新民營銀行生存調查：批籌17家，開業14家，蘇寧銀行最新入列

圖片來源：東方IC

6個月的籌建期後，銀監會去年11月至12月密集批覆籌建的9家民營銀行迎來開業大潮。

消息顯示，蘇寧銀行日前收到江蘇銀監局核發的《關於江蘇蘇寧銀行股份有限公司開業的批覆》，並於6月16日正式宣布開業。

事實上，這已經是近一個月內第5家獲批開業的民營銀行。武漢眾邦銀行、吉林億聯銀行、威海藍海銀行、北京中關村銀行均於近期陸續取得開業批覆。去年底取得批籌的民營銀行中僅剩安徽新安銀行、遼寧振興銀行和梅州客商銀行尚未取得開業批覆，其中後者已進入開業前的最後籌備階段，最快將於本月底開業。

截至目前，全國共有17家民營銀行獲銀監會批覆籌建，其中14家已經獲批開業。

全國第14家獲批開業的民營銀行

作為江蘇省第一家民營銀行，也是全國第14家獲批開業的民營銀行，蘇寧銀行已於今日上午正式開業。這家銀行於去年12月16日獲得銀監會批籌，註冊資本40億元，總行設在江蘇南京市。

具體看股權結構，蘇寧雲商和日出東方分別為該行第一、第二大股東，分別出資12億元、9.44億元認購30%、23.6%的股權。此外蘇寧銀行股東中還包括雙星新材、焦點科技、康得新、蘇交科等多家上市公司。

根據開業批覆，蘇寧金融集團常務副總裁黃金老將出任蘇寧銀行董事長兼行長。2015年8月從華夏銀行副行長任上離職的黃金老，到蘇寧的時間已經超過一年半，主要負責培育集團金融理財業務。最早傳出黃金老加盟蘇寧的消息時，他就被外界廣泛認為將負責籌備蘇寧銀行。

在蘇寧銀行開業儀式上，該行介紹，將定位「科技驅動的O2O銀行」，以「投貸聯動」為業務突破口，保持線上線下融合發展：

一方面，區別於傳統商業銀行，蘇寧銀行更注重線上布局，以用戶體驗為核心，以大數據應用為基礎，滿足中小微企業和個人用戶需求；

另一方面，區別於純粹的互聯網銀行，江蘇蘇寧銀行更注重線下渠道，聯合股東線下門店資源和財富中心打造實體金融體驗中心，為用戶帶來線上、線下全場景金融服務。

蘇寧控股集團董事長張近東也在開業儀式上表示，蘇寧控股將全力支持江蘇蘇寧銀行的發展，不僅提供資金支持，還將充分共享企業資源。他還表示，將持續落實好民營銀行股東的義務，不干預江蘇蘇寧銀行的經營管理，主動接受監管部門的延伸監管，確保江蘇蘇寧銀行落實好差異化的市場定位和發展戰略。

值得注意的是，隨著蘇寧銀行的開業，蘇寧在金融領域的布局進一步拓寬。截至目前，蘇寧已介入第三方支付、消費金融、小貸公司、商業保理、基金支付、基金銷售、私募基金、保險銷售、企業徵信、預付卡、海外支付、融資租賃以及民營銀行等諸多金融領域。

單就金融牌照及業務增長而言,蘇寧金融已走在互聯網金融機構前列。

民營銀行開業潮起

去年11月至12月，銀監會密集批籌了9家民營銀行，其中12月單月批覆6家。

根據銀監會發布的《關於促進民營銀行發展的指導意見》，民營銀行籌建期為批准決定之日起6個月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交延期籌建報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。籌建組應當在規定期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批准文件失效，由銀監會辦理籌建許可註銷手續。

也就是說，去年底的密集批籌也帶來了近期的民營銀行密集開業。

從第二批開業的民營銀行來看，批籌到開業所花費的時間從1個多月到6個多月不等，其中福建華通銀行所花費時間最短，從獲得銀監會批籌到開業僅用了兩個月不到，四川新網銀行則耗時近7個月。此外中關村銀行去年12月19日取得批籌，並在今年6月12日獲得開業批覆後還尚未正式開業。

