「燈下黑」的恐怖組織是如何利用金融業合法集資的？

撰文：史蒂芬·普拉特(Stephen Platt)

運作良好的金融機構不僅會對市場環境產生良好的影響，而且對成熟市場經濟的運行也同樣至關重要。而金融業的一些有害行為正在啃噬著全球金融體系的穩定性，侵蝕著公眾信任。

歷經數年徹底調查，史蒂芬·普拉特現在將為我們揭露金融業協助犯罪，並充當犯罪資本循環體系的真實故事。讓我們跟隨他的調查，探索金融業這個日益蓬勃且備受矚目的行業背後，那些鮮為人知的陰暗角落。

以下摘編自《資本犯罪：金融業為何容易滋生犯罪》的第8章——《恐怖主義融資》。想要免費獲得一本《資本犯罪：金融業為何容易滋生犯罪》嗎？參與文末留言分享活動就有機會把這本書收入囊中哦！

作者：[英]史蒂芬·普拉特

譯者：趙曉英、張靜娟

定價：55元

出版時間：2017年4月

出版社：中國人民大學出版社

發生在欠發達國家的暴力事件並不總能引起國際社會的公憤，當然也無法引起公眾對發生在西方或針對西方國家人民所發起的襲擊事件的廣泛關注。

這類事件只會危及當地居民，使該地區本就岌岌可危的政治環境再受重創。更重要的是，它會對外交關係和當地急需的國際發展與援助項目產生負面影響。

所以，切斷想要在本國發動襲擊事件的人員的籌資渠道從道德上講是可取的，這和切斷在境外發動襲擊事件的人士的資金來源是同樣的道理。

什麼是「恐怖主義融資」？

恐怖主義融資

既包括對某一特定的恐怖活動或襲擊事件提供資金支持；

也包括經營一個長期致力於促進和籌備此類活動的團隊。

在前一種情況中，資金會因特定的目的而被轉移到特定的地方交給特定的人員，專款專用，比如專門用來購買武器或爆炸裝置、租用基地、購買車輛或用於短期的生活開支。

後一種融資方式為恐怖主義組織提供在其運營過程中可能用到的費用，比如招募、交流、宣傳服務（有時通過電視台、廣播電台、社交網站、組織自由網站等進行推廣）和人員培訓，有時也用於支持某些組織的社會保障活動，這類活動對增加該組織在當地的支持率起到非常重要的作用。

恐怖組織集資的方式：

捐贈

善款截留

毒品交易

信用卡詐騙

綁架

政府資助

其他類型的欺詐

……

這些集資渠道或多或少都會被偵查到，也都與正規的金融體系有著或深或淺的交集。

那些重大恐怖事件令人震驚的事實之一，竟然是其所需的資金數額都非常小。

有評論認為，震驚世界的「9·11事件」從計劃到執行的費用一共不到50萬美元，而倫敦爆炸案的花費更是不到8000美元，馬德里火車爆炸事件的成本也不足10000歐元。

從某種意義而言，一個恐怖組織是否足夠強大，並不是取決於其設備多麼精密或者資金多麼雄厚，而是取決於其成員的心理素質是否過硬。只要實施者目標堅定，即便使用最便宜的自製炸彈，都能造成巨大的傷害。

其中，最大的影響因素在於實施者本人是否專註、周圍的人是否都忠誠於他、他是否具有判斷情勢的能力以及他是否有能力躲避相關的調查部門或監控部門。

然而，在這些襲擊事件背後都有一個給予他們動力和激勵的組織，這個組織的日常運營需要大筆資金。

《資本犯罪：金融業為何容易滋生犯罪》的作者 史蒂芬·普拉特

恐怖分子和叛亂分子使用金融體系這一事實已經為大眾熟知幾十載，但是在過去的十年間，各國政府才制定出在全球範圍內打擊恐怖組織利用金融機構的相關措施。

美國國家反恐委員會的《恐怖主義融資專刊》(Monograph?on?Terrorist?Financing)在講到發生在美國的恐怖襲擊時承認，在2001年以前，「無論是境內情報收集還是境外情報收集，恐怖主義融資都不是重點」。

