業考慮還是投資人投資安全考慮，一個評級機構想要獲得廣泛認可應該具備以下條件，一是具有一套完整科學合理的評價體系做支撐，綜合多維度去評判，更多的是基於深層次的產品安全要素；二是保證評級機構的客觀性和獨立性；三是評級機構是否也需要准入和納入監管，網貸監管細則已經出台，顯著規範了行業的經營行為，而作為關聯行業第三方評級機構也需要有一定的准入制度和行業規範；四是網貸評級需謹防權力尋租，防止評級機構假借評級之名聯合受評機構共同粉飾平颱風險，欺騙投資人，最終為投資人乃至整個行業帶來無法估量的危害。

除了行業協會以及第三方機構對網貸行業進行測評外，官方的網貸測評也呼之欲出。北京市金融工作局副巡視員沈鴻此前在接受北京商報記者採訪時表示，在網貸行業備案完成之後，當金融局積累足量的企業數據時，將推出對網貸平台的評級管理。

網貸測評內容五大部分

企業實力

實繳資本

股東背景

運營年限

審計報告

社保記錄

企業資質

第三方銀行存管、地方金融局備案、電信增值業務許可（在線數據處理與交易處理）、第三方電子數據存證、金融牌照持有情況

運營指標

數據接入

數據核驗

M2逾期率

槓桿率

借款集中度

流動性

網安防護

信息安全等級保護、最新版本App安全檢測情況、有無仿冒網頁防護、是否接受滲透測試、信息安全管理體系ISO/IEC27001

輿情情況

非重大負面輿情活躍度、負面輿情指數

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