整體來看，去年底取得批籌的民營銀行中僅剩安徽新安銀行、遼寧振興銀行和梅州客商銀行尚未取得開業批覆。其中遼寧振興銀行已於6月1日召開創立大會暨第一屆股東大會第一次會議；梅州客商銀行也已進入開業前的最後籌備階段，最快將於本月底開業。早於去年11月就取得批籌的安徽新安銀行還沒有進一步消息。

除獲得銀監會批籌的民營銀行外，上海張江銀行、廣州花城銀行、貴州貴安銀行、江西裕民銀行、陝西民東銀行等諸多不同地區的民營銀行都處在不同的籌備階段。

第一批民營銀行過的好么？

民營銀行試點始於2014年，首批設立5家，分別是深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行和浙江網商銀行。

截至2016年9月末，第一批5家試點民營銀行的資產總額為1329億元,各項貸款餘額611.57億元，各項存款餘額428.2億元，前三季度共計實現凈利潤5.72億元。

回顧首批試點的五家情況，發展不一，但也是各有千秋。五家民營銀行在業務上，均是對準傳統銀行覆蓋未及的小微金融，形成差異化經營。

前海微眾銀行：微粒貸累計放款突破3000億元

作為首家獲批開業的民營銀行，微眾銀行在戰略上自我定位於「連接者」，更形象的說法是連接「微眾」與「銀行」。

據微眾銀行首席運營官萬軍日前透露，截至到2017年一季度，微眾銀行旗下產品消費金融產品——微粒貸累計放款額突破3000億元，累計用戶數突破了2000萬人。

資金方面，據微眾銀行副行長黃黎明介紹，除了前期的部分自有資金，微粒貸的資金多數來源於20家合作銀行，即在每天放的貸款中，微眾銀行放20%，合作銀行放80%。

公開數據顯示，截至2016年末，微眾銀行微粒貸和微車貸產品貸款總規模分別為516.76億元和54.68億元，較上年末增長589%和2191%；2015年和2016年該行分別實現凈利潤-5.84億元和4.01億元，盈利能力大幅改善；同時資產質量保持較好水平，2016年末不良貸款餘額為0.98億元，不良貸款率為0.32%，核心資本充足率達到19.06%。

浙江網商銀行：專註電商和農村市場

同為互聯網銀行，網商銀行的服務對象主要是小微企業、網路創業者及網路消費者，該行還積極為淘寶村等各類農村建設提供金融服務，向農村的經營者和農戶提供便捷產品。主要產品包括網商貸、旺農貸等。

截至2016年9月底，網商銀行資產總額500.29億元，貸款餘額為215.66億元，存款餘額為115.64億元，資本充足率13.63%，前三季度實現利潤2.28億元。

上海華瑞銀行：獲准開展投貸聯動試點

華瑞銀行以自貿金融、互聯網金融和科創金融為業務核心和發展主線，目前公司與金融同業業務對該行利潤貢獻佔主導地位，科創金融方面則正在籌劃直投子公司的設立。

截至2016年末，華瑞銀行資產總額為309.83億元，總存款和總貸款分別為182.44億元和104.65億元，無不良貸款；核心資本充足率分別為13.68%。2015年和2016年，該行分別實現營業收入2.56億元和6.61億元，凈利潤-0.05億元和1.42億元。

溫州民商銀行：以產業鏈金融和互聯網金融為經營特色

身處曾經的不良高發區域，溫州民商銀行卻是2015年開業的唯一一家開業當年就實現盈利的民營銀行。

截至2016年9月末，溫州民商銀行資產總額46.1億元，存貸款餘額分別為21.23億元和20.71億元，前三季度實現營業收入1.35億元，實現凈利潤0.32億元；核心資本充足率50.97%，不良貸款率為0。

天津金城銀行：「互聯網化公司銀行」

落戶天津自貿區的金城銀行，金城銀行自籌建初就強調「公存公貸」的特色定位，目前已經開展了首單信託受益權企業資產證券化業務，完成首期特色存款的募集，並開拓資產交易渠道和互聯網渠道，開展傳統國際業務和貿易融資產品，布局P2P網貸平台資金直接存管業務，積極搭建「互聯網+金融」開放平台，打造「互聯網化公司銀行」。

截至2016年末，該行資產規模突破220億元，存貸款餘額分別為187億元和69億元，其中小微企業資產佔比近70%，去年全年實現凈利潤1.29億元。

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