資金從何而來？

恐怖主義接收資金的渠道非常多，並且絕大多數資金流向都非常難以追查。在這些資金中，有些是通過合法途徑輸入的，比如捐贈；還有一些通過非法途徑籌集，比如毒品交易、武器販運和詐騙等。

在阿富汗赫爾曼德省據稱是塔利班的安全屋中，發現了大量鴉片

據悉，IS曾通過在黑市銷售被其控制的油田的石油，在短短的一個月內籌集到數百萬美元的資金。據說，它們還通過定期勒索當地企業和非法走私文物等方式獲取現金。

據國際調查記者聯盟披露，通過香煙走私，位於伊斯蘭馬格里布的基地組織獲得了大量資金，該組織前任頭目便是為大眾熟識的「萬寶路先生」。無人知曉恐怖主義組織到底通過這些犯罪活動獲得了多少資金。

「萬寶路先生」 穆赫塔爾·貝勒穆赫塔爾

「9·11」事件以後，美國對基地組織的籌資方式進行了長期調查。

1

個人資金

調查結果顯示，出身於沙特名門望族的奧薩馬·本·拉登是該組織經費的主要來源。

但是據美國中央情報局掌握的情報看，自拉登遷往阿富汗後，他本人就再也沒有為該組織提供過資金支持。

2

組織捐贈

調查還發現，基地組織每年會收到來自伊斯蘭慈善組織和海灣地區捐贈人的約3000萬美元的資金，其中2000萬美元都用於支持塔利班。

3

小額轉賬

據美國的研究發現，沒有證據顯示基地組織是通過毒品交易、鑽石銷售、證券貿易和政府資助等方式進行的融資。

「9·11」事件本身是由一系列來自德國和阿聯酋的小額轉賬資助的，由於這類轉賬金額小，當時並未引起懷疑，而且資金都是通過自助設備和信用卡等渠道提取的。

4

現金捐贈

襲擊事件的策劃人哈立德·謝赫·穆罕默德（KhaledSheikhMohammed）曾在巴基斯坦給事件參與者提供現金捐贈。

值得注意的是，對於此次資金募集活動，渣打銀行的檢測模型並未察覺到任何異常，可能是因為那時渣打銀行把更多的精力放在了涉毒犯罪活動上而非恐怖主義活動。

對此，美國的研究結果這樣解釋：「現有的防止金融機構被濫用的機制並沒有失效，它們並非專為偵查並破壞資助『9·11』事件這類交易方式而設計的。」

2001年遭到恐怖分子自殺式襲擊的紐約世貿中心

英國下議院發布的《2005年7月7日倫敦調查事件官方報告》顯示，該組織在資金方面完全自給自足。

從表面看，它們的資金全部來源於其頭目西迪基·汗（Sidique Khan），他有10000英鎊的貸款，足以負擔此次活動經費，其中包括去國外訓練營接受訓練的差旅支出。此外，他個人賬戶的交易活動也並無可疑之處：汗本人有正當收入，其貸款金額也並沒有不合理之處。

發生在2004年的馬德里爆炸事件造成191人遇難，事件經費似乎是靠毒品交易獲得的。據報道，其用於爆炸的炸藥來自於用毒品交換而得的採礦項目。

為何難於偵查？

以上三宗案例都表明，恐怖主義融資之所以難以被發現和阻止，關鍵在於有一個重要因素本應被考慮進去卻時常被忽略，比如其中有人參與毒品走私案件。

以上幾個案例用到的資金數額相對較小，而且來自於合法的「乾淨」渠道，不需要再利用傳統方式進行洗錢。

如果有涉及毒品交易、原油交易或一系列明目張胆的離析交易行為，通常在早期都會被警惕性高的銀行工作人員列為可疑交易，比如資金的來源或金額明顯可疑，或者一連串對同一個賬號進行的定向交易等。

但是，如果某個人要轉移一筆金額相對較小的資金，就很容易將交易偽裝成合理轉賬，或可以被視為將合法收入的一部分轉給家人，這就很難被偵查到。

因為銀行每天都會發生成千上萬筆此類交易，而要鎖定其中那筆轉給恐怖分子的交易則猶如大海撈針一般。

編輯：王倩